Можно ли получать зарплату на кредитную карту
Ксения Пивнева
Обычно работодатели выдают персоналу дебетовые карты, оформленные в конкретном банке в рамках зарплатного проекта. Однако не запрещено перечисление средств на другую карту. Расскажем, можно ли получать зарплату на кредитку и как это сделать.
Можно ли перевести заработную плату на кредитку
В ст.136 ТК РФ отмечается, что работник имеет право получать зарплату на карту любого банка. То есть можно оформить перечисление средств даже на счет, к которому привязана кредитка. При этом держателем этого счета может быть не обязательно сам сотрудник, а, к примеру, его родственник.
Исключение — люди, трудящиеся в бюджетных учреждениях. Они могут получать зарплату только на «пластик» в национальной платежной системе «Мир». Однако выбор вида счета и банка-эмитента остаются за работником.
После перевода кредитной карты в статус зарплатной фактически будет две суммы:
- Собственные деньги — зачисляемые работодателем. Можно использовать средства на свое усмотрение, пока они не закончатся. Баланс восстановится после поступления следующей зарплаты.
- Кредитные средства – это лимит, предоставленный банком в индивидуальном порядке с учетом уровня дохода и других факторов. Потраченную сумму необходимо вернуть в определенный срок вместе с начисленными процентами.
По кредитным картам действует грейс-период. Если погасить задолженность в полном объеме до его завершения, удастся избежать начисления процентов за пользование средствами.
Выгодно ли это
Главное преимущество в переводе зарплаты на кредитную карточку заключается в удобстве расчетов, так как все средства находятся на одном счете. Это упрощает контроль расходов и оптимизацию бюджета.
Если человек пользуется в основном кредиткой, то ему стоит сделать ее зарплатной. Долг будет погашаться автоматически сразу после зачисления выплаты от работодателя, поэтому не понадобится пополнять карточку самостоятельно через банкомат или переводом с другого счета.
Кроме того, банки предлагают держателям кредиток сниженные ставки по потребительским и другим кредитам. Если регулярно пользоваться картой, формируется кредитная история, а так как зарплата зачисляется ежемесячно и долг закрывается без задержек, КИ будет хорошей.
Также обычно тарифы по кредитным картам включают повышенный кешбэк, бонусы и различные привилегии, что позволяет получить дополнительную выгоду.
Для получения зарплаты на кредитку необязательно брать деньги у банка. Можно пользоваться только своими деньгами, а лимит расходовать только при возникновении непредвиденных трат. Если понадобится потратить кредитные средства, льготный период сделает использование карты экономичным.
Как распределяются средства на кредитке после поступления зарплаты
Все зависит от того, пользовался ли клиент кредитным лимитом. Средства распределяются следующим образом:
- Автоматическое погашение задолженности по кредитке.
- Списание процентов, если держатель «пластика» не успел вернуть потраченную сумму в течение грейс-периода.
- Погашение штрафов и пени (если допущена просрочка).
- Оплата SMS-уведомлений и обслуживания.
Важно внимательно изучить правила пользования картой, чтобы заранее узнать о потенциальных рисков. Вероятно, в финансово-кредитной организации предусмотрены особые условия для некоторых клиентов.
Стоит ли снимать наличные с кредитной карты
Держатель кредитки может снять только собственные средства, зачисленные сверх кредитного лимита. Например, лимит составляет 40 000 рублей и он не был использован, а в конце месяца поступила зарплата в размере 80 000 рублей. На карточке 120 000 рублей, но обналичить можно лишь 80 000.
Если в прошлом периоде образовался долг, который был автоматически закрыт после зачисления зарплаты и на счете осталось всего 40 000 рублей, их можно снять только с комиссией. Это связано с тем, что плата за пользование деньгами банка не взимается лишь на протяжении льготного периода. Чаще всего он действует на снятие наличных, денежные переводы (в том числе на свои карты и счета) и на квази-кэш операции (покупка электронной валюты и др.).
После завершения грейса снять деньги можно, но только с уплатой процентов. Финансово-кредитная организация будет начислять проценты до полного погашения задолженности. При этом льготный период сохранится для других операций: покупок в магазинах, оплаты коммунальных услуг онлайн и прочих безналичных расчетов.
На каких условиях можно хранить свои деньги на кредитке
Если в предыдущем периоде клиент не пользовался деньгами банка или после погашения долга остались средства сверх кредитного лимита — это собственные средства, при использовании которых лимит не затрагивается.
Некоторые банки начисляют процентный доход на остаток. Обычно обслуживание таких карт платное, но оплата может не взиматься за первый год.
Как перевести зарплату на кредитку
Нужно подать заявление с указанием банка и реквизитов счета в бухгалтерию по месту работы. Также понадобится предоставить ксерокопию договора с банком на открытие и обслуживание счета. Это нужно сделать хотя бы за 15 дней до поступления следующей зарплаты. Если не успеть, это не критично, но работодатель отправит деньги на прежний счет.
Закон разрешает сотрудникам изменить способ получения заработной платы в любой момент. Данные прописываются в трудовом договоре — там указан размер зарплаты, дни выплат, способ получения и реквизиты счета.
Если работодатель откажет в выплате денег выбранным способом, можно подать на него жалобу в трудовую инспекцию. Нарушение грозит для компании штрафом и внеплановой проверкой.