Займы с отсрочкой платежа

Займы в МФО с возможностью отсрочки платежа

Оформляя займ в МФО, никто из заемщиков не может на 100% процентов гарантировать своевременное внесение платежей по долгу: жизнь порой непредсказуема и не все обстоятельства подвластны нашему контролю.

Но это вовсе не означает, что, например, потеря работы или болезнь, обрекает клиента микрофинансовой организации иметь дело с коллекторами либо судом. Дело в том, что сегодня ряд МФК/МКК, принимая во внимание объективные уважительные причины, готовы предоставить несколько способов снижения кредитной нагрузки, в том числе и отсрочку платежа на определенное время.

Некоторые клиенты микрофинансовых организаций путают отсрочку выплаты займа с его продлением (пролонгацией). Это совершенно разные понятия.

Когда кредитор предлагает продлить займ, это означает что клиенту будут начислены дополнительные проценты за каждый день пользования заемными средствами. Пролонгировать микрозайм «неплатежеспособного» заемщика компании куда более выгодно, чем просто отсрочить.

При отсрочке происходит своего рода «заморозка» займа, то есть останавливается начисление процентов, штрафов и пеней на основную сумму долга, а уплата задолженности переносится на другой срок. При этом кредитная история заемщика не ухудшается, никаких негативных сведений МФО в БКИ не подает.

Какие МФО дают займы с последующей отсрочкой платежа?

Отсрочить платеж по микрозайму - право, а не обязанность МФО. Другими словами, дать или не дать заемщику такую возможность решает сам кредитор.

В списке выше мы собрали те микрофинансовые организации, которые на своих официальных сайтах явно указывают, что готовы предоставить такую услугу клиентам, а также те из них, в отзывах на которые пользователи пишут об успешной активации соответствующей услуги.

Также некоторые из них проводят временные акции. Например, Webbankir предоставляет своим действующим клиентам возможность воспользоваться услугой пролонгации займа, но только после внесения минимального платежа.

Кто и когда может заморозить займ?

Как правило, каждый случай рассматривается индивидуально. Сотрудники компании оценивают совокупность факторов и затем выносят свой «вердикт».

Разумеется, микрофинансовые организации не станут замораживать ссуду каждому обратившемуся клиенту. Однако есть целый ряд случаев, когда такая помощь заемщику может быть оказана с высокой долей вероятности.

Вескими причинами для предоставления отсрочки платежа являются:

• потеря работы по не зависящей от работника причине, например, из-за сокращения штата или закрытия компании (увольнение по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений не является для кредитора серьезным основанием);
• резкое снижение заработной платы на треть и более;
• необходимость длительного лечения тяжелой болезни, наступившей в период пользования заемными деньгами;
• потеря кормильца;
• декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком;
• потеря недвижимого имущества вследствие несчастного случая (пожара, ограбления, стихийного бедствия и т.д.);
• призыв в армию на срочную службу.

Отдельным пунктом в наши дни значится такое препятствие непреодолимой силы как пандемия коронавируса. В октябре 2021 года Банк России опубликовал на своем сайте информационное письмо, в котором рекомендовал кредиторам удовлетворять запросы граждан и субъектов малого и среднего бизнеса о реструктуризации кредитов и займов в ноябре-декабре 2021 года. Программы реструктуризации могут включать в числе прочего отсрочку платежей. Основанием для этого может служить заболевание заемщика COVID-19 (включая членов семьи) или снижение доходов из-за коронавируса, не позволяющее обслуживать долг.

Необходимые документы для оформления

Очевидно, МФО не захочет верить на слово, что заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию или его обстоятельства изменились, а попросит подтвердить причину документально. В зависимости от ситуации в качестве подтверждающего документа может быть:

• трудовая книжка с соответствующей записью о расторжении трудового договора/ уведомление о предстоящем сокращении, приказ об увольнении/ справка из центра занятости населения, подтверждающая статус безработного;
• справка 2-НДФЛ за последние несколько месяцев, отражающая снижение доходов (для физлиц), налоговая декларация (для предпринимателей);
• повестка из армии;
• справка от работодателя о том, что заемщик ушел в декретный отпуск или в отпуск по уходу за ребенком;
• справка об инвалидности, справка из мед. учреждения, подтверждающая тяжесть заболевания либо соответствующее медицинское заключение о временной нетрудоспособности (больничный лист);
• копии свидетельства о смерти кормильца и документа, подтверждающего родство с умершим;
• справка из местного органа власти о потере недвижимости из-за несчастного случая.

Помимо документального обоснования МФО также обращает внимание на кредитную историю заемщика. С большей вероятностью отсрочку одобрят тому, кто раньше вносил все платежи в срок и имеет хорошую КИ.

Сокрытие своих доходов и преднамеренное уклонение от выплат по займу или кредиту считается мошенничеством, предусматривающим правовую ответственность согласно ст. 159.1. УК РФ.

Как получить отсрочку платежа по микрозайму?

В первую очередь при возникновении финансовых трудностей нужно как можно скорее связаться с МФК/МКК и сообщить о своей проблеме (обратиться в службу поддержки, к специалисту колл-центра или кредитному менеджеру компании). Сделать это желательно до даты обязательного платежа, чтобы компания не зафиксировала просрочку. Затем необходимо заняться сбором документов, которые запросила МФО.

После того, как официальные бумаги собраны, можно писать заявление об отсрочке. Как такового универсального образца заявления нет, его можно написать в вольной форме (если кредитор не предоставил свой стандарт).

Передать документы и заявление можно лично в офисе микрофинансовой организации. Когда это не представляется возможным, можно отсканировать и отправить их по электронной почте либо через форму обратной связи на официальном сайте компании.

Заявки рассматриваются в среднем не более 2-3 дней. Если причина достаточно серьезная и ранее заемщик себя хорошо зарекомендовал, то кредитор, как правило, принимает положительное решение. При этом универсального срока отсрочки не существует, МФО чаще всего предоставляет услугу на индивидуальных условиях. К сведению, ряд компаний взимают разовую плату за предоставление отсрочки.

Как не попасть в долговую яму?

Чтобы сберечь свой кошелек и нервы, рекомендуем оформлять займы только при возникновении срочной необходимости. При этом брать в долг следует ровно столько, сколько нужно, а не «про запас».

Не стоит влезать в долги для того, чтобы съездить на отдых, отметить день рождения или купить навороченный гаджет. Всегда нужно рационально оценивать, насколько в действительности необходим микрокредит и произойдет ли что-то непоправимое, если его не брать.