Чем зарплатная карта отличается от обычной
Анна Дундалевич
Отличие №1: выдается при трудоустройстве
Зарплатная карта выпускается при устройстве на работу и доступна для оформления с 16 лет (согласно ч. 1 ст. 63 Трудового кодекса РФ). Завести карточку могут как россияне, так и иностранные граждане, которые являются сотрудниками официальных организаций.
Обычную дебетовую карту может заказать любой желающий вне зависимости от трудоустройства, в том числе несовершеннолетний. Детские карточки с привязкой к счету родителя выпускаются с 6-7 лет, с отдельным счетом — с 14 лет.
Отличие №2: выпускается работодателем
При выдаче зарплатной карты работодатель сам выбирает банк, платежную систему и тип карты. Обычно в рамках зарплатных проектов для сотрудников выпускают самые простые карточки — без кешбэка, процентов на остаток и других бонусов.
При желании можно самостоятельно перевести обычную карту в зарплатную, и в таком случае уже есть возможность подобрать платежный инструмент с выгодными условиями.
Обычная дебетовая карта подобных ограничений не имеет: можно выбирать и выпускать любой «пластик» любого банка.
Отличие №3: чаще всего обслуживается бесплатно
Все расходы на обслуживание зарплатной карточки берет на себя работодатель, если он инициирует ее выпуск.
Затраты на использование обычной карточки ее держатель оплачивает самостоятельно. Но зато это дает право выбора: выпустить «пластик» с премиальным обслуживанием, выгодными бонусами, индивидуальным дизайном, в цифровом формате или в виде NFC-стикера.
Отличие №3: может быть кредитной
Работодатели выпускают в качестве зарплатных карт обычные дебетовые, которые имеют нулевой баланс. Тем не менее, для получения выплат от работодателя можно использовать и кредитку. На такой карточке будет установлен определенный кредитный лимит.
Обычные дебетовые карты не предназначены для хранения кредитных средств. Но по ним (впрочем, как и по зарплатным), можно оформить овердрафт, который при необходимости позволит уйти в минус, а затем погасить долг.
Отличие №4: для бюджетников выпускается только в ПС «Мир»
Работодатели сами решает, в какой платежной системе выпускать карты сотрудникам, и чаще всего выдают классические карты национальной платежной системы «Мир» без дополнительных опций.
Работники бюджетной сферы имеют право получать зарплату только на карточку «Мир»: данное условие прописано в ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В остальных случаях можно выпустить карту в любой ПС: UnionPay, Visa, MasterCard, JCB и т.д.
При самостоятельном оформлении возможно выбрать любой банк и открыть карту в любой платежной системе: обычные дебетовые карты в этом плане никаких ограничений не имеют.
Подытожим отличия зарплатной карты от обычной в виде таблицы:
| Зарплатная карта | Обычная карта | |
| Основное назначение | Перечисление зарплаты и других выплат от работодателя | Для любых целей |
| Кем выпускается | Работодателем (но может оформляться и самостоятельно) | Самостоятельно |
| Со скольки лет оформляется | с 16 лет | с 6 лет |
| Тариф на обслуживание | Обычно самый простой: с бесплатным выпуском и обслуживанием, без выгодной программы лояльности | Могут быть более выгодными в использовании за счет кешбэка, начисления процента на остаток, премиального статуса |
| Платежная система | Для выплат из бюджета — только «Мир», в остальных случаях — любая | Любая |
Преимущества зарплатных карт
Наличие зарплатной карты дает ее держателю ряд преимуществ при использовании других продуктов банка:
Выгодное оформление кредита
Имея в банке зарплатную карту, можно рассчитывать на льготные условия по кредитам: сниженную процентную ставку, более широкий диапазон сроков погашения и прочее.
Также при подаче заявки пакет документов будет меньше, так как кредитору не потребуются справки о трудоустройстве и доходах: он видит движения по счету зарплатного клиента и имеет представление о его платежеспособности.
Выпуск кредитки на лучших условиях
Иногда банки уже при оформлении зарплатной карты предлагают клиенту предодобренную кредитку. Также ее можно заказать самостоятельно по минимальному пакету документов. Условия по такой карточке будут выгоднее, чем для не зарплатных клиентов: максимальный кредитный лимит — выше, процентная ставка — ниже.
Открытие вклада под повышенную ставку
Статус зарплатного клиента дает возможность открыть вклад в своем банке с повышенной ставкой и получать дополнительный доход. Обычно такой депозит можно пополнять, что позволяет копить нужную сумму, перечисляя на счет часть зарплаты или другого дохода.
Недостатки зарплатных карт
Наряду с преимуществами есть и ряд недостатков, с которыми могут столкнуться владельцы карт, выпущенных в рамках зарплатного проекта:
Отсутствие возможных выгод
В качестве зарплатных чаще всего выпускаются самые простые банковские карточки, опции которых ограничены. Однако если оформить обычную дебетовую карту и сделать ее зарплатной, можно получить более выгодные условия обслуживания за счет программы кешбэка, начисления процента на остаток, а также привилегий в виде консьерж-сервиса 24/7, прохода в бизнес-залы ж/д-вокзалов и аэропортов и прочего (при выпуске премиальной карты).
Потеря привилегий при смене работы
В случае смены места работы или зарплатного банка, часть выгод может быть потеряна. Например, обслуживание карты может перестать быть бесплатным, а за перевыпуск «пластика» при его краже или утере придется платить самостоятельно.
Подводные камни, связанные с зарплатным банком
Неудобства в использовании зарплатной карты могут возникать из-за самого банка, который ее выпустил. Например, если в населенном пункте мало банкоматов для бесплатного снятия наличных. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.
Проблемой может стать также отсутствие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения либо долгий ответ от службы поддержки. В таком случае можно задуматься о том, чтобы поменять зарплатный банк.