Какие подводные камни есть у кредитных карт
Анна Дундалевич
Кредитка выдается бесплатно, но есть нюанс
Сотрудник банка может уверять, что клиент оформляет «бесплатную кредитку» и платить за нее не придется. Отчасти это так: если кредитка предполагает бесплатный выпуск, до активации или первой покупки никаких расходов по ней не будет. Но вполне возможно, что затем начнется списание платы за обслуживание, страховку, дополнительные услуги (например, СМС-уведомления).
Чтобы избежать этого, важно тщательно изучить договор перед подписанием. А когда в карте отпадет необходимость, лучше сразу закрыть ее, иначе незаметно образовавшийся долг (даже в несколько копеек) при несвоевременном погашении превратится в просрочку, что грозит начислением крупных штрафов и ухудшением кредитной истории.
Неочевидные условия грейс-периода
Льготный период, в течение которого не начисляются проценты за совершенные по кредитке покупки, может быть достаточно длительным (от 60 до 120 дней и более). Но не всегда это означает выгоду для держателя карты, особенно, если тот не учитывает, с какого числа начинается беспроцентный период.
Например, имея карту с грейсом в 60 дней, ее владелец приобретает дорогой телевизор 31 января. Он уверен, что за 2 месяца успеет рассчитаться за крупную покупку. Вот только грейс-период начался 1 января, а заканчивается он 1 марта. В результате на погашение долга остается всего 30 дней. Заемщик не укладывается в срок и вынужден платить крупные проценты. А если он не успевает погасить задолженность, то сталкивается еще и со штрафами.
Умалчивание информации о наличии долга
К примеру, держатель кредитки просрочил платеж на 1 день. Он не получает никаких уведомлений, а в следующем месяце обнаруживает, что у него образовалась просрочка, на которую уже были начислены штрафы и пени.
Чтобы избежать этого, следует проверять ежемесячную выписку по кредитке, которую банки обычно присылают на электронную почту, а также состояние и структуру долга в мобильном приложении.
Комиссии за переводы и снятие наличных
Так как кредитки предназначены для безналичной оплаты, за другие операции по ним удерживаются комиссии. Причем ставка может оказаться достаточно высокой, из-за чего долг будет быстро накапливаться.
Кроме того на такие транзакции, как переводы и снятие наличных чаще всего не распространяется льготный период.
Высокие проценты за просрочку
Если заемщик не успевает внести минимальный платеж вовремя, банк начисляет проценты на остаток долга, что может существенно увеличить сумму задолженности. К тому же на просроченные платежи могут накладываться дополнительные штрафы.
Важно помнить, что даже небольшая задержка может привести к значительным финансовым потерям, особенно если проценты по кредитной карте высокие (до 20-30% годовых).
Выдача кредитки без явного согласия
Иногда заявление на получение карточки с кредитным лимитом клиент не глядя подписывает при оформлении дебетовой карты. Если необходимости в кредитке нет, следует сразу отказаться от нее. В ином случае банк может неожиданно списать плату за обслуживание, и если держатель не заметит этого, то со временем долг превратится в просрочку со всеми вытекающими последствиями.
Иллюзия бездонного кошелька
Некоторые воспринимают кредитки как бесконечный источник денег, поэтому начинают тратить больше, чем могут себе позволить. Однако важно помнить, что кредитные средства не бесплатные, и если пользоваться ими бездумно, придется в лучшем случае платить проценты, а в худшем — погашать штрафы и выбираться из долговой ямы.
Кредитки действительно имеют множество достоинств, но необходимо учитывать связанные с ними подводные камни. Чтобы избежать проблем, заемщик должен быть крайне внимательным при изучении договора, регулярно проверять состояние счета и своевременно вносить платежи.