Займы с просрочками

МФО, выдающие займы с открытыми просрочками

Наличием непогашенных в срок задолженностей по кредитным продуктам банков и МФО сегодня никого не удивишь. Так, согласно данным исследования сервиса онлайн-кредитования «Займер», более половины заемщиков в России хотя бы раз допускали просрочку по кредитам и микрозаймам.

К сожалению, для многих заемщиков зачастую единственным вариантом погасить уже имеющуюся задолженность является оформление нового займа. Банки неохотно идут навстречу гражданам с просроченными долгами. Более лояльны в этом плане МФО: они готовы сотрудничать с людьми, которые имеют невыплаченные займы. Правда, не в 100% случаев.

Как правило, микрофинансовые организации не кредитуют только злостных неплательщиков, которые умышленно не выполняют долговые обязательства в течение длительного периода времени. Обычно взысканием их долгов занимаются коллекторские агентства, либо дело передают в суд.

В каких случаях можно оформить займ в МФО с текущими просрочками?

О просрочках в других микрофинансовых организациях и банках кредиторы узнают из кредитной истории заемщика, данные которой хранятся в бюро кредитных историй (на 8 ноября 2021 года в РФ насчитывается 8 БКИ). Поэтому скрыть негативный опыт от МФК/МКК не получится.

Но скоринговые системы (специальные алгоритмы, анализирующие в автоматическом режиме информацию о потенциальных кредитополучателях) вполне себе могут вынести положительное решение, если у заявителя:

• небольшое количество действующих незакрытых кредитов или займов на маленькую сумму, или, говоря другими словами, невысокая долговая нагрузка (однако принцип «проси больше, все равно дадут меньше» в данной ситуации работает против клиента, стоит помнить о классическом процентном соотношении 40/60 расходов к доходам);
• срок просроченных обязательств не превышает 15 дней (кратковременные задолженности обычно вызваны задержкой заработной платы, поэтому к ним МФО относится с пониманием);
• в выбранной микрофинансовой организации уже есть ранее погашенные займы (так сказать хорошая репутация внутри компании);
• запрос на новый займ не превышает 5-10 тыс. руб. со сроком до 30 дней (так называемый микрозайм «до зарплаты»);
• имеется возможность предоставить ликвидный залог (в качестве залога можно предложить нежилую недвижимость, транспортные средства).

Если по этим основным показателям человек не проходит, у него все равно есть шанс получить ссуду, поскольку при скоринге учитываются еще десятки других параметров (в некоторых компаниях количество исследуемых факторов превышает 800). Причем оценка благонадежности потенциального заемщика отличается в различных МФО.

Другими словами, если одна компания отказала в займе с просрочками - это не означает, что и другая тоже откажет. Это зависит от настроек скоринговых систем в тех или иных организациях.

Безусловно, есть базовые требования, которым в любом случае нужно соответствовать: быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией в одном из российских регионов и иметь постоянный доход (в том числе неофициальный). Остальные «штрихи к портрету» могут варьироваться.

Как взять онлайн займ с просрочками?

Разумеется, далеко не все МФО выдают займы клиентам, имеющим просрочки. Но на этой странице портала представлены те легальные компании, входящие в государственный реестр, которые готовы рассматривать заявки от лиц с плохой КИ.

Оформление микрокредита в тех случаях, когда у потенциального заемщика имеются непогашенные в срок задолженности, ничем не отличается от стандартной подачи онлайн заявки на получение микрозайма. Заявителю необходимо:

Обращаем внимание, что для минимизации рисков, клиенту, имеющему просрочки, кредитор в праве ограничить размер микрозайма либо выдать его по более высокой процентной ставке, чем клиенту с хорошей КИ. Так или иначе, ставка не будет превышать 0,8% в день. Такое ограничение установлено на законодательном уровне. Как бы то ни было, не стоит спешить подписывать соглашение, не ознакомившись внимательно с его условиями.

Чтобы увеличить шансы на получение займа при просрочках, рекомендуем подать несколько заявок в разные микрофинансовые организации, так как от некоторых из них может прийти отказ. При этом если так случится, что откажут все, не стоит прибегать к услугам нелегальных компаний, так как это чревато неприятными последствиями.

Погашение займа

При наличии текущих просрочек по займам допускать появление новых - дело рисковое. Это чревато попаданием в долговую яму и невозможностью оформить ссуду в будущем. Поэтому к погашению задолженности нужно отнестись со всей серьезностью. Вернуть деньги кредитору можно одним из следующих способов:

• банковской картой на сайте МФО либо через интернет-банк;
• наличными в офисе МФК/МКК, в отделениях Почты России;
• через платежные терминалы различных операторов;
• посредством электронных кошельков;
• банковским переводом;
• через системы денежных переводов Контакт, Золотая Корона.

Вовремя погашенный микрокредит позволяет даже исправить свою кредитную историю и улучшить ее в глазах кредиторов. Это в свою очередь способствует в дальнейшем кредитоваться на лучших условиях. Со временем старые просрочки заемщика и вовсе перестанут учитываться при рассмотрении заявок.