Займы безработным

МФО, выдающие займы безработным

По данным Росстата на 2021 год уровень безработицы в России составил 5,8%. Большое количество граждан приобрели статус безработного в связи с эпидемией коронавируса, во время которой многие предприятия обанкротились или существенно сократили штат для удержания на плаву.

В результате миллионы людей остались без источника дохода. Некоторые имели запас на «черный день», но этих денег хватило ненадолго. На пособие по безработице (в 2022 г. составляет от 1500 до 12792 руб.) тоже не протянуть.

У оказавшихся в подобной ситуации, остается не так много вариантов, где взять деньги в долг - как правило, это банки или микрофинансовые организации.

Почему безработные берут займы в МФО?

Одним из основных условий выдачи кредитов со стороны банков является официальный источник дохода, подтвержденный определенным перечнем документов, и нередко залог или поручительство. Но желающих поручиться за человека, потерявшего работу, вряд ли будет много.

МФО же более лояльны к своим клиентам и одобряют онлайн микрозаймы без отказа широкому кругу лиц (некоторые - даже клиентам с плохой кредитной историей). В результате для многих людей микрофинансовые организации стали едва ли не единственной возможностью получить деньги в долг. По данным СРО "МиР", только в 4 квартале 2021 года было выдано 11,2 млн микрозаймов на 150,9 млрд руб.

Статус безработного в понимании МФО

При рассмотрении заявлений микрофинансовые организации опираются в частности на Закон РФ от 19.04.1991 N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" и относят к числу безработных лиц, которые:

• состоят на учете в службе занятости и получают пособие по безработице;
• зарегистрированы на бирже труда с целью поиска подходящей работы;
• не являются самозанятыми и не оформлены в качестве ИП.

Кроме этого, миллионы людей в России считаются безработными только формально. Многие работают неофициально, получая зарплату «в конвертах». Однако МФО не станут это проверять. Для них важен лишь факт получения любого дохода, чтобы разузнать, за счет чего заемщик собирается возвращать выданный микрокредит.

На каких условиях микрофинансовые организации оформляют займы безработным?

В большинстве своем МКК/МФК оформляют микрокредиты суммой от ₽1000 до ₽100000 на срок от 10 до 365 дней. Однако при предоставлении займов лицам без трудоустройства, микрофинансовые компании не имеют 100% гарантии возврата выданных средств. Поэтому эти риски компенсируются высокой процентной ставкой, размер которой может доходить до 0.8% в день.

Взять займ можно по более низкой ставке и на большую сумму, но при условии оформления под залог ПТС транспортного средства, если у безработного оно есть.

Некоторые компании предоставляют скидки постоянным заемщикам и проводят различные акции, к примеру, «Приведи друга - получи скидку» или «Первый займ бесплатно».

Какие требования предъявляются к заемщику?

Для подачи онлайн заявки безработному необходимо предъявить паспорт совершеннолетнего гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией.

В некоторых случаях дополнительно запрашивается СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительские права. Также при заполнении анкеты следует указать номер мобильного телефона и электронную почту.

Подтверждать официальное трудоустройство и наличие дохода необязательно. Обычно это требуется при оформлении займа на крупную сумму и длительный срок.

В то же время работающим неофициально МФО могут предложить займ на лучших условиях, если заемщик может подтвердить свой доход, к примеру, выпиской с банковского счета за последние 6-12 месяцев.

Особенности получения и погашения

В случае одобрения заявки большинство микрофинансовых организаций предлагают следующие способы выдачи денег:

• Наличными в офисе либо денежным переводом Золотая корона, Contact.
• На банковскую карту Visa, MasterCard,«Мир», эмитированной российским банком. Карта обязательно должна быть оформлена на имя заемщика.
• На электронный кошелек ЮMoney.
• На банковский счет в одном из банков РФ.

Для возврата средств МФО позволяет использовать перечисленные выше способы, как и при получении. Но кроме них внести денежные средства можно через почтовое отделение, терминалы оплаты, а также в салонах сотовой связи Евросеть, Связной, МТС.

Оплата должна осуществляться на счет, указанный в договоре, либо по специальному идентификатору платежа. При погашении займа через некоторые сервисы может взиматься комиссия. При этом по закону кредитор обязан предоставить как минимум один способ погашения без комиссий. Эта информация должна быть прописана в правилах предоставления займов каждой конкретной МФК/МКК.

Если заемщик не успевает трудоустроиться, либо получить пособие по безработице до наступления очередного платежа, он имеет право подать заявление об отсрочке. Важно продлить договор до того, как закончится первоначально установленный срок. В противном случае кредитор выставит штраф за неуплату. Кроме этого, данные о нарушении негативно отразятся в кредитной истории и при следующем обращении за кредитом даже МФО могут отказать.