Как разблокировать банковскую карту

Причины блокировки карты

Есть несколько ситуаций, в которых банк может заблокировать карту без предварительного уведомления клиента:

• Выявление операций, направленных на отмывание доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма. Это могут быть ничем не обоснованные поступления на карт-счет, обналичивание крупных переводов и т.д.
• Подозрение в проведении несанкционированных транзакций. Например, неоднократное снятие мелких сумм в банкоматах или оплата большого количества покупок в онлайн-магазинах за короткий интервал времени, проведение операций за пределами домашнего региона. Все это может указывать на то, что реквизитами карты или самим «пластиком» завладели мошенники.
• Получение банком решения суда об аресте карты для взыскания средств с должника в соответствии с исполнительным листом.
• Нарушение клиентом правил банка, установленных для безналичных расчетов по карте.
• Трехкратный ввод неправильного ПИН-кода при попытке проведения оплаты с использованием платежного терминала.

Необходимо понимать, что блокировка карты по перечисленным причинам не означает прекращение действия договора, который держатель «пластика» подписывал при получении платежного инструмента. В зависимости от ситуации, карточку можно разблокировать или перевыпустить. Если же есть необходимость полностью отказаться от использования карты, необходимо подать заявление на закрытие карточного счета. В противном случае банк продолжит списывать плату за обслуживание в соответствии с действующим тарифом.

Как узнать о блокировке карты

В большинстве случаев кредитно-финансовая организация уведомляет клиента о введенных ограничениях после блокировки пластиковой карты. Обычно информация поступает на телефон держателя «пластика» в СМС, а также отображается в мобильном приложении и онлайн-банке. Как правило, в сообщении содержатся сведения о причинах блокировки и даются инструкции по дальнейшим действиям.

Заблокированная карта не может быть использована для проведения расходных операций, поэтому даже если клиент пропустил уведомление от банка, он узнает о блокировке при первой же попытке расплатиться карточкой за покупки, перевести средства или снять наличные в банкомате. В проведении этих операций ему будет отказано. В подобной ситуации клиенту следует проверить статус карты в мобильном приложении или связаться с оператором горячей линии для получения разъяснений.

Чем блокировка карты отличается от блокировки счета

Карточный счет открывается при оформлении карты и используется для проведения операций, а сама карточка выступает в качестве платежного инструмента для управления счетом. С ее помощью клиент банка может расплачиваться в магазине или снимать наличные. К одному и тому же счету может быть привязано несколько карт. Кроме того, пластиковая карта имеет срок действия, а для закрытия счета клиенту обычно требуется подавать соответствующее заявление в банк. При перевыпуске карточки изготавливается «пластик» с новым номером и сроком действия, а реквизиты счета остаются неизменными.

При блокировке карты можно распоряжаться находящимися на счете деньгами посредством мобильного приложения или обратившись в ближайшее отделение банка. Таким образом можно произвести денежный перевод или снять наличные со счета даже после утери карты. Если же банк заблокировал карт-счет, то доступ к деньгам закрывается до снятия ограничений. Действия по блокировке (аресту) счета производятся банком только на основании судебного решения или по запросу приставов.

Может быть полезно

Как выбрать выгодную кредитную карту

Как снять деньги с заблокированной карты

Предусмотрено несколько способов вывести денежные средства с карточного счета, на который не наложен арест, в случае блокировки карточки:

• Снять наличные в отделении кредитно-финансовой организации. Заявителю потребуется общегражданский паспорт. За проведение операции может взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы операции.
• Оформить перевод на другой карт-счет в мобильном приложении или в отделении. В случае личного визита в отделение понадобятся платежные реквизиты для зачисления денег и паспорт.
• Привязать к карточному счету виртуальную карту. Заявки на выпуск цифровых карт принимаются в мобильном приложении и обычно обрабатываются в день обращения. После оформления цифрового платежного инструмента можно свободно делать покупки в Интернете и осуществлять переводы. А при наличии смартфона с функцией NFC есть возможность расплачиваться за товары и услуги в торговых точках и снимать наличные в банкоматах.

Если возникают какие-либо проблемы с получением доступа к деньгам, можно обратиться в службу поддержки банка. Оператор подскажет, как действовать в том или ином случае.

Как разблокировать карту

При самостоятельной блокировке карты в приложении можно просто отменить действие. Для этого необходимо авторизоваться, выбрать нужную карточку, перейти в раздел «Настройки» и нажать на кнопку «Разблокировать». Данная функция предусмотрена специально для ситуаций, когда клиент по той или иной причине лишился карты, но остается вероятность вернуть ее и продолжить пользоваться платежным инструментом. Например, карточка была забыта в машине или осталась в банкомате из-за технического сбоя. В последнем случае сотрудники банка по заявке клиента извлекают карту из устройства и возвращают держателю в отделении. До того момента, пока «пластик» снова не окажется в руках владельца, карту необходимо заблокировать. Однако если сразу заказать перевыпуск карточки, разблокировать прежнюю не получится.

Также в мобильном приложении не получится самостоятельно разблокировать карту, если она была заблокирована кредитно-финансовой организацией. В этом случае владельцу «пластика» потребуется связаться с банком по телефону и получить консультацию о доступных способах разблокировки.

Для проведения идентификации звонящего оператор попросит клиента представиться, продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово. При желании можно лично явиться в ближайшее отделение, предварительно собрав пакет документов, перечисленных в сообщении о блокировке.

Сколько времени занимает разблокировка карты

Сроки разблокировки карточки зависят от обстоятельств, которые стали причиной ввода ограничений:

• самостоятельная блокировка клиентом — моментально в приложении, по звонку на горячую линию после идентификации личности, в день личного обращения в отделении при наличии паспорта;
• неверно введенный ПИН-код — 1 сутки;
• захват карты банкоматом в результате технического сбоя — на следующий день после инкассации, если устройство расположено в отделении, или в срок до 14 дней для отдельно стоящих банкоматов;
• подозрение в нарушении закона о легализации преступных доходов или спонсировании терроризма — после проведения проверок документов, подтверждающих законность операций;
• судебное решение — от 4 рабочих дней после полного погашения задолженности.

Сроки перевыпуска карты регламентируются каждым банком отдельно. Оформление производится на основании заявления, поданного в мобильном приложении или лично в офисе кредитно-финансовой организации. На изготовление именного «пластика» уходит от 2 до 20 дней в зависимости от региона проживания заявителя. Неименные пластиковые и виртуальные карточки обычно выдаются в день обращения.

Придет ли перевод на заблокированную карту

Даже после блокировки карточки сам клиент или третьи лица могут переводить деньги по реквизитам карточного счета. Если на карт-счет не наложен арест, владелец счета сможет снять наличные в отделении по паспорту. Полноценный доступ к управлению счетом появится у клиента после разблокировки или перевыпуска карты.

Можно ли разблокировать карту за границей или в другом регионе

При самостоятельной блокировке карты держатель «пластика» может отменить данное действие в мобильном приложении из любой точки мира. В случае перевыпуска карты для получения платежного инструмента потребуется лично посетить ближайшее отделение на территории РФ или заказать курьерскую доставку (эта опция доступна для крупных городов).

Чтобы не столкнуться с принудительной блокировкой карты при использовании за рубежом, рекомендуется заранее уведомить банк о поездке. В противном случае операция может быть признана подозрительной и разблокировать карту получится только по возвращении в Россию.

Почему банк может отказать в разблокировке

Банк вправе навсегда заблокировать карту клиента, если в результате проверки окажется, что держатель «пластика» нарушил положения закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Разблокировка карт должников производится только после полного погашения долга и завершения исполнительного производства.