Рефинансирование кредитов с просрочками

Банки, оформляющие рефинансирование кредитов с просрочками

Процедура рефинансирования кредита в отдельных случаях позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика за счет увеличения срока кредитования и уменьшения размера ежемесячного платежа. Такие условия идеально подходят для клиентов, которые по каким-то причинам не могут в полной мере исполнять взятые на себя долговые обязательства перед прежним кредитором и допускают просрочки. В то же время банки настороженно относятся к рефинансированию кредитов с просрочками из-за повышенного риска невозврата заемных средств, но ряд из них готовы сотрудничать и с заемщиками, допускавшими неисполнение долговых обязательств.

На данной странице представлены программы перекредитования для клиентов, нарушивших условия договора и допустивших одну или несколько просрочек при внесении обязательных платежей. Иногда в таких случаях финучреждения запрашивают у заявителей дополнительные гарантии в виде привлечения поручителей и созаемщиков или оформления залога на квартиру либо иную ликвидную собственность.

Требования, предъявляемые при рефинансировании кредита с просрочками

Финансовые организации обычно предъявляют к заемщикам с просрочками те же требования, что и к остальным заявителям:

• российское гражданство;
• возраст не менее 18 лет (чаще - от 19-23 лет);
• регистрация на территории РФ;
• стабильный доход;
• официальное трудоустройство на текущем рабочем месте на протяжении 3-6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Запуск процедуры рефинансирования кредита осуществляется на основании заявления гражданина при наличии у него пакета необходимых документов. Каждый банк самостоятельно определяет полный перечень бумаг, однако чаще всего в него входят следующие документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор заявителя: ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка о доходах;
• действующий кредитный договор, справка о размере долга;
• для ипотеки - документы на квартиру или дом.

При наличии просрочек по текущему кредиту заемщику рекомендуется приложить к базовому пакету бумаг документы, указывающие на объективный характер обстоятельств, наступление которых привело к задержке выплат. Например, копию приказа об увольнении с работы по сокращению штата, справку о травме или болезни, из-за которых клиент лишился части привычного заработка и др.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика осуществляется на основании представленных документов о размере среднемесячного дохода. Эта же информация становится определяющей при назначении индивидуальных условий - срока кредитования и размера ежемесячного платежа. Банку важно понимать, из каких средств заемщик будет погашать кредит и будут ли у него оставаться деньги после внесения платежей. Непосильная кредитная нагрузка может привести к тому, что клиент снова начнет допускать просрочки или совсем перестанет исполнять долговые обязательства.

Как оформить рефинансирование кредита с просрочками?

Процедура рефинансирования кредита состоит из нескольких этапов. Прежде всего потенциальному заемщику необходимо выбрать программу перекредитования и подать заявку кредитору. Сделать это можно на сайте финансовой организации или в ближайшем отделении банка. Обычно такие запросы рассматриваются в течение 1-2 дней. В случае предварительного одобрения заявителю предлагается собрать и предоставить кредитору полный пакет обязательных документов. Только после изучения представленных бумаг банк вынесет окончательное решение. Если оно положительное, то до сведения клиента будут доведены одобренные индивидуальные условия.

По завершении необходимых согласований заемщику требуется подписать договор и убедиться в том, что новый кредитор полностью погасил задолженность клиента перед предыдущим банком. С этого момента у заемщика возникают новые долговые обязательства, которые ему требуется выполнять в строгом соответствии с условиями нового договора.