Займы под залог

МФО, где выдают займы под залог

При оформлении займов на крупные суммы в МФО часто требуется залог - так кредитор снижает риски невозврата долга. Ведь в случае чего можно продать залоговое имущество и вернуть себе деньги.

Определенную выгоду от такой сделки получает и заемщик. Так, процентные ставки по займам с обеспечением, как правило, ниже, чем по беззалоговым. Притом, чем более ценным и ликвидным является объект обеспечения, тем выгоднее становятся условия кредитования.

Что может выступать в качестве залога?

Согласно ст. 336 Гражданского кодекса РФ, предметом залога может быть любое имущество, официально зарегистрированное на заемщика, либо документы, указывающие право на его владение. Непосредственно МФО чаще всего в качестве обеспечения принимают:

• транспортные средства (легковые авто, грузовики, спецтехнику, мототехнику);
• ПТС/ПСМ (в данном случае ТС остается в распоряжении у владельца, а не отправляется на стоянку кредитора);
• коммерческую и нежилую недвижимость (гаражи, дачи, земельные участки сельхозназначения и для индивидуального жилищного строительства ИЖС, офисы, склады, ангары, производственные помещения, магазины, кафе и т. д.).

Раньше микрофинансовые организации имели право выдавать займы и под залог жилья. Но с 1 ноября 2019 года частным МФО запрещено выдавать ссуды физлицам с таким обеспечением. Эта мера направлена на то, чтобы предотвратить мошенничество с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности. Под действие данного закона не попадают МФО, в которых учредителями являются РФ, ее субъекты и муниципалитеты.

Важно подчеркнуть, что законодательный запрет не распространяется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. МФО могут выдавать займы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, юрлицам и ИП под залог жилой недвижимости.

Требования для получения займа под залог

Для того, чтобы получить положительное решение о выдаче залоговой ссуды, необходимо соответствовать определенным требованиям, которые MФO предъявляют к заемщику, предмету залога и документам.

Требования к заемщику

Взять займ под залог в микрофинансовой организации может любой гражданин РФ, если он:

совершеннолетний (в некоторых МФК/МКК займы выдают с 21 года)

имеет регистрацию в одном из российских регионов

получает регулярный доход (в том числе неофициальный)

является владельцем залогового имущества*

* - когда имуществом владеет юрлицо, то оформление производится через представителя. Для этого необходимо выписать доверенность с указанием конкретных полномочий.

При оформлении залогового займа имущество является своего рода подтверждением надежности заемщика и гарантирует возврат задолженности. Поэтому кредиторы лояльно относятся к кредитной истории клиента: получить деньги можно и при плохой КИ. Однако если в ней было слишком много нарушений, то даже лояльная компания может отказать в микрокредите.

Требования к залогу

В зависимости от типа объекта варьируются и условия, которым оно должно соответствовать. Но основные требования схожи.

Так, если речь идет о транспортном средстве, то оно должно:

• находиться в исправном техническом состоянии;
• состоять на учете в ГИБДД;
• не иметь других обременений (в том числе арест, лизинг и т. д.);
• быть не старше 6-15 лет (для отечественных авто), 15-20 лет (для иномарок)*.

* - границы могут варьироваться в зависимости от внутренних правил MФO.

Рассматривать в качестве залога недвижимость кредитор готов, если она находится в хорошем состоянии, не требует капитального ремонта и не обременена другими обязательствами (оформленный еще один займ и т.д.).

Когда в качестве залогового имущества предлагается земельный участок, то, как правило, для МФК/МКК его местонахождение значения не имеет: он может быть расположен в черте города или за его пределами. Наличие построек также не влияет на одобрение/неодобрение ссуды. Но при оценке рыночной стоимости земельного участка, цена постройки добавляется к стоимости земли.

Требования к документам

Пакет предоставляемых документов также зависит от типа закладываемого имущества.

Чтобы получить займ под залог авто или ПТС, понадобятся: общегражданский паспорт, ПТС, СТС.

В некоторых случаях дополнительно просят предоставить водительское удостоверение, полисы ОСАГО и КАСКО. Оформить страховку КАСКО можно до или в процессе оформления займа (оплачивает ее сам заемщик).

Для рассмотрения заявки с предоставлением в качестве залога недвижимости необходимо предъявить:

• паспорт гражданина РФ;
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и т.п.);
• свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
• выписка из ЕГРН;
• полис страхования объекта недвижимости (требуется не всегда).

Если гражданин владеет имуществом вместе с другими собственниками согласно ст. 244 ГК РФ, то в ряде случаев требуется их согласие на сделку. Так, необходимо нотариально заверять согласие на сделку при общей совместной собственности. При общей долевой собственности этого можно не делать, так как при оформлении займа продажа доли собственности не происходит, а значит и согласовывать это действие для предоставления права преимущественной покупки не нужно.

Как онлайн оформить и получить займ под залог?

Для начала следует определиться с компанией-кредитором. Законность деятельности микрофинансовых организаций определяется нахождением МФО в соответствующем реестре Банка России. На нашем портале представлены только такие компании, соответственно, риск нарваться на мошенников полностью исключен.

Выбрать наиболее подходящее предложение по залоговому займу поможет форма быстрого поиска: в ней можно задать желаемые параметры и тем самым отсеять неподходящие варианты.

Сама же последовательность действий по оформлению онлайн займа такова:

* - При оформлении займа под залог транспортного средства (а не ПТС) авто остается на стоянке МФО и, соответственно, на нем нельзя будет ездить до возврата ссуды.

Получить заемные деньги клиент может одним из следующих способов: на карту, банковский счет, электронный кошелек Юмaни, наличными в кассе MФO либо через сервисы денежных переводов систем Золотая Корона и Contact.

Погашение долга заемщик осуществляет в соответствии с графиком выплат, указанным в договоре займа: частями или единовременно в конце срока.При неисполнении обязательств по погашению долга заемщик может лишиться залогового имущества. Но возможно это либо при согласии клиента, либо по решению суда. Порядок взыскания определяется согласно ст.349 ГК РФ.