Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта

Свое название дебетовая карта получила от латинского слова debet, которое переводится на русский язык как «должен». Собственные средства клиента, размещенные на счете, фактически составляют задолженность банка перед держателем «пластика», отсюда и происходит название карточки.

Несмотря на то, что по дебетовой карте можно распоряжаться только своими деньгами, она может приблизиться по функционалу к кредитке, если открыть по ней овердрафт (держатель сможет уходить в минус в ситуации, когда средств на счете не останется).

Дебетовая карточка может выпускаться:

• на пластиковом носителе (размером 85,6 на 53,98 мм, стандарт ISO 7810 или ISO 7812);
• без носителя (виртуальная карточка / кольцо/ стикер и т.п.).

Вне зависимости от того, в каком виде выпущена карта, у нее обязательно будут атрибуты: номер, наименование банка-эмитента, фамилия и имя держателя, срок действия и код безопасности.

Преимущества дебетовых карт

Кредитно-финансовые организации и платежные системы постоянно совершенствуют технологии проведения безналичных расчетов с помощью дебетовых карт и повышают безопасность их использования, а также расширяют возможности платежного инструмента. Из этого вытекают основные достоинства «пластика»:

• Удобство. Имея дебетовую карту, человек может отказаться от ношения кошелька с наличными деньгами. К тому же расчеты за покупки занимают минимум времени (все карты выпускаются с функцией бесконтактной оплаты). Если смартфон поддерживает опцию NFC, можно добавить реквизиты в платежное приложение и рассчитываться с помощью телефона без предъявления «пластика».
• Универсальность. Одна дебетовая карта подходит для совершения расчетов в онлайн или офлайн-магазинах. Исключение — точки продаж, где по техническим причинам не работает интернет или отсутствует банковский сервис. Но на практике заплатить картой сегодня можно даже на борту самолета.
• Сохранность денег. Потерять «пластик» сложнее, чем обычные деньги. В случае потери карточки можно сразу заблокировать ее, защитив свои сбережения.
• Простота оформления. Большинство банков принимают заявки на дебетовые карты онлайн, рассматривают их в кратчайшие сроки и предлагают курьерскую доставку готовых карт.
• Доступность. Через мобильное приложение и личный кабинет интернет-банкинга можно в любое время перевести деньги, оплатить услуги, посмотреть баланс и историю операций, а также аналитику расходов. В банкоматах можно снять наличные в любое время суток.
• Выгода*. Банки разрабатывают специальные программы лояльности, позволяющие клиентам получать кешбэк за покупки и процент на остаток. По кобрендинговым картам также доступны скидки от партнеров.

*Следует понимать, что не существует универсальной дебетовой карты, использование которой будет максимально выгодным в любой ситуации. При этом отслеживая актуальные предложения банков, всегда можно подобрать карту, идеально подходящий для тех или иных целей.

Виды дебетовых карт

Кроме того, что карты могут быть с физическим носителем и виртуальными, можно выделить следующие классификации:

Платежная система

Любая дебетовая карта обязательно принадлежит к одной из платежных систем (ПС). Это может международная ПС (Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, JCB.или национальная («Мир», «Белкарт», Troy, Bacs и т.д.). В зависимости от того, в какой платежной системе выпущена дебетовая карта, у нее могут быть определенные ограничения. Например, карточка «Мир» может использоваться только в России и в некоторых дружественных РФ странах.

Статус

По уровню престижности выделяют классические (стандартные) и премиальные карты. Оба «пластика» имеют схожий функционал, но отличаются лимитами на проведение операций и набором доступных дополнительных привилегий. Так, карточки премиального сегмента (золотые, платиновые и др.) призваны подчеркнуть высокий социальный статус держателя «пластика» и гарантируют ему получение определенных привилегий. Например, страхование в путешествиях, проход в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервис в зарубежных поездках и т.д.

Персонализация

Клиенты банка могут оформить именную или неименную карту. На именной указаны имя и фамилия держателя, на неименной этих данных нет. Неименные карты, как правило, являются бесплатными и выдаются заявителям в день обращения в банк, поскольку не требуют нанесения данных о владельце. На изготовление именной карты уходит какое-то время, обычно не более 5-7 дней, а за их обслуживание может взиматься плата.

Метод персонализации

В зависимости от того, каким образом на физический носитель нанасена информация о держателе и номер «пластика», дебетовые карты делятся на эмбоссированные и неэмборсированные. В первом случае используются выпуклые буквы и цифры, во втором — надписи гладкие и ровные, без каких-либо выпуклостей.

Валюта карточного счета

Карточный счет может быть открыт в российских рублях, долларах, евро, юанях и других валютах. Кроме того, клиентам банков доступны мультивалютные дебетовые карты, которые позволяют избежать расходов, связанных с конвертацией валют при оплате товаров и услуг в своей стране и за рубежом.

Кто может оформить дебетовую карту

Российские банки выпускают дебетовые карточки для лиц, достигших совершеннолетия. Единственный необходимый документ — действующий паспорт.

Некоторые кредитно-финансовые организации открывают карты для подростков с 14 лет. Такая карточка может быть оформлена на имя несовершеннолетнего при наличии у него российского паспорта и письменного согласия от одного из родителей или законного представителя.

Также набирают популярность карты для детей до 14 лет. В этом случае выпускается дополнительная карта, привязанная к карточному счету одного из родителей, который получает возможность устанавливать лимиты и ограничения на проведение тех или иных операций (например, полный запрет на снятие наличных) и может отслеживать все транзакции.

Как оформить дебетовую карту

Поскольку при использовании дебетовой карты держатель распоряжается исключительно собственными средствами, банк не проверяет клиента на платежеспособность и предъявляет минимальные требования к заявителю. Процедура оформления дебетовой карточки отличается простотой. Клиенту требуется совершить несколько простых действий:

1. Сравнить представленные на рынке предложения и выбрать карточку, подходящую по условиям и набору предлагаемых услуг.
2. Обратиться в банк и лично подать заявление на выпуск или заполнить заявку онлайн на сайте кредитной организации.
3. Дождаться решения банка, получить и активировать карту в обозначенные сроки.

Для получения карты заявителю необходимо подписать договор, в котором фиксируются условия обслуживания и действующие тарифы.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

Как правило, дебетовые карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта или предназначенные для зачисления пенсий и социальных пособий, по умолчанию обслуживаются бесплатно. Списание ежемесячных платежей в этом случае может возникать при подключении владельцем «пластика» дополнительных услуг, например, СМС-информирования об операциях.

В большинстве случаев плата за годовое обслуживание списывается равными частями раз в месяц, при этом банки могут не взимать комиссию при выполнении держателем карты определенных условий:

• достижение установленного объема расходных операций в течение календарного месяца;
• поддержание неснижаемого остатка на карте или накопительном счете, открытом клиентом в том же банке;
• размещение в банке депозита не менее установленного размера.

Также среди предложений кредитно-финансовых организаций можно обнаружить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием на протяжении всего срока действия без выполнения каких-либо условий со стороны клиента. Обычно таким образом банки пытаются привлечь новых клиентов.