Рефинансирование ипотеки для самозанятых

Банки, предлагающие рефинансирование ипотеки для самозанятых

Во второй половине 2023 года общее количество зарегистрированных в РФ самозанятых граждан превысило 8 млн человек. Данная категория граждан получает основной или дополнительный доход без официального трудоустройства, однако уплачивает налоги и может документально подтвердить имеющийся заработок.

Первое время банки неохотно кредитовали самозанятых, однако когда явление приобрело массовый характер, кредиторы стали разрабатывать особые программы для них. Сейчас многие кредитно-финансовые организации предлагают гражданам, самостоятельно уплачивающим налог на профессиональный доход, заемные средства на покупку недвижимости, а при необходимости - и рефинансирование ипотеки.

Требования, предъявляемые к самозанятому при оформлении рефинансирования ипотеки

Перечень обязательных требований к самозанятому, претендующему на рефинансирование ипотеки, не отличается от стандартных требований к любому другому потенциальному заемщику. Так, получить одобрение может совершеннолетний гражданин РФ, имеющий регистрацию на территории страны. Также он должен быть платежеспособным: его расходы на ежемесячные платежи по ипотеке должны составлять не более 40-50% от заработка. При этом важно, чтобы заявитель имел высокий уровень платежной дисциплины по текущему ипотечному договору: не имел просрочек, иных серьезных нарушений, отраженных в кредитной истории. Плюс кредитор оценивает, как долго человек работает в качестве самозанятого и получает доход. По этой причине может выдвигаться дополнительное требование о наличии самозанятости на протяжении не менее 6-12 месяцев.

Многие банки принимают во внимание характер деятельности самозанятого, ведь некоторые профессии оказываются более рискованными с точки зрения потери заработка. Например, некоторые банки не одобряют рефинансирование ипотеки самозанятым таксистам.

В ряде случаев кредиторы оговаривают минимальный срок, прошедший с момента заключения кредитного договора. Например, принимают заявки на рефинансирование не ранее чем через полгода после оформления ипотеки.

Базовый пакет документов, необходимых самозанятому для рефинансирования ипотечного кредита, состоит из следующих бумаг:

• паспорт заявителя;
• второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и др.);
• документ, подтверждающий наличие у самозанятого стабильного дохода - выписка из приложения «Мой налог» или справка из налоговой инспекции;
• действующий ипотечный договор с графиком платежей, справка о размере задолженности;
• документы на объект недвижимости (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и др.).

Как оформить рефинансирование ипотеки самозанятому?

Большинство кредитно-финансовых организаций принимают заявки на рефинансирование ипотеки онлайн. В этом случае процедура требует от заемщика выполнения нескольких несложных действий:

1. Сравнить предложения различных банков, выбрать наиболее подходящий вариант, перейти на официальный сайт кредитора.
2. Заполнить анкету, отправить заявку на рассмотрение.
3. Дождаться предварительного решения. Некоторые финучреждения обрабатывают заявки в течение 15-30 минут, после чего с клиентом связывается менеджер для консультирования.
4. Собрать полный пакет документов, передать их на рассмотрение в банк. После окончательного одобрения ознакомиться с предложенными индивидуальными условиями.
5. Подписать договор, убедиться в перечислении средств предыдущему кредитору в счет полного закрытия долга по ипотеке.

Как повысить шансы на рефинансирование ипотеки самозанятому?

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на рефинансирование самозанятому рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Запросить рефинансирование ипотеки в банке, через который производятся расчеты самозанятого с его клиентами. В этом случае кредитору будет доступна полная информация о денежных поступлениях и расходах заявителя.
• Предоставить в финучреждение документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода сверх средств, получаемых в в качестве самозанятого. Например, трудовой договор с условием о сдельной оплате, договор о сдаче недвижимости в аренду и др.
• Привлечь созаемщика или поручителя, которые официально трудоустроены и имеют достаточный уровень дохода.
• Снизить собственное долговое бремя, погасив имеющиеся кредиты или закрыв кредитные карты. В этом случае при расчете показателя долговой нагрузки заемщика банк получит приемлемое значение кредитной нагрузки и с большей вероятностью одобрит рефинансирование ипотеки.