Карта рассрочки

Что значит карта рассрочки

Внешне карта рассрочки не отличается от других банковских карт. Суть ее в условиях использования: такая карта дает возможность совершить покупку сейчас, а долг выплачивать постепенно, равными платежами на протяжении оговоренного срока. По истечении периода рассрочки нужно будет вернуть банку ровно ту стоимость товара, по которой он приобретался.

Беспроцентные карточки с рассрочкой платежей рассчитаны на регулярные покупки в обычных и онлайн-магазинах из списка партнеров (у каждого банка он свой). Как правило, это крупные торговые сети и специализированные магазины.

Как работает карта рассрочки

Смысл карты рассрочки заключается в том, что при оплате с ее помощью товаров и услуг банк не взимает проценты с покупателя. Сумма покупки делится на равные части и погашается одинаковыми платежами в течение всего срока рассрочки. Можно совершать неограниченное число покупок — платежи по ним суммируются. Причем на каждый товар может устанавливаться свой период рассрочки.

Когда обладатель карты рассрочки расплачивается таким «пластиком» у партнера, магазин отдает банку процент с покупки. Получается, что все в плюсе: покупатель получил здесь и сейчас свой товар, а деньги отдает позже и частями. Магазин за небольшой процент получил клиента, а банк — свою комиссию.

Однако именно благодаря этой схеме возможности карты рассрочек у некоторых банков ограничены. По умолчанию покупки можно совершать только у партнеров банка. Благо, сегодня кредитные учреждения заинтересованы подключить к своей услуге как можно больше точек. И это не только бизнес с крупными продажами, вроде мебели, одежды, ювелирных изделий и техники, но и продуктовые супермаркеты, заправки и даже аптеки. Некоторые банки разрешают делать покупки не у своих партнеров, но тогда придется заплатить комиссию.

Магазины-партнеры определяют период рассрочки индивидуально. Где-то необходимо вернуть потраченную сумму через месяц, где-то — через 3, 6, 9 и даже 12 месяцев.

Чтобы погашать долг по карточке рассрочки, необходимо своевременно переводить на нее необходимую сумму. Первый взнос в счет оплаты задолженности потребуется внести на карту только в следующем месяце. Например, если товар куплен в январе, то расплачиваться за него нужно с февраля.

Оплатить задолженность можно безналичным переводом с другой карты или счета в мобильном приложении банка либо наличными в банкомате или кассе банка. Обычно деньги приходят моментально, но иногда перевод может занять до 3-5 рабочих дней.

Когда задолженность погашена, карточкой можно опять оплачивать товары и услуги в рассрочку. Однако если внести платеж не вовремя или не в полном объеме, то условия нарушаются и банк начинает начислять проценты и пени.

Стоит различать классические карты рассрочки и кредитки, по которым можно подключить опцию рассрочки на конкретную покупку («рассрочка по кнопке»). Условия пользования ими будут отличаться.

Пример использования карты рассрочки. В марте по карточке рассрочки было куплено два товара — ноутбук за 100 000 рублей и наушники за 5 000 рублей. Оба товара — в рассрочку на 10 месяцев. Ежемесячный платеж в таком случае составляет 10 500 рублей: стоимость ноутбука и наушников делится на установленный период и суммируется (100 000 : 10 + 5 000 : 10 = 10 000 + 500 = 10 500). Эту сумму нужно будет выплачивать каждый месяц начиная с апреля на протяжении обозначенного срока. Последний платеж выпадет на январь следующего года.

Если период рассрочки на каждый из товаров различается, расчеты будут иными. Допустим, наушники были куплены в рассрочку не на 10, а на 5 месяцев. Тогда с апреля по август нужно будет расплачиваться за оба товара (ежемесячный платеж составит 11 000 рублей — 100 000 : 10 + 5 000 : 5 = 10 000 + 1 000), а затем — только за ноутбук (10 500 рублей в месяц).

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты рассрочки

Каждый банк устанавливает свои тарифы, но часто такие карточки возможно оформить бесплатно, а также не платить комиссию за их использование при выполнении определенного условия. Например, при оплате покупок на определенную сумму в течение месяца.

На какую сумму выдается

Для каждого клиента банк в индивидуальном порядке устанавливает сумму, в пределах которой можно оплачивать покупки в рассрочку. В описании тарифа на обслуживание карты обычно указывается максимально допустимый лимит, например, до 300 000-500 000 рублей.

На какое время дается рассрочка

В среднем период рассрочки варьируется от 1-3 месяцев до 2-3 лет и зависит от самого товара или услуги, магазина и банка. В большинстве случаев предлагается рассрочка на срок до 3-6 месяцев. Некоторые банки дают возможность подключить платную опцию, которая увеличивает рассрочку на все покупки до 10-12 месяцев. Сам «пластик» действителен в среднем около 2-5 лет.

Можно ли хранить собственные средства на карте рассрочки

Некоторые карты рассрочки сочетают в себе сразу две карты: для покупок в рассрочку с использованием денег банка и для оплаты товаров и услуг за счет собственных средств.

Возможно ли досрочное погашение

Погасить долг по карте рассрочки разрешается раньше срока, который прописан в договоре. Никаких комиссий или штрафов за это не будет. Все, что для этого нужно, — вносить дополнительные платежи, помимо тех, что указаны в графике погашения.

Есть ли кешбэк за покупки

При оплате карточкой рассрочки можно получать вознаграждение в виде баллов, количество которых зависит от суммы покупки, категории трат и магазина-партнера. В последующем накопленный кешбэк можно тратить на частичное погашение долга по карточке.

В каком формате выпускается карта рассрочки

Карточки выпускаются на пластиковых носителях и в цифровом варианте, который представляет собой набор реквизитов. Карта может быть именная, с указанием имени и фамилии владельца, а также неименная (с моментальной выдачей).

По уровню обслуживания карточки рассрочки делятся на классические, социальные (для пенсионеров, студентов и других категорий граждан), премиальные (с рядом дополнительных опций и привилегий).

Кто и со скольки лет может получить карту рассрочки

К желающим оформить карточку рассрочки банки в среднем предъявляют следующие требования:

• гражданство Российский Федерации;
• регистрация на территории России и желательно в регионе, где есть представительство банка;
• возраст от 18-20 до 65-75 лет;
• официальное трудоустройство по найму, в качестве самозанятого или индивидуального предпринимателя (стаж от 4-6 месяцев);
• наличие действующего мобильного телефона.

Из документов для получения карты рассрочки обычно нужен паспорт гражданина России и, в некоторых случаях, справка о доходе. Также банк может запросить второй документ, удостоверяющий личность, например, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт.