Виды денежных переводов и их особенности

В процессе перевода денег всегда задействованы 3 стороны: отправитель, адресат и посредник. Последним может быть банк, оператор платежной системы или Почта России. Также можно отправлять средства с помощью электронных кошельков. Расскажем подробно обо всех видах денежных переводов и их особенностях.

Как выбрать способ перевода денег

Финансовые сервисы или кредитно-финансовые организации предлагают различные тарифы для перевода денег. Чтобы подобрать оптимальный, при изучении вариантов следует обратить внимание на следующие факторы:

• способ перевода — онлайн или офлайн;
• сумма — обычно есть лимиты на одну транзакцию и на общую сумму в день или месяц;
• срок зачисления средств — он может варьироваться в зависимости от выбранного способа;
• комиссия — зависит от скорости поступления денег и внутренней политики сервиса.

Как правило, на сайтах платежных систем размещен онлайн-калькулятор для моментального расчета стоимости транзакции. Там же есть карта для просмотра адресов пунктов обслуживания.

Способы перевода денег

Существует несколько алгоритмов отправки денег. Рассмотрим особенности каждого из них.

По номеру телефона

Популярный вариант для моментального перечисления денег на счета в других банках. Чтобы отправить средства, нужно знать лишь номер мобильного телефона, к которому привязана карточка получателя.

Перечисления внутри банка выполняются через его собственную систему. В этом случае комиссия не взимается. Обычно мобильное приложение банка поддерживает и перечисление средств клиентам других финансово-кредитных организаций. Однако за такие операции взимается символическая плата.

В обоих случаях необходимо войти в банковское приложение или авторизоваться в личном кабинете в онлайн-банке, затем открыть соответствующий раздел и заполнить форму.

Лимиты: через систему быстрых платежей (СПБ) в сутки можно перевести до 150 000 рублей. Перевод может быть и больше (все зависит от конкретной финансово-кредитной организации). Самому себе можно перечислять до 30 млн рублей за транзакцию. На транзакции с помощью собственных систем банки устанавливают лимиты отдельно.

Комиссия: через СБП другим людям можно переводить деньги бесплатно, если сумма в месяц не превышает 100 000 рублей. За перечисление средств с дебетового счета через систему банка списывается 1-1,5% от суммы, с кредитного — до 6%.

Сколько идет перевод: через СБП — моментально, с помощью банковской системы — могут быть задержки, но они бывают редко.

Может быть полезно

Система быстрых платежей: как переводить деньги и какие существуют лимиты

По номеру карты

Чтобы перевести деньги в приложении или через интернет-банкинг необходимо знать номер карты получателя. Обработка операции происходит платежной системой в которой выпущена карточка.

Лимиты: есть ограничение на одну транзакцию, на перечисления в сутки и месяц. Тариф каждый банк определяет самостоятельно.

Комиссия: со счета держателя дебетовой карточки спишется 1-1,5% от суммы перевода. Иногда банк разрешает перечислять определенную сумму бесплатно. За операцию по кредитке комиссия может быть до 6% от суммы.

Сколько идет перевод: чаще всего моментально.

По реквизитам счета

Таким способом можно отправить средства через личный кабинет онлайн-банка и в мобильном приложении. Будет актуальным для тех, кто хочет перевести крупную сумму, или если у получателя нет карточки, а номер телефона не привязан к счету.

Лимиты: за один раз, в течение дня или месяца можно переводить на свои счета в других банках до 30 млн рублей. Сумма онлайн-переводов на счета третьих лиц обычно меньше и зависит от политики конкретной кредитно-финансовой организации.

Комиссия: отсутствует при перечислении средств в пределах 30 млн рублей ежемесячно на собственные счета. Также могут быть бесплатные переводы между клиентами, например, на сумму до 50 000 рублей. После исчерпания лимита обычно удерживается 0,5-1% от суммы транзакции.

Сколько идет перевод: до 3 рабочих дней.

Через СМС

Обычно способ доступен, если отправитель и адресат обслуживаются в одной и той же финансово-кредитной организации. Также необходимо, чтобы к карточкам адресата и получателя были привязаны номера мобильных телефонов. Этот способ подойдет тем, у кого нет возможности войти в приложение или интернет-банк.

Чаще всего отправка средств возможна только с дебетовых карт. Необходимо отправить на короткий номер СМС с указанием номера телефона получателя и суммы перевода. Следует заранее узнать о наличии данной опции и требуемый формат сообщения.

Лимиты: на одну транзакцию, на дневные и месячные перечисления.

Комиссия: варьируется от 0,5 до 1,5%, но чаще всего есть лимит на бесплатные транзакции в течение месяца.

Сколько идет перевод: до 30 минут.

Через банкоматы и терминалы

Отправлять деньги через ATM можно с помощью карточки, указав реквизиты адресата. Доступные варианты зависят от настроек банкомата и регламента банка. Такие переводы могут быть доступны только клиентам финансово-кредитной организации, к которой относится устройство.

Бывает и так, что перевести средства можно только в том случае, если у получателя есть счет в банке, которому принадлежит банкомат или терминал. Но чаще такого ограничения нет и просто увеличивается комиссия.

Некоторые банкоматы позволяют внести наличные. Такой вариант, как правило, предусмотрен для клиентов банка, которому принадлежит устройство.

Лимиты: ограничение на транзакцию зависит от конкретной финансово-кредитной организации.

Комиссия: плату за отправку денег банки устанавливают самостоятельно, поэтому разница бывает существенной. Как правило, при перечислении средств с дебетовой карточки или счета удерживается 0,5-1,5% от суммы, с кредитной — до 6%. Клиентам некоторых банков доступны бесплатные внутренние переводы, других — возможность перечислять без комиссии только определенную сумму в течение месяца.

Сколько идет перевод: до 30 минут.

Через отделение банка

Через кассу кредитно-финансовой организации можно сделать перевод как с помощью карты, так и наличными.

Перевести деньги можно даже без открытия счета. Необходимо явиться в любое отделение финансово-кредитной организации и подать заявку на перечисление средств. При себе нужно иметь паспорт. Также понадобится назвать ФИО, паспортные данные и счет получателя. Если адресат захочет получить наличные, ему нужно будет прийти в ближайший офис банка.

Доступен и другой вариант — отправитель перечисляет деньги через отделение, а они поступают на счет получателя. В этом случае достаточно знать только номер счета.

Лимиты: ограничений нет.

Комиссия: как правило, составляет 1-2% от суммы. Иногда не требуется уплатить комиссию за перечисление средств внутри банка.

Сколько идет перевод: до 3 рабочих дней.

С помощью системы денежных переводов

Оптимальный вариант, если номер счета адресата неизвестен или вовсе отсутствует. Для получения наличных необходимо явиться в любой пункт системы денежных переводов. Обычно отделения есть на территории РФ и за ее пределами. Многие организации предлагают забрать деньги в офисах партнерских банков и салонов сотовой связи, а также в отделении Почты России. За счет этого сеть пунктов для перечисления и получения средств очень широкая.

Для оформления перевода отправитель должен заполнить заявку, предъявить паспорт кассиру и передать наличные. Сотрудник назовет код, который следует сообщить адресату перевода. В противном случае получить деньги не получится.

Операторы некоторых систем предлагают отправлять деньги дистанционно с карты на карту, в том числе за границу. Также на сайте можно оформить выдачу наличных в отделении.

Лимиты: обычно в течение месяца по России можно перечислять до 1 млн рублей, за границу — меньше.

Комиссия: устанавливается с учетом переводимой суммы и страны. По РФ и в страны СНГ составляет 1-1,5%, в другие государства — 2-4%.

Сколько идет перевод: от нескольких минут до 3-х рабочих дней.

С электронного кошелька

Этот вариант подходит для перечисления средств на другой кошелек, на банковскую карту или счет. Иногда доступно получение наличных в пункте денежных переводов, если оператор сотрудничает с конкретной системой.

Для перевода необходимо иметь персонифицированный электронный кошелек или именной с упрощенной идентификацией. Первый можно открыть в отделении оператора или его партнера по предъявлению оригинала паспорта. Чтобы открыть счет по упрощенной схеме, нужно лишь заполнить небольшую анкету с указанием паспортных данных. Пополнить свой кошелек можно с карты, через банкоматы и терминалы.

Лимиты: для владельцев кошельков с упрощенной идентификацией — до 60 000 рублей за одну операцию и до 200 000 рублей в месяц. С персонифицированного можно перечислять до 1 млн рублей за транзакцию. Ограничений по количеству переводов нет.

Комиссия: обычно составляет 0-3% от суммы. Плата за операцию, как правило, зависит от типа электронного кошелька и вида перевода и прочих условий.

Сколько идет перевод: на электронный кошелек — моментально, на банковский счет или карту — до 3-х рабочих дней.

Через почту

Этот старый способ актуален для тех, кому нужно перевести деньги жителю маленького населенного пункта, где отсутствуют банковские отделения.

Отправить средства через почту можно несколькими способами:

• наличными в отделении Почты России. Получатель забирает их на почте по паспорту — нужно назвать его ФИО и адрес;
• с карты или наличными на банковский счет — понадобится только его номер;
• с карточки на сайте почты — адресат может получить деньги наличными или на карту.

Лимиты: на наличные операции — до 500 000 рублей при условии, что получатель явится для получения денег в почтовое отделение. С доставкой средств на дом сумма меньше — 120 000 рублей, онлайн-переводом — до 250 000 рублей.

Комиссия: понадобится заплатить 1,5-5% от суммы перевода. Также в региональных отделениях могут быть дополнительные комиссии.

Сколько идет перевод: 2-6 дней.

Как защитить деньги при переводе

Независимо от выбранного способа нужно удостовериться в том, что компания-посредник ведет деятельность на законных основаниях. Для этого нужно проверить ее сайте Центробанка, указав в юридическое наименование (его можно посмотреть на сайте организации). При отправке денег через Интернет следует убедиться, что это действительно официальный сайт компании, а не созданный мошенниками сайт-клон.