Банкротство для физических лиц в 2026 году

Банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц в России предусмотрена для людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут рассчитаться с долгами. Инициировать банкротство может сам должник, его кредиторы или уполномоченный орган, например, налоговая (ФНС), а права и обязанности каждой из сторон закреплены в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».

После признания человека банкротом его долг списывается, однако таким образом можно освободиться не от любых финансовых обязательств. Под действие закона не попадает задолженность по алиментам и по возмещению ущерба, нанесенного жизни и здоровью другого человека.

Кто не может воспользоваться услугой

В отдельных случаях физлица не могут прибегнуть к банкротству для списания долгов. Под ограничения попадают граждане, которые соответствуют хотя бы одному из перечисленных ниже критериев:

• имеют непогашенную судимость за экономические преступления;
• привлекались к ответственности по статьям 196, 197 УК РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• привлекались к ответственности за предумышленное повреждение или уничтожение имущества;
• были объявлены банкротами менее 5 лет назад;
• прибегали к процедуре реструктуризации долга за последние 5 лет.

Условия банкротства физических лиц

Запустить процедуру банкротства может физическое лицо, которое не способно обслуживать имеющийся долг, а суммарный размер задолженности по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени превышает оценочную стоимость имущества должника. При этом есть важная оговорка, связанная с размером долга:

• до 500 000 рублей — решение о банкротстве принимается добровольно;
• свыше 500 000 рублей — физлицо по закону обязано объявить себя банкротом.

Какие долги можно списать

• кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях;
• займы у физических лиц под расписку;
• задолженность по оплате услуг ЖКХ;
• долги по налогам, штрафам, пеням;
• долговые обязательства, возникшие в результате предпринимательской деятельности (налоги, ПФР, аренда, долги перед поставщиками).

Как оформить процедуру банкротства физического лица

Действующее законодательство предусматривает возможность признания гражданина банкротом в судебном и во внесудебном порядке. Должник может воспользоваться услугами юридической компании, которая подберет оптимальный вариант и проконсультирует касательно запуска процедуры или полностью возьмет на себя оформление банкротства под ключ. Список таких компаний представлен на данной странице.

Упрощенная процедура банкротства

Признание должника банкротом без обращения в суд по упрощенной схеме возможно при условии, что долг гражданина составляет не менее 25 000 и не более 500 000 рублей. В этом случае процедура банкротства производится в следующем порядке:

1. Должник подает в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) заявление с указанием общего размера долга и перечнем имеющихся кредиторов.
2. Решение об освобождении должника от исполнения требований кредиторов, указанных в письменном обращении, принимается уполномоченным органом через 6 месяцев после подачи заявки на банкротство.

Полугодовая отсрочка в признании гражданина банкротом применяется не только для проведения необходимых проверок, но и на случай существенного изменения финансового состояния должника в лучшую сторону и появления у него возможности погашать долг. Такой подход к оформлению банкротства без решения суда позволяет учесть интересы и должников, и кредиторов. Положение о бесплатном внесудебном банкротстве граждан действует в России с 1 сентября 2020 года. До этого признать человека банкротом мог только суд.

Судебная форма

Стандартная процедура банкротства подразумевает обращение в Арбитражный суд и вынесение соответствующего судебного решения. Такой способ официального списания накопившихся финансовых обязательств применяется только в случае, если физлицо не может погашать долг, размер которого превышает 500 000 рублей вне зависимости от наличия у него дохода и имущества. Для обращения в суд должник должен привлечь финансового управляющего. Процедура сводится к следующим действиям:

1. Сбор необходимого пакета документов.
2. Оплата госпошлины.
3. Выбор и привлечение финансового управляющего.
4. Подача заявления в Арбитражный суд по месту жительства (лично, по почте, в электронном виде).
5. Участие в судебном заседании.
6. Получение судебного определения о реструктуризации долга или реализации имущества должника и признание гражданина банкротом.

В случае отказа в признании физлица банкротом у должника останется два варианта действия: заключение мирового соглашения с кредиторами или реструктуризация долга без объявления банкротства.

Какие документы необходимо подготовить для оформления банкротства

Перечень документов для запуска упрощенной процедуры банкротства через МФЦ:

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Шаблон документа можно скачать на портале Госуслуги. Гражданину необходимо явиться в МФЦ с заполненной формой.
• Список всех известных кредиторов по установленной форме.
• Общегражданский паспорт заявителя с отметкой о регистрации. При наличии - свидетельство о регистрации по месту пребывания.
• Паспорт представителя и оформленная на его имя доверенность от заявителя, если документы подает не сам должник.

Перечень документов для запуска стандартной процедуры банкротства через суд:

• Заявление от имени должника.
• Общегражданский паспорт заявителя, ИНН, СНИЛС. При наличии — свидетельство о браке, брачный договор, копия паспорта супруга/супруги, свидетельства о рождении детей.
• Справки и выписки из банков и МФО о наличии задолженностей, договоры рассрочки, расписки о займах от физлиц, адресованные должнику письменные требования о погашении долгов за ЖКХ, о необходимости уплаты штрафов, налогов и т.д., исковые заявления от кредиторов, исполнительные листы по решениям судов.
• Справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора, выписка из ПФР. Документ, подтверждающий отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). При отсутствии официального трудоустройства — справка из центра занятости. Документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, сведения о наличии вкладов, акций, ценных бумаг. Отдельно заявитель обязан предоставить информацию о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, о вступлении в права наследования или получении имущества по договору дарения.
• Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, не позволяющих должнику устроиться на работу и рассчитаться с кредиторами. Например, справка о продолжительной болезни или получении инвалидности, бумаги, свидетельствующие об увольнении с работы по сокращению штата или по состоянию здоровья, документы об утере имущества в результате пожара, стихийного бедствия и т.д.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Внушительный перечень документов для вынесения судом решения о банкротстве физического лица объясняется тем, что данная процедура затрагивает финансовые интересы сразу нескольких сторон.