Какие «подводные камни» есть у карт рассрочки
Анна Дундалевич
Тем не менее есть достаточное количество неочевидных моментов, которые можно не учесть при использовании карты рассрочки. Банки их не скрывают и прописывают в своих правилах, но, как правило, не акцентируют на них внимание.
Подвох №1: ограниченный список магазинов
Оплачивать покупки по карте рассрочки можно только в магазинах-партнерах из установленного перечня — у каждого кредитора он свой. У крупных банков этот список объемный и может включать до 100-200 тысяч организаций, но все же нужного магазина там может не оказаться.
Подвох №2: небольшой период рассрочки
На большинство товаров и услуг рассрочка предоставляется всего на 2-3-6 месяцев, что сравнимо с беспроцентным периодом по кредитным картам. В редких случаях можно оформить покупки в рассрочку на 1-2 года. Но стоит внимательно относиться к таким предложениям: иногда карта предполагает 1-2 года рассрочки, но конкретные покупки будут выдаваться в рассрочку только на 1 месяц.
Подвох №3: проблемы при покупке товаров со скидкой
Карты рассрочки могут не приниматься при оплате акционных товаров. Так происходит потому, что магазин отдает банку часть полученной выручки, а значит, он будет работать в минус, если сначала предложит покупателю товар со скидкой, а затем еще отдаст определенный процент банку.
Подвох №4: влияние на кредитную историю и показатель долговой нагрузки
Карта рассрочки представляет собой кредитный продукт, который отражается в кредитной истории. Поэтому если не вносить ежемесячные платежи по карточке вовремя, будет возникать просрочка, записи о которой появятся в КИ. Помимо этого само наличие карты рассрочки повышает показатель долговой нагрузки (ПДН), что снижает вероятность одобрения заявки на получение денег в долг в банке или МФО.
Подвох №5: высокие штрафы за просрочку платежей
Держатель карты должен строго соблюдать условия рассрочки и вовремя вносить все платежи. Иначе «карета превратится в тыкву» и выгодная рассрочка станет обычным кредитом под процент. Значительные штрафы и начисленные на оставшуюся задолженность проценты увеличат итоговую переплату.
Подвох №6: высокая цена товара
Предоставляя рассрочку, продавец несет определенные расходы, например, в виде комиссий банку. Чтобы компенсировать издержки, магазины могут повышать цены на товары на 10–20%, чтобы покрыть свои расходы.
Подвох №7: невыгодное использование из-за дополнительных услуг
На стоимость использования карточки с рассрочкой платежей могут значительно повлиять такие допуслуги, как страхование, платное SMS-информирование, комиссии за обслуживание карты, платные подписки на сторонние сервисы и прочее.
Подвох №8: возможность блокировки «пластика» при неиспользовании
В тарифе карточки рассрочки могут указываться требования касательно частоты покупок. Например, может потребоваться совершать минимум одну покупку в течение полугода, чтобы карта не была заблокирована.
Также следует помнить, что «бездонный кошелек» в виде карты рассрочки дарит обманчивое чувство бесконечности денег и провоцирует спонтанные покупки. При недостаточной денежной дисциплине может быть сложно уберечь себя от необдуманных трат.