Как защитить деньги на зарплатной карте от судебных приставов

В настоящее время абсолютно все российские банки передают в ФССП информацию о наличии у гражданина открытых счетов, поэтому неплательщику не удастся защитить зарплатную карту от судебных приставов. В то же время, существуют четкие правила, по которым производится принудительное взыскание долгов, и некоторые доходы не могут быть списаны.

Какие зарплатные карты защищены от судебных приставов

Любая банковская карта, на которую производится зачисление заработной платы, может быть арестована для взыскания непогашенной задолженности. Судебные приставы вправе обратиться в банк с заявлением о блокировке карточки любой платежной системы («Мир», Visa, Mastercard, UnionPay и т.д.), включая премиальные карты.

Впрочем, арест платежного инструмента вовсе не означает автоматического списания всех денег с карточного счета должника. Владелец «пластика» может распоряжаться средствами в размере прожиточного минимума из тех средств, которые ежемесячно поступают на его зарплатную карту. Для этого должнику необходимо подать заявление судебному приставу, который направит в банк соответствующее распоряжение.

В ситуации, когда доходы должника оказываются меньше прожиточного минимума, списание средств в счет погашения долга не производится, однако и арест с зарплатной карты не снимается. В соответствии с исполнительным листом банк будет пристально отслеживать движение денег по карточному счету и переводить в ФССП все поступления сверх установленного минимума.

Пытаясь скрыть собственные доходы, многие должники идут на поводу у рекламы и открывают так называемые специальные карты «антипристав», информация о которых якобы оказывается недоступной для ФССП. Подобные объявления вводят клиентов российских банков в заблуждение, поскольку по закону судебные приставы могут получать данные о любых счетах и картах, открытых на имя неплательщика. В то же время, некоторые кредитно-финансовые организации и платежные системы предлагают должникам оформить анонимные дебетовые карты, но держатели такого «пластика» нередко сталкиваются с неудобствами в виде серьезных ограничений на проведение отдельных операций и дополнительных расходов. Обычно банки устанавливают для таких карточек небольшие лимиты на переводы и снятие наличных, взимают высокие комиссии за каждую транзакцию и т.д.

Чтобы защитить себя от неправомерных списаний с зарплатной карты, должнику необходимо знать, какие поступления не могут быть перечислены в счет погашения долга. Полный перечень защищенных от взыскания платежей содержится в Федеральном законе «Об исполнительном производстве». В частности, судебные приставы не вправе лишать неплательщика следующих выплат:

• алименты;
• пенсия по утрате кормильца;
• пособия на детей;
• единоразовая материальная помощь;
• компенсации за ущерб здоровью;
• военные компенсации, компенсации за командировки и др.

Чтобы банки и судебные приставы могли отличить такие защищенные от взыскания платежи от обычных поступлений, при переводах используется специальная маркировка:

• Код 1. Пенсии, заработные платы, доход самозанятого и т.д. Из таких поступлений ФССП вправе претендовать на удержание до 50% зачисленной суммы в счет погашения долга, а при задолженности по алиментам — до 70%.
• Код 2. Социальные выплаты, материальная помощь и пособия, которые защищены от списания в рамках исполнительного производства. Должник вправе распоряжаться такими деньгами без каких-либо ограничений.
• Код 3. Возмещение вреда здоровью, компенсации из бюджета пострадавшим от катастроф. На такие поступления может быть наложено взыскание только по долгам, сформированным за неуплату алиментов.

Остальные доходы должника по арестованным картам могут списываться банками по распоряжению судебных приставов в счет уплаты долга в полном объеме.

Может быть полезно

Что делать, если банк списал плату за обслуживание арестованной карты

Какие действия не защитят зарплатную карту от судебных приставов

Открытие в отношении должника исполнительного производства предполагает выявление всех имеющихся у неплательщика карт и банковских счетов для наложения ареста и последующего списания денег до полного погашения долга. В такой ситуации не существует действенного метода, позволяющего скрыть доходы и избежать исполнения долговых обязательств. Тем не менее, многие должники пытаются предпринять действия, которые, по их мнению, защитят их от принудительного взыскания.

Открытие счета в небольшом региональном банке

Розыск имеющихся у должника счетов проводится судебными приставами последовательно путем подачи запросов в разные банки. Выпуск карты в малоизвестной кредитно-финансовой организации, действительно, может на время защитить доходы неплательщика от ареста, но рано или поздно представители ФССП все равно обнаружат и этот счет.

Открытие счета у мобильного оператора

Операции по таким счетам производятся при посредничестве банков, поэтому судебным приставам оказывается доступна эта информация, а значит, избежать взыскания подобным способом должнику не удастся.

Перевод средств на электронный кошелек

Электронные платежные системы относятся к небанковским кредитным организациям (НКО), деятельность которых регулируется Центробанком. Такие платежные системы обязаны верифицировать пользователей, а при получении исполнительного листа накладывать арест на денежные средства должника. На практике судебные приставы не так часто самостоятельно разыскивают электронные кошельки неплательщиков, но при получении такой информации, например, от взыскателя долга, инициируют списание денежных средств.

Вложение рублей в криптовалюту

Попытка защитить доходы таким образом сопряжена для должника с высокими рисками лишиться средств при покупке криптовалюты на площадках, чья деятельность не регулируется Банком России, или в результате обвала обменного курса. В то же время, судебные приставы могут отследить переводы с обычных счетов неплательщика на криптобиржи и обязать участников транзакции раскрыть сведения о проведенных операциях.

Оформление дебетовой карты в иностранном банке

Данный способ может оказаться действенным только в случае, если у зарубежного банка нет филиалов и представительств в России. Однако в случае обнаружения у должника такой карты, ему грозят санкции. Кроме того, повседневное применение карточки иностранного банка на территории РФ может быть сопряжено с массой ограничений.

Использовать чужую зарплатную карту

Зачисление зарплаты по закону может производиться работодателем только на карту, выпущенную на имя работника. Более того, представители ФССП имеют доступ к информации о том, каким именно способом работодатель выплачивает сотруднику деньги.

Также должнику необходимо понимать, что намеренное сокрытие доходов от судебного пристава по российскому законодательству влечет за собой наказание вплоть до уголовного.

Как законно защитить заработную плату от ареста

Принудительное списание долгов производится только в рамках открытого исполнительного производства. По этой причине самый действенный способ избежать ареста зарплатной карты заключается в своевременном погашении держателем «пластика» любых долговых обязательств: уплата штрафов, налогов, алиментов, недопущение просрочек по кредитам и т.д.

В ситуации, когда в отношении должника уже заведено исполнительное производство, он вправе претендовать на сохранность средств, не подлежащих взысканию по закону. А если банк или работодатель по распоряжению судебных приставов удерживают такие отчисления, работнику следует обращаться с жалобой в вышестоящее подразделение ФССП, писать в прокуратуру или подавать заявление в суд.

Следование нескольким простым правилам позволит должнику минимизировать потери, связанные с риском ареста зарплатной карты:

• Не оставлять на карточном счете свободные денежные средства. По возможности снимать зарплату в день ее зачисления.
• Сотрудничать с судебными приставами при выявлении ими счетов для ареста в счет погашения долга. Так должник сможет защитить другие имеющиеся у него карты от блокировки.

Практика ареста зарплатных карт для принудительного взыскания долгов получила широкое распространение в России, поскольку Федеральной службе судебных приставов во взаимодействии с другими организациями и ведомствами удалось наладить систему обмена информацией о счетах и банковских картах должника. Данная процедура оказывается для судебных приставов наиболее предпочтительной, нежели арест и последующая реализация имущества неплательщика.