Рефинансирование займов

Рефинансирование займов МФО

Клиенты микрофинансовых организаций в силу разных причин могут столкнуться с материальными затруднениями при погашении займов. А, как известно, нарушение условий договора оборачивается начислением штрафов и неустоек, что существенно увеличивает размер переплаты и может загнать заемщиков в долговую яму. Выходом из данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов, когда для погашения имеющихся долгов оформляется новая ссуда на более выгодных условиях.

На данной странице представлены финансовые организации, в которых реально в 2026 году оформить рефинансирование микрокредитов под более низкий процент или с увеличенным сроком погашения долга.

Где можно рефинансировать займ?

Заемщик может запросить рефинансирование микрокредита у различных кредиторов. От выбранного варианта будут зависеть особенности перекредитования.

В МФО, где были получены деньги

При возникновении проблем с погашением долга первое, что необходимо сделать заемщику, - обратиться в микрофинансовую организацию, которая предоставила ему деньги и объяснить сложившуюся ситуацию Кредитор может предложить клиенту увеличение срока погашения долга. Формально такая процедура будет называться не рефинансированием, а пролонгацией займа. В данном случае за все время пользования заемными средствами продолжат начисляться проценты.

Еще один вариант решения вопроса - реструктуризация микрокредита. Данная услуга позволяет изменить значимые условия договора на более выгодные для клиента, например, снизить процентную ставку или зафиксировать отсрочку. Однако в большинстве случаев кредиторы одобряют реструктуризацию только в случае, когда гражданин может документально подтвердить существенное ухудшение его материального положения (потеря работы или трудоспособности, появление иждивенцев и др.).

В другой МФО

Многие отечественные МФК и МКК предлагают своим клиентам рефинансирование микрозаймов, выданных конкурентами. Поскольку финансовые риски кредитора в этом случае существенно возрастают, нередко компании осуществляют перекредитование под залог ПТС. Новый договор, как правило, существенно снижает кредитную нагрузку на заемщика, например, клиенту предоставляется более продолжительный срок погашения, а процентная ставка существенно уменьшается.

То, на каких условиях будет осуществляться рефинансирование, зависит от клиентской политики выбранной МФО и от результатов проверки заявителя новым кредитором. В интересах клиента при появлении проблем с погашением ссуды максимально быстро обратиться в другую компанию за рефинансированием. Чем менее существенной будет просрочка, тем выше вероятность одобрения заявки.

В банке

Классические кредитно-финансовые организации не занимаются рефинансированием микрокредитов. Здесь можно просто оформить потребительский кредит или кредитную карту и затем самостоятельно погасить долг перед МФО. Но стоит учитывать, что банки запрашивают у потенциального заемщика большое количество документов и тщательно оценивают его платежеспособность. Все это усложняет и затягивает процедуру принятия решения.

Требования к заемщику

Лица, претендующие на рефинансирование микрозаймов, должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

• Гражданство РФ.
• Возраст не менее 18 лет (конкретные возрастные ограничения определяются каждым кредитором самостоятельно).
• Постоянная или временная регистрация на территории страны.
• Наличие стабильного источника дохода.

В ряде случаев компании осуществляют рефинансирование только под залог, а также оговаривают максимальную продолжительность просрочки по займу, например, не более 20, 30, 45 дней и т.д.

Из документов понадобится паспорт. При оформлении классического рефинансирования также запросят договор с предыдущим кредитором или выписку о проведенных платежах, образовавшихся просрочках и общем размере задолженности. Кроме того, кредитор может запросить у заявителя СНИЛС, ИНН, водительские права, пенсионное удостоверение и т.д. В некоторых случаях также потребуется справка о доходах.

Как онлайн оформить рефинасирование займа?

Большинство компаний принимают заявки на рефинансирование микрозаймов онлайн. В этом случае оформление осуществляется без посещения офиса кредитора. Процедура онлайн-оформления включает выполнение следующих действий:

1. Сравнить предложения разных компаний, выбрать наиболее выгодный вариант рефинансирования.
2. Перейти на официальный сайт МФО или банка, заполнить анкету, прикрепить необходимые документы, отправить запрос на рассмотрение.
3. В случае положительного решения ознакомиться с договором в электронном виде и подписать его.

Некоторые компании самостоятельно перечисляют средства предыдущему кредитору, а в ряде случаев это придется сделать самостоятельно.