Интернет-банкинг

Что такое интернет-банкинг

Воспользоваться интернет-банкингом можно через браузер на компьютере, ноутбуке, планшете или смартфоне (Google Chrome, Opera, Firefox, Safari, Internet Explorer и т.д.).

Обычно физическим лицам не требуется устанавливать специальное программное обеспечение, а вот юридическим лицам может понадобится скачать систему «Клиент-Банк» на компьютер или другой девайс.

Интернет-банкинг не следует путать с мобильным банкингом. Последний доступен только через приложение и имеет, как правило, меньший набор функций.

Возможности интернет-банкинга

После авторизации в интернет-банкинге пользователь может выполнять различные действия, в том числе:

• Просматривать баланс — уточнять актуальную информацию об остатке на карте или счете.
• Переводить деньги клиентам различных банков (в том числе зарубежных).
• Оплачивать счета за коммунальные услуги, мобильную связь, Интернет, а также погашать кредиты, уплачивать налоги и штрафы.
• Обменивать валюту согласно текущему курсу банка.
• Управлять картами — можно моментально заблокировать «пластик», оформить его перевыпуск, установить лимиты на те или иные операции.
• Покупать и продавать акции, а также другие финансовые инструменты.
• Подать заявку на получения кредита, в том числе ипотечного.
• Проверять истории операций — доступна сортировка по дате, времени, типу транзакции и другим параметрам.
• Заказывать чеки и выписки по счетам: возможно получение подтверждающего документа по счету или конкретной финансовой операции.
• Получать уведомления об операциях, например, о зачислении средств или оплате счетов. Можно подключить СМС или push-уведомления.
• Связываться с банком с помощью онлайн-чата. Если вопрос простой, то на него практически мгновенно отвечает чат-бот. При необходимости подключается реальный сотрудник.
• Просматривать адреса ближайших отделений и банкоматов, а также график их работы.

Юридические лица в дополнение к этому могут:

• Вести зарплатные проекты — автоматически выплачивать заработную плату своим сотрудникам.
• Формировать первичные бухгалтерские документы, такие как платежные поручения, счета на оплату, акты выполненных работ, счет-фактуры.

В интернет-банке большинство операций можно совершать в любое время суток, однако для юрлиц могут быть ограничения. Дело в том, что некоторые платежи требуют дополнительной проверки со стороны банка.

Сколько стоит интернет-банкинг

В большинстве случаев сам доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. Однако некоторые расходы все же возникают. В частности, необходимо платить комиссию за ряд операций. Тарифы зависят от конкретного банка. При этом их стоимость в интернет-банкинге дешевле, чем в физическом отделении. Например, комиссия за денежные переводы ниже, так как банк экономит на затратах на обслуживающий персонал.

Также плата может взиматься за дополнительные услуги, например, СМС-информирование, онлайн-бухгалтерию (если используется расчетный счет), предоставление электронных документов и т.д.

Преимущества и недостатки интернет-банкинга

Интернет-банкинг стал популярным инструментом для управления финансами благодаря своим преимуществам:

• Доступность 24/7 — можно пользоваться услугами банка онлайн в любое время суток.
• Оперативность — многие операции выполняются мгновенно, что ускоряет выполнение финансовых задач.
• Контроль и мониторинг — пользователи имеют возможность самостоятельно контролировать свои финансовые операции и получать уведомления о транзакциях.
• Безопасность — применяются современные технологии шифрования и многофакторная аутентификация, что значительно снижает риск несанкционированного доступа к аккаунтам и защищает данные клиентов.
• Экономия средств — установка интернет-банкинга и его использование бесплатны.
• Помощь в ведении бизнеса — получение исходных данных для формирования налоговой и иной отчетности.

При использовании интернет-банкинга важно также учитывать некоторые недостатки:

• Зависимость от интернет-соединения. Требуется стабильное подключение к Интернету, а при отсутствии связи доступ к аккаунту невозможен.
• Риск утечки данных. Несмотря на то что банки применяют современные методы защиты, всегда существует вероятность кибератак.
• Необходимость обучения. Для некоторых пользователей, особенно пожилых людей, освоение интернет-банкинга может быть сложным и требовать времени.
• Ограничения для юридических лиц и ИП. Некоторые банковские операции для бизнеса могут обрабатываться только в определенное время.
• Низкий уровень коммуникации с сотрудниками банка. Некоторых пользователей может не устраивать отсутствие возможности лично проконсультироваться с конкретным менеджером, особенно когда требуется решить проблемы.

Как подключить интернет-банкинг

Необходимо быть действующим клиентом банка, например, иметь активную дебетовую карту или банковский счет. Как правило, для подключения сервиса требуется выполнить следующий алгоритм действий:

1. Перейти на сайт банка с помощью любого браузера или скачать систему «Клиент-Банк». Важно устанавливать программу из официального магазина.
2. Найти на сайте раздел, посвященный интернет-банкингу, а в программе — перейти к регистрации или авторизации в системе.
3. Нажать на кнопку «Зарегистрироваться» или «Войти» (точный вариант зависит от того, есть ли уже учетная запись).
4. Новому клиенту нужно следовать инструкции: заполнить форму и придумать постоянный пароль, если требуется. Если уже есть аккаунт в сервисе, следует ввести запрашиваемые данные для авторизации.

В некоторых банках невозможна самостоятельная регистрация в сервисе, поэтому придется прийти в отделение с паспортом, чтобы подтвердить личность и подписать необходимые документы.

Способы аутентификации в интернет-банкинге

Функционал интернет-банкинга становится доступен клиентам только после аутентификации, которую можно пройти несколькими способами.

Наиболее распространены одноразовые пароли. В этом случае приходит код в СМС-сообщении или на электронную почту, который нужно успеть ввести в течение определенного времени.

Также популярная двухфакторная аутентификация. Ее особенность заключается в подтверждении личности двумя способами. Допустим, необходимо ввести логин с постоянным паролем, затем одноразовый код из СМС для входа в учетную запись.

Еще допускается подтверждение операций с помощью биометрии: распознавание лица, сканирование отпечатка пальца и использование специальных устройств (смарт-карта или USB-ключ).