Кредитные кобрендинговые карты

Банки, выпускающие кобрендинговые кредитные карты

Владельцы кредитных карточек могут использовать заемные средства для безналичной оплаты товаров и услуг, для денежных переводов и снятия наличных, причем при погашении долга в течение льготного периода пользование деньгами обходится без уплаты процентов. К тому же после погашения задолженности одобренный кредитный лимит восстанавливается и можно снова расходовать деньги банка. 

В погоне за клиентами кредитно-финансовые организации стараются расширить стандартные возможности кредиток. Например, привлекают партнеров и выпускают кобрендинговые карточки с дополнительной выгодой для держателей «пластика».

Что нужно знать о кобрендинговой карте перед оформлением?

По своему функционалу кобрендовые платежные инструменты ничем не отличаются от обычных кредиток. Разница состоит лишь в том, что такие карточки выпускаются банком в партнерстве с крупной компанией, которая готова поощрять пользователей «пластика» дополнительными бонусами. Интерес партнера заключается в продвижении собственных товаров и услуг за счет стимулирования потребительской активности держателей карты. Партнер получает прибыль с продаж, кредитор — доход от безналичного оборота, владелец «пластика» — бонусы и скидки.

В качестве партнера финансового учреждения часто выступают крупные авиакомпании, торговые центры, сети автозаправочных станций (АЗС) и т.д. Сама карточка в этом случае обычно оформляется в фирменных цветах компании-партнера с обязательным использованием логотипа, что также повышает узнаваемость бренда и лояльное отношение к нему со стороны клиентов банка.

Нередко кешбэк по кобрендинговым продуктам полагается за любые покупки, но при оплате товаров и услуг у партнера его размер  максимальный. Начисляться вознаграждение может в рублях, баллах или милях. Денежный кешбэк зачисляется на основной карт-счет и может использоваться без каких-либо ограничений, а накопленные баллы или мили предназначены для частичной или полной оплаты товаров и услуг у партнеров.

На что обратить внимание при выборе кобрендинговой кредитной карты

Перед выбором подходящей кредитки нужно решить, для каких целей клиент хочет ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

В целом сопоставим нижеперечисленные факторы, можно найти оптимальный вариант для себя:

• Стоимость обслуживания.
  Наиболее привлекательным вариантом считаются платежные инструменты без платы за выпуск и обслуживание. Часто банки предлагают оформить условно-бесплатные кредитки, когда ежемесячная плата не списывается при соблюдении держателем «пластика» определенных требований по обороту средств, поддержанию остатка на определенном уровне и т.д.
• Бонусы, привилегии и скидки.
  Очевидное преимущество от использования кобрендинговой кредитки заключается в получении дополнительной выгоды при оплате товаров и услуг у партнера банка. По этой причине необходимо выбирать карточку, ориентируясь на собственные потребности и привычки. Например, человеку, который часто путешествует, подойдет «пластик», выпущенный в партнерстве с авиакомпанией.
• Индивидуальные условия.
  Они включают в себя размер кредитного лимита, процентную ставку и продолжительность льготного периода. В частности, лимит и процентная ставка назначаются банком после оценки платежеспособности заявителя. Продолжительность льготного периода в среднем составляет 55-110 дней, но в некоторых случаях достигает 240 дней и более.
• Комиссии за операции.
  Некоторые кредитно-финансовые компании предлагают кобрендинговый «пластик» с бесплатным обслуживанием и повышенным кешбэком, но устанавливают высокие комиссии за проведение отдельных операций (переводы, снятие наличных) или взимают плату за дополнительные услуги. Это снижает привлекательность продукта и способно обнулить выгоду от предусмотренных программой лояльности бонусов и скидок.

Требования к заявителю

Для оформления кобрендинговой карточки заявителю потребуется паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д. Для подтверждения платежеспособности может дополнительно понадобиться справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора и иные документы, указывающие на финансовую состоятельность клиента.

Как и где оформить кобрендинговую кредитку

Процедура оформления кобрендинговых платежных инструментов будет стандартной. Их выпуск осуществляется на основании письменного заявления потенциального клиента. Заявки принимаются в отделении банка или на сайте кредитно-финансовой организации онлайн.

Чтобы оформить кредитную карточку через Интернет, нужно выполнить 2 действия.

1. Заполнить анкету на сайте банка

В ней необходимо указать ФИО, паспортные данные, место работы, уровень дохода, желаемый кредитный лимит, контактный телефон.

2. Дождаться рассмотрения запроса

Это может занять от нескольких часов до нескольких дней. После принятия решения заявителю позвонит менеджер и расскажет о дальнейших действиях по получению кредитки.

На изготовление «пластика» обычно уходит не более 3-7 дней. Получить карточку можно или в офисе банка, или через курьера, или по почте. При себе необходимо иметь паспорт.