Рефинансирование ипотеки
Список предложений по рефинансированию ипотеки в 2026 году от ведущих банков России. Воспользоваться ими могут физические лица, которые уже выплачивают задолженность перед банками по покупке недвижимости (жилья в новостройке или вторичном рынке, машино-места, гаража и т.п.) и хотели бы переоформить ее на более выгодных условиях в своем или другом банке. Подать онлайн-заявку на перекредитование ипотеки можно как для стандартных программ, так и для льготных (с господдержкой или без, семейная, военная и др.).
- Любыми продуктами
- Автокредит
- Ипотека
- Кредитная карта
- Потребительский кредит
Банки, оформляющие рефинансирование ипотеки
Программы рефинансирования ипотеки позволяют переоформить кредит на более выгодных условиях. При переоформлении ипотеки меняются условия кредитования: уменьшается процентная ставка, изменяется размер ежемесячного платежа или общий срок погашения. Учитывая размер ипотечных кредитов, подобные манипуляции дают заемщику возможность сэкономить на переплате.
Обычно при рефинансировании ипотеки граждане переоформляют свои кредитные обязательства на другой банк. Такое возможно только в случае, если в кредитном договоре не прописан запрет на смену ипотечного кредитора. Новая кредитно-финансовая организация переводит первоначальному кредитору сумму, необходимую для погашения основного долга и начисленных процентов, а у клиента возникает задолженность на новых условиях.
На данной странице собраны предложения российских банков с указанием процентных ставок и иных значимых параметров. С помощью фильтров можно быстро сравнить программы, представленные на рынке в 2026 году, и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Также дополнительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Какую ипотеку можно рефинансировать
Полный список требований к ипотеке, в отношении которой может применяться рефинансирование, каждый кредитор устанавливает самостоятельно, однако основные условия сводятся к следующим положениям:
- выплаты по ипотечному кредиту осуществляются в рублях;
- ранее клиент не оформлял рефинансирование текущей ипотеки;
- ипотека оформлена на длительный период, срок полного погашения истекает нескоро;
- у заемщика отсутствуют текущие просрочки по ипотечному кредиту.
Выполнение последнего требования позволяет кредитору сделать вывод о надежности клиента. При этом некоторые банки готовы рефинансировать ипотеку, если с момента погашения последней просрочки прошло не менее 6 месяцев и после этого клиент четко придерживался графика платежей.
Важное значение имеют также характеристики недвижимости, для приобретения которой оформлялась ипотека. Например, многие кредиторы отказывают в рефинансировании ипотеки жилья, купленного на вторичном рынке, предъявляют особые требования к состоянию квартиры или дома, стоимости объекта и т.д.
Как сделать рефинансирование ипотеки
В представленном списке собраны актуальные предложения банков по рефинансированию ипотечных кредитов на выгодных условиях. В описании программ приведены процентные ставки, которые финансовые организации назначают при переоформлении ипотеки с учетом конкретных параметров кредитования. Такой подход позволяет заемщику получить более детальное представление о рефинансировании в конкретном банке, подобрать оптимальный вариант и подать заявку в отделении кредитной организации или онлайн.
Процедура рефинансирования ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, на каждом из которых от заемщика требуется выполнение определенных действий.
Выбрать банк
Для выбора конкретной программы рефинансирования и банка прежде всего необходимо сформулировать для себя цели, которых хочется добиться при переоформлении ипотеки: снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа, изменить срок кредитования. В некоторых случаях достичь желаемого эффекта можно без смены кредитора, зафиксировав изменение условий в том банке, который выдал ипотеку. Если сделать это не получается, следует изучить предложения других банков, обращая внимание не только на сами условия рефинансирования, но и на отзывы клиентов, которые воспользовались данной услугой в конкретной кредитно-финансовой организации.
Подать заявку
Большинство банков принимают заявки на рефинансирование ипотеки онлайн. Заявителю предлагается заполнить анкету и подтвердить соответствие требованиям кредитора. При рассмотрении запроса оценивается платежеспособность заемщика, его кредитная история, добросовестность выполнения финансовых обязательств по ипотечному договору и другие факторы. Дополнительно проверяется достоверность представленной в анкете информации. Обнаружение в заявке сведений, не соответствующих действительности, считается веским доводом для отклонения обращения.
После проведения необходимых проверок банк выносит предварительное одобрение о рефинансировании ипотеки и запрашивает у заявителя пакет обязательных документов. Рассмотрение онлайн-заявок обычно занимает всего несколько минут, а решение доводится до клиента по телефону или в СМС.
