Кредитные карты со льготным периодом

Банки, выдающие кредитные карты со льготным периодом кредитования

В 2020 году количество выданных банковских карт в России составило 19,2 млн, при этом 9 млн из них были кредитными. А за один только ноябрь 2021 года банки выдали 1,8 млн. кредиток. Это говорит о востребованности кредиток среди россиян. Когда до следующей зарплаты еще далеко, а занимать деньги у знакомых не хочется, то кредитные карты - достаточно удобный способ решения финансовых вопросов.

Популярность этого банковского продукта также объясняется возможностью использовать заемные средства на льготных условиях (бесплатно либо по сниженной процентной ставке) в течение определенного периода времени. Так, льготный период может составлять от 40 до 1000 дней и даже более. Среднее его значение варьируется в пределах от 50 до 100 дней.

Максимальный грейс-период доступен по карточкам стандартного и привилегированного класса, за обслуживание которых взимается ежемесячная плата.

Кто может получить карту с грейс-периодом?

Для оформления льготной кредитки клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:

Если же заявитель претендует на большой кредитный лимит, то, скорее всего, запросят и второй документ из следующего списка (как правило, на выбор заявителя): загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, военный билет, удостоверение личности офицера МВД/ВС и т.д.

В большинстве случаев обязательным является также предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ и копии/скана трудовой книжки (исключение составляют зарплатные клиенты).

На что обратить внимание при выборе карты?

Продолжительность льготного периода.

Многие банки указывают его продолжительность сразу в названии кредитки: «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, «120 дней на максимум» от банка Уралсиб и т.д. Тут действует стандартное правило: чем продолжительнее грейс-период, тем более растянутыми будут платежи за пользование заемными деньгами, и тем более комфортным будет график погашения задолженности.

Особенности расчета.

Существует три основных вида расчета:

1. С момента совершения первой операции. Банк устанавливает фиксированное количество дней от даты проведения первой покупки, в течение которых можно пользоваться деньгами на выгодных условиях.
2. На основе отчетного периода. Держатель кредитки совершает покупки на протяжении расчетного периода (как правило, с 1-го по последнее число месяца), а по его окончании банк формирует выписку по счету с указанием суммы задолженности, которую необходимо погасить в течение льготного периода.
3. Относительно каждой операции. Подразумевает, что льготный период фиксируется отдельно для каждой покупки. Соответственно, погашать долг нужно в том же порядке, в котором совершались расходные операции.

Какой бы ни была схема расчета, владельцу карты обязательно необходимо платить минимальный платеж, чтобы соблюдать условия грейс-периода. Также важно укладываться в отведенные сроки погашения задолженности, ведь в противном случае на всю ее сумму будут ежемесячно начисляться проценты, причем не за время просрочки, а за весь период. Другими словами проценты начисляются на весь долг по кредитной карте с первого дня льготного периода и до даты полного погашения. Кроме того, в этом случае начнется начисление штрафных санкций.

Какие операции подпадают под льготы.

Как правило, льготные условия распространяются только на безналичные платежи: покупки с использованием карточки в магазине или интернете, оплата услуг ЖКХ и т.п. Исключения составляют оплата онлайн-игр и казино, покупка иностранной валюты, криптовалюты и лотерейных билетов, а также переводы на электронные кошельки.

Крайне редко банки предлагают беспроцентное пользование деньгами при снятии наличных в банкомате или при переводе средств с карты на карту.

Как оформить кредитку с беспроцентным периодом онлайн?

Процесс оформления кредитки является стандартным для всех банков и включает следующие этапы:

Заполнение заявки на сайте кредитора

В анкете указывается полная информация о заявителе, его занятости, доходах, прикрепляются сканы необходимых документов. К слову, справку о доходах можно получить в электронном виде.

Ожидание решения банка

Решение о выдаче кредитной карты принимает скоринговая система, которая анализирует данные о клиенте. Основные факторы, влияющие на одобрение - это официальный доход и кредитная история. Итоги рассмотрения заявки заявитель узнает по СМС, иногда в течение 5 минут.

Подписание документов

Сделать это можно в офисе банка либо в момент доставки карты курьером на дом. Срок изготовления «пластика» с момента принятия решения о выдаче кредитки - до 5 - 10 рабочих дней.

Перед тем как оформлять договор, необходимо уточнить у специалистов банка, как работает грейс-период по данной конкретной карте, чтобы не возникло недоразумений в процессе ее использования.

Особенности уплаты минимальных платежей и погашения задолженности

После активации карты и совершения с ее помощью расчетных операций у клиента возникают долговые обязательства перед банком. Погашать задолженность он может любым удобным для себя способом (полный их перечень доступен на официальном сайте выбранной кредитно-финансовой организации).

Чтобы не выходить за рамки беспроцентного периода, лучше проверять сумму задолженности и срок ее уплаты в интернет-банке или мобильном приложении. Также узнать данную информацию можно по телефону или любом отделении банка.

Для тех, кто боится пропустить очередной платеж, предусмотрено подключение услуги SMS-информирование. Оно может быть как платным, так и бесплатным - данный вопрос необходимо уточнять у специалистов службы поддержки или сотрудников банка.