Как рассчитать переплату по кредитной карте

Чтобы не столкнуться с неконтролируемым ростом задолженности, владельцу карточки необходимо разобраться, как работает грейс-период и понимать, как рассчитать проценты по кредитной карте.

В каких случаях проценты по кредитке не начисляются

Возможность пользоваться кредитнуой картой без начисления процентов определяется двумя ключевыми параметрами: продолжительностью грейс-периода и перечнем установленных банком льготных операций.

Минимальный льготный период по картам российских банков составляет 50-60 дней. Иногда банки выпускают кредитки с грейс-периодом 100 и более дней. В любом случае для выполнения условий беспроцентного периода держатель «пластика» должен вносить минимальный ежемесячный платеж, размер которого обычно составляет 5-10% от суммы общей задолженности.

Как правило, к числу льготных относятся не все операции по кредитной карте. В большинстве случаев банки не начисляют проценты в течение грейса только на задолженность, сформированную в результате безналичной оплаты товаров и услуг, остальные операции не подпадают под действие беспроцентного периода:

• снятие наличных;
• денежные переводы;
• квази-кэш операции — перевод средств электронные кошельки, трейдинговые платформы, покупка ценных бумаг, криптовалюты и т.д.

Для своевременного погашения задолженности на льготных условиях держателю карточки необходимо понимать, с какой даты отсчитывается беспроцентный период и как именно формируется долг.

В одних случаях