Предоставить документы
Для подтверждения личности заявителя и проведения проверки его платежеспособности обычно запрашиваются следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Копию трудовой книжки или трудового договора.
- Справку о доходах.
- Действующий ипотечный договор с графиком платежей.
- Справку об остатке долга.
Кредитору важно убедиться, что заявитель располагает доходами для погашения ипотеки, имеет стабильную работу, а в случае сокращения или увольнения на текущем месте будет востребован на рынке труда. Для получения дополнительной информации представитель банка может связаться с работодателем.
Собрать документы на недвижимость
Для оценки ликвидности залога, в качестве которого при ипотечном кредитовании выступает недвижимость, новый кредитор может запросить проведение независимой оценки жилья. Кроме того, банку потребуются правоустанавливающие документы и другие бумаги на квартиру или дом:
- Договор купли-продажи.
- Свидетельство о собственности.
- Кадастровый паспорт.
- Договор страхования и квитанция об оплате страховой премии.
- Справка Ф40 о лицах, зарегистрированных по месту нахождения объекта недвижимости.
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Часть перечисленных документов по умолчанию хранится у собственника недвижимости. Недостающие бумаги нужно будет запросить в банке, где оформлена ипотека, и в МФЦ.
Выкупить квартиру у старого банка
После получения и проверки всех необходимых документов новый кредитор предложит заемщику подписать договор, после чего погасит долг клиента перед старым банком. С этого момента у кредитополучателя возникают новые кредитные обязательства.
Снять и наложить обременение
Новая кредитно-финансовая организация должна официально получить в залог объект недвижимости, на который оформлена ипотека. Для этого заемщику требуется подать заявление в старый банк с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Данная процедура может занять от нескольких дней до месяца. На протяжении этого срока полученный в ходе рефинансирования кредит в новом банке считается необеспеченным, поэтому по нему может действовать повышенная процентная ставка.
Передача залога осуществляется на основании двух заявлений от клиента: на снятие обременения и наложение нового обременения. Эти бумаги оформляются через МФЦ.
Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы
Четких ограничений в законе не зафиксировано, поэтому теоретически можно попытаться рефинансировать ипотеку несколько раз в течение срока погашения кредита. На практике окончательное решение принимает кредитор, и, как правило, банки рассматривают саму возможность рефинансирования не ранее чем через полгода после возникновения у заемщика кредитных обязательств.
Кредитно-финансовые организации указывают минимальную процентную ставку для привлечения внимания клиентов к их программе рефинансирования. на деле же оказывается, что переоформить ипотеку под указанный процент может далеко не каждый заемщик. Например, для получения максимально выгодных условий кредитор может предъявить особые требования к размеру непогашенной задолженности, оставшемуся сроку погашения ипотеки и т.д., а в некоторых случаях рефинансирование на льготных условиях может предоставляться только зарплатным клиентам. Поэтому при выборе программы рефинансирования не стоит отталкиваться от минимального заявленного значения процентной ставки. Более точно рассчитать параметры кредитования можно при помощи ипотечного онлайн-калькулятора на сайте конкретного банка.
Общая продолжительность процедуры рефинансирования зависит от действий заемщика, старого и нового кредитора, государственных органов, предоставляющих справки и регистрирующих действия с недвижимостью. Срок переоформления ипотеки складывается из нескольких составляющих:
- Подача онлайн-заявки на рефинансирование ипотеки, получение предварительного одобрения — несколько минут.
- Сбор пакета документов, если это необходимо — 1-2 дня.
- Рассмотрение документов новым кредитором, вынесение окончательного решения — 3-5 рабочих дней.
- Зачисление средств предыдущему кредитору в счет полного погашения задолженности — до 5 рабочих дней.
- Переоформление залога на недвижимость — до 1 месяца.
При переоформлении ипотеки обязательно появятся дополнительные расходы, связанные с проведением оценки недвижимости, оплатой госпошлины за регистрацию ипотеки, приобретением новой страховки и т.д. Кроме того, до переоформления залога на новый банк клиенту придется платить повышенный процент за пользование кредитом. В итоге общая сумма дополнительных расходов может превысить 30 000-40 000 рублей. Однако в зависимости от новых условий кредитования даже такие расходы позволят заемщику получить ощутимую выгоду за счет сокращения общего размера переплаты по ипотеке.
