Нужно ли страховать банковскую карту

Какую карту можно застраховать

Можно застраховать банковскую карточку любого банка с действующей лицензией Центробанка. Главное правило — «пластик» должен быть выпущен до получения страховки.

Если говорить о возможности страхования различных типов карт (дебетовые, кредитные, корпоративные, премиальные, виртуальные), то это будет зависеть от условий страховой компании.

Какие риски покрывает страховка

В основном, страхование позволяет компенсировать убытки, возникшие по вине мошенников. К примеру, если киберпреступники похитили логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке и списали имеющиеся на счету средства.

Кроме того, в стандартный перечень страховых случаев обычно входят:

• потеря или кража карты;
• повреждение «пластика»;
• хищение конфиденциальных данных с использованием технических приборов наподобие скиммера, накладки на клавиатуру банкомата или видеокамеры, зафиксировавшей реквизиты «пластика» и ПИН-код;
• реквизиты попали в сеть или злоумышленники украли их через фишинговые сайты;
• ограбление держателя карточки после обналичивания денег в банкомате.

В договоре или приложении к нему, как правило, подробно указаны все ситуации, в которых можно обратиться за компенсацией в страховую компанию, а также приведены наглядные примеры.

Чем больше в полисе прописано страховых случаев, тем выше его цена. Хотя чаще всего можно выбрать нужные пункты.

Перед подписанием бумаг необходимо досконально изучить все детали страхования, чтобы знать, при каких обстоятельствах ущерб возместят, а при каких — нет. Например, при утрате денег из-за посещения фишингового сайта, страховая компания может оплатить только перевыпуск карты.

Причины для отказа в выплате страховки

Ущерб не будет возмещен, если клиент сам нарушит какой-либо из пунктов договора или будет уличен в махинациях, связанных с получением компенсации.

К нестраховым случаям обычно относятся:

• кража денег с карточки, если ею пользовался близкий родственник владельца и он виноват в случившемся;
• несоблюдение правил безопасного использования «пластика», например, небрежное хранение записанного ПИН-кода рядом с карточкой, применение ПО без лицензии разработчика и прочее;
• запрос в банк о блокировке пропавшей карточки поступил после снятия с нее денег;
• истек срок действия договора;
• одностороннее прекращение договора со стороны страховщика при наличии весомых аргументов и уведомлении клиента.

Также страховая компания может отказать в компенсации, если держатель карты осознанно не принял меры для того, чтобы избежать наступления страхового случая.

В каких ситуациях банк должен вернуть деньги без страховки

Согласно закону «О национальной платежной системе» и поправок к нему, банк обязан вернуть все украденные средства, если:

• деньги выведены после того, как владелец поставил в известность банк о ее пропаже или хищении;
• банк не сообщил клиенту о незаконном списании средств;
• деньги были отправлены на счет, указанный в «мошеннической» базе Банка России (это правило введено с 1 июля 2024 года).

Указанные пункты неприменимы, если держатель карточки сам сказал мошенникам реквизиты, ПИН-код или одноразовые пароли.

Лимиты компенсаций

В случае кражи с карточки суммы в размере до 100 000 рублей — человеку компенсируют все средства. Если украдена большая сумма, нужно смотреть на условия договора страхования. Там указывается максимально возможная сумма компенсации. В некоторых случаях возможен и полный возврат денег.

Страховщик не может выдвигать дополнительных требований и должен возместить ущерб в полном размере в рамках обозначенного лимита, если случай был признан страховым.

Если в договоре есть дополнительные положения, например, компенсация при ограблении возле банкомата, для них могут быть установлены отдельные условия. К примеру, меньший лимит, возврат лишь части денежных средств или отказ от компенсации в некоторых случаях. Поэтому и важно ознакомиться с деталями страхового полиса.

Может быть полезно

Что делать, если потерял карту: пошаговая инструкция

Обязательно ли страховать карту

Решение об оформлении полиса клиент принимает самостоятельно. Хоть часто банки стараются навязать эту услугу, от нее можно отказаться. Сделать это можно даже после оформления страховки (в течение 14 дней) и вернуть потраченные средства.

Услуга страхования карточки подойдет тем, кто часто теряет «пластик» или держит на нем большие суммы. Но это все-таки дополнительная гарантия сохранности средств. В первую очередь владелец карты должен быть бдительным и соблюдать все меры безопасности при использовании «пластика».