Кредитные карты с кешбэком

Банки, выдающие кредитные карты с кешбэком

За последние годы кешбэк стал неотъемлемым атрибутом как дебетовых, так и кредитных карт. Банки заинтересованы в том, чтобы их картами активно пользовались, а данная опция как раз и позволяет привлекать новых клиентов и удерживать старых за счет возврата части средств, потраченных на безналичную оплату товаров и услуг.

Также банки выплачивают кешбэк для того, чтобы у клиентов был стимул делать больше покупок в конкретных магазинах-партнерах в рамках совместных программ лояльности.

Сегодня многие кредитно-финансовые институты применяют cash back в качестве эффективного маркетингового инструмента. Но за многообещающими рекламными лозунгами порой скрываются менее привлекательные условия начисления (они прописываются в официальных документах банка, но не все их читают). Поэтому к выбору конкретного кредитного продукта с данной функцией нужно подходить взвешенно.

Что необходимо знать перед оформлением кредитной карты с кешбэком?

Кешбэк можно сравнить с отложенной скидкой за покупку тех или иных товаров и услуг. Часто для его получения требуется выполнить определенные условия, например, совершить расходных операций на определенную сумму в месяц. При этом почти все банки устанавливают максимально возможный лимит начисления кешбэка. Но на этом все тонкости этой опции не заканчиваются.

Способы начисления

«Cash back» буквально переводится как «деньги назад». Однако возврат может осуществляться не только «живыми» рублями на карту, но и в бонусных баллах и милях. Конкретные правила фиксируются в кредитном договоре.

• Бонусные баллы представляют собой условные единицы, которые затем можно непрямым способом перевести в деньги, то есть оплатить ими часть покупок (чаще всего в определенных магазинах, кафе). При этом система переводов бонусов в рубли не всегда однозначна. Так, например, иногда 1 бонус может быть равен одному рублю, а иногда - 10 копейкам. К слову, по условиям ряда кредиток бонусы сгорают, если их не потратить в определенный период времени.
• В свою очередь мили начисляются на покупки, связанные с путешествиями: авиабилеты, бронирование отелей, аренда авто и т.д. Важно понимать, что если банк предлагает программу лояльности в партнерстве с определенной авиакомпанией, то расплатиться милями можно будет лишь за билеты именно этой компании.

Какой кешбэк можно получить по кредитным картам?

По “масштабности” кешбэк можно условно разделить на три категории: на все покупки, по категориям, у партнеров.

• Постоянный (на все покупки).
  По кредиткам обычно составляет от 0,5% до 2%. По нему могут быть условия по округлению в большую или меньшую сторону итоговой суммы. Например, клиент потратил 4550 рублей при ставке кешбэка в 1%, которая округляется в меньшую сторону. 1% в данном случае - это 45,5 рублей. То есть держатель пластика получить обратно на карточку 45 рублей. Стоит заметить, что постоянный кешбэк не начисляют на оплату коммунальных услуг, штрафов, телефона и снятие/перевод денег.
• По категориям.
  Это повышенный процент возврата денег за покупки определенного типа. Иногда клиент сам выбирает категории товаров и услуг для повышенного вознаграждения, а в ряде случаев банк их фиксирует самостоятельно (финансовые учреждения, как правило не дают повышенный бонус на самые популярные категории, такие как «Продукты»). Категориями могут быть, например, билеты, рестораны, аптеки, заправки, онлайн-игры и др. Вознаграждение в категориях в среднем колеблется в диапазоне 2-15%. Повышенный кешбэк может начисляться на все покупки в начальный период пользования картой, как правило, в течение 1-3 месяцев.
• За покупки у партнеров.
  Самый весомый вариант поощрения держателя “пластика” с кредитным лимитом. В данном случае деньги возвращаются за покупки в магазинах, заключивших соглашение с банком. У каждого банка свой список партнеров. Кешбэк здесь может составлять до 30%. Нередко, правда, магазины-партнеры возвращают часть средств не реальными деньгами, а в бонусных рублях.

Что еще необходимо принять во внимание при выборе кредитки с кешбэком?

Чтобы не потеряться и выбрать подходящую кредитку, нужно обратить внимание на следующие основные пункты:

Кто может получить кредитку с кешбэком?

Заявки на кредитные карты вне зависимости от их программы лояльности принимаются от заявителей, которые соответствуют стандартным требованиям всех банков к клиенту:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация на территории страны (иногда - в регионе присутствия банка);
• официальное трудоустройство с общим стажем не менее 1 года, на последнем месте работы - минимум 3 месяца;
• отсутствие просроченных долгов перед другими банками.

В пакет бумаг, которые необходимо предоставить кредитору для рассмотрения заявки на кредитную карту, обычно входят:

• паспорт;
• второй документ (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительские права);
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• свидетельство о собственности на недвижимость, автомобиль.

Чем выше размер кредитного лимита, на который претендует заявитель, тем больше документом ему придется собрать и передать на рассмотрение в банк. При этом количество предоставленных документов никак не влияет на размер кешбэка: это фиксированная часть программы лояльности, общая для всех.

Как оформить кредитную карту с кешбэком?

Для выбора наиболее подходящего варианта в 2026 году потенциальный заемщик может сравнить характеристики кредиток в представленном списке и подать заявку онлайн. Процедура не занимает много времени и состоит из двух простых шагов:

1. Заполнение заявки. Для перехода на официальный сайт банка нужно нажать на кнопку «Оформить» рядом с выбранным финансовым продуктом и внести необходимую информацию в онлайн-форму. Для заполнения анкеты могут понадобится сканы документов.
2. Получение ответа от банка и подписание договора. В случае одобрения заявки с заявителем свяжется представитель кредитно-финансовой организации, подробно расскажет об условиях договора и перечислит дальнейшие действия для получения кредитной карты.

Некоторые банки предлагают услугу бесплатной доставки по почте, либо курьером. Если таковой услуги нет, то необходимо будет прийти в офис банка и подписать договор.

Изготавливается именной «пластик» в среднем до 5-7 дней. Неименной реально получить в день обращения.