Мобильный банкинг

Что такое мобильный банкинг

По сути, мобильный банкинг представляет собой личный кабинет клиента банка, где можно управлять своими финансами, не посещая банковское отделение.

До повсеместного распространения смартфонов мобильным банкингом называли СМС-банкинг, где взаимодействие с клиентом осуществляется посредством быстрых сообщений. Теперь это две принципиально разные услуги.

Мобильный банкинг не следует путать с интернет-банкингом. Последний доступен через веб-браузеры и предоставляет более широкий набор функций для сложных операций, например, таких как управление инвестициями.

Функционал мобильного банкинга

Посредством мобильного банкинга пользователь может совершать широкий спектр операций:

• переводить деньги между своими счетами;
• делать денежные переводы (в том числе зарубежные) физическим и юридическим лицам;
• проверять баланс и выписку по счетам;
• оплачивать услуги (мобильная связь, ЖКХ, Интернет);
• настраивать автоплатежи;
• заказывать банковские карты и управлять ими (блокировать и разблокировать, менять лимиты на операции);
• обменивать валюту, проводить конвертацию между разными валютными счетами;
• открывать вклады и накопительные счета, а также управлять ими;
• покупать акции, облигации и другие инвестиционные продукты;
• подавать заявки на кредиты и погашать текущие долги;
• получение push-уведомления о транзакциях, остатке на счете, поступлениях;
• узнавать адреса ближайших банкоматов и отделений банка;
• связываться со службой поддержки через встроенные чаты.

Функции мобильного приложения определяется каждым банком самостоятельно и могут быть отличаться от приведенных в списке.

Преимущества мобильного банкинга

Мобильный банкинг — популярный инструмент для управления личными финансами благодаря своим преимуществам:

• Быстрое проведение операций. Можно выполнять финансовые операции из любой точки, где есть Интернет, и нет необходимости посещать отделение банка.
• Круглосуточный доступ к информации о счетах. Сведения о состоянии банковских счетов обновляются в режиме реального времени и доступны пользователю в режиме 24/7.
• Отсутствие платы. Установить приложение и пользоваться им можно бесплатно. Комиссия может взиматься непосредственно за проведение некоторых операций.
• Простая навигация. Банковские приложения имеют интуитивно понятный интерфейс, поэтому пользоваться им просто. Некоторые банки персонализируют программное обеспечение под нужды конкретного пользователя при помощи искусственного интеллекта, оснащают приложения голосовым помощником, расширенным функционалом поиска нужной опции.
• Надежная защита. Для входа в приложение применяется двухфакторная аутентификация (двумя разными способами подтверждается личность пользователя), которая предотвращает доступ к счету для третьих лиц даже в случае утери смартфона. В частности, для подтверждения операций могут использоваться пароли и одноразовые СМС, а также биометрические данные клиента (отпечатки пальцев, распознавание лица).

С точки зрения кредитно-финансовой организации мобильный банкинг является важным инструментом для привлечения клиентов и стимулирования использования банковских карт. Кроме того, он дает возможность банкам эффективно общаться с клиентами, информируя их о различных событиях и услугах.

Недостатки мобильного банкинга

При использовании мобильных приложений банков следует учитывать и некоторые недостатки, возникающие при удаленном управлении счетами:

• Обязательное наличие смартфона, планшета. Банковские приложения устанавливаются только на современные мобильные устройства. Для круглосуточного доступа к счету требуется постоянно иметь при себе исправный и заряженный девайс.
• Необходимо постоянное подключение к Интернету. Все функции мобильного банкинга доступны лишь при стабильном подключении смартфона или планшета к сети по Wi-Fi или посредством технологий мобильной передачи данных. В противном случае программа не загрузится или откроется, но не позволит проводить операции.
• Отсутствие доступа к отдельным банковским услугам. Широкий функционал мобильных приложений не покрывает все потребности клиента. Для получения некоторых услуг может понадобится подключить интернет-банкинг или лично посетить отделение банка.

Тем не менее при правильном использовании мобильного банкинга эти недостатки не помешают удобно управлять своими финансами.

Как подключить мобильный банкинг

Банки предлагают скачать приложение на собственных сайтах и в магазинах приложений App Store, Google Play, Samsung Galaxy Store, Huawei AppGallery, Xiaomi Mi GetApps, RuStore, NashStore и т.д.

После скачивания приложения необходимо в нем зарегистрироваться. Для этого следует ввести запрашиваемые системой персональные данные.

После прохождения регистрации пользователь может установить собственный пароль или настроить вход в приложение по биометрическим данным. В некоторых случаях для полноценного использования мобильного банкинга требуется посетить ближайший офис банка, предъявить паспорт и подать соответствующее заявление или подключить услугу в банкомате.