Система быстрых платежей: как переводить деньги и какие существуют лимиты
Ирина Концавенко
Инструкция по переводу денег через СБП
Денежные переводы по номеру телефона себе или третьему лицу доступны, если банк отправителя и получателя подключен к Системе быстрых платежей (СБП). Однако следует учесть, что отправка денег возможна только на счета в других банках.
Для проведения операции достаточно знать лишь номер телефона получателя средств. При этом транзакция выполняется практически моментально. При этом получателю необязательно иметь карточку. Выполнить операции можно в банковском приложении или в интернет-банке.
Как перевести деньги другому человеку
Для этого понадобится выполнить следующий алгоритм действий:
1. Выбрать опцию «Перевод через СБП».
2. Ввести номер телефона получателя.
3. Выбрать нужный банк.
4. Указать сумму.
5. Убедиться в достоверности всех данных и подтвердить перечисление средств.
Как отправить деньги себе со счета в другом банке
Порядок действий такой:
1. Выбрать пополнение со счета в другой финансово-кредитной организации.
2. Указать банк, из которого нужно выполнить перевод.
3. Ввести сумму.
4. Проверить корректность введенных данных. Если все правильно, подтвердить операцию.
Чтобы в дальнейшем отправлять деньги без подтверждения, нужно выполнить соответствующие настройки.
Еще с помощью СБП можно собрать нужную сумму с разных счетов, допустим, для внесения платежа по кредиту. Это позволит сэкономить время, так как не придется авторизовываться в нескольких сервисах — нужно лишь зайти в приложение банка, в котором понадобилось пополнить счет. Сервис сам найдет счета, которые привязаны к номеру телефона.
В данный момент опция доступна не во всех банках. Узнать о ее наличии можно в контактном центре конкретной кредитно-финансовой организации.
Как оплатить покупку через СБП
Первым делом нужно выяснить, предлагает ли продавец оплату через СБП и каким способом: QR-код, NFC, кнопка на сайте, ссылка или оплата по номеру телефона.
При совершении покупки онлайн потребуется нажать на кнопку оплаты через СБП или перейти по предоставленной ссылке. Далее платеж подтверждается в мобильном приложении банка, после чего средства мгновенно зачисляются на счет продавца.
Можно заранее подключить способ оплаты через СБП в приложении или на сайте магазина. Для этого нужно привязать свой счет, подтвердив действие через банковское приложение. После успешной регистрации аккаунта деньги будут переводиться выбранному продавцу автоматически при каждой оплате без необходимости повторного подтверждения.
Как организации перевести деньги физлицу через СБП
Алгоритм действий следующий:
- Организация формирует платежное поручение в интернет-банке или бухгалтерской программе.
- В качестве реквизитов указывается номер телефона получателя, привязанный к его банковскому счету в СБП.
- Указывается сумма перевода и назначение платежа.
- Подтверждается операция.
Такая опция доступна как для платежей, так и для возврата денежных средств.
Как юрлицу или ИП переводить деньги друг к другу
Процедура включает следующие шаги:
- Получатель создает платежную ссылку с указанием суммы в мобильном приложении банка, копирует ее и отправляет организации, которая должна перевести деньги.
- Плательщик получает ссылку в мессенджере или по электронной почте, переходит по ней, проверяет данные и подтверждает платеж.
- Контрагент получает уведомление о поступлении денежных средств.
Платежи через СБП доступны, если плательщик и получатель средств подключили перевод между юрлицами. Уточнить подробную информацию об услуге, включая размер комиссии, можно в своем банке.
Лимитные ограничения в СБП
Для удобного использования сервиса важно знать обо всех его ограничениях. Это позволит избежать лишних расходов на оплату комиссий.
Сколько можно переводить в течение месяца
Максимальная сумма переводов, лимит на бесплатные операции и размер комиссий при превышении лимитов — все эти ограничения определены Центробанком. Подключенные к сервису финансово-кредитные организации вправе вводить собственные ограничения, но с соблюдением правил регулятора.
В соответствии с требованиями ЦБ РФ, лимиты на ежемесячные транзакции следующие:
- бесплатные перечисления физическим лицам — 100 000 рублей;
- сумма переводов с комиссией — от 150 000 рублей.
После превышения лимита клиенту банка необходимо уплатить комиссию в размере до 0,5% от суммы перевода. При этом предельная плата за отправку денег составляет 1 500 рублей.
Указанные ограничения распространяются на переводы на счета физлиц.
Перевести самому себе на счет в другом банке можно до 30 000 000 рублей в месяц. Услуга бесплатная.
Какие лимиты на переводы через СБП в сутки
Ежедневный объем транзакций зависит от конкретной финансово-кредитной организации. По требованию ЦБ он не должен превышать 1 000 000 рублей.
Уточнить условия по суточным переводам через Систему быстрых платежей можно в своем банке. Также можно узнать об актуальных правилах самостоятельно в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка.
Какой в СПБ лимит на совершение покупок
Жестких ограничений по оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей нет. В течение дня и месяца можно перечислять магазинам любые суммы. Важно, чтобы размер одной транзакции не превышал 1 000 000 рублей. Если требуется перевести больше денег, можно разбить платеж. Комиссии за оплату покупок не взимаются.
Куда придут деньги по СПБ, если открыто несколько счетов в одном банке
Перевод по номеру телефона поступит на счет, указанный в договоре для любых видов зачислений. Если непонятно, какой из них предназначен для получения переводов через Систему быстрых платежей, следует связаться со специалистом техподдержки.
При необходимости можно выбрать другой счет для зачислений через интернет-банк или мобильное приложение, либо в отделении банка или через контактный центр — уточнить номер телефона можно в договоре, на сайте кредитно-финансовой организации или на оборотной стороне карточки.
Можно ли скрыть от отправителя перевода информацию о своих счетах
Сервис не отображает список банков, в которых есть счета у получателя перевода. Отправителю видна лишь отметка об основном банке для получения денежных средств через СБП.
Что делать при техническом сбое или перехвате перевода мошенниками
Если возникли проблемы с отправкой денег, нужно срочно сообщить о них в свой банк. СБП защищен от мошенничества. Однако аферисты постоянно придумывают новые способы кражи денег. Необходимо соблюдать правила безопасности при совершении денежных переводов, чтобы обеспечить сохранность денег.
Есть ли шанс вернуть деньги, если были неверно указаны реквизиты
Если деньги были переведены не тому человеку или компании, банк может помочь вернуть средства. Для этого нужно обратиться в свою кредитно-финансовую организацию с просьбой о возврате. Обращение должно содержать информацию о виде ошибки и подтверждающие документы, например, фото или скриншот операции.
Банк свяжется с адресатом, чтобы получить его согласие на возврат средств. Если он откажется вернуть деньги, то банк не сможет их списать. Решить данный вопрос можно только через суд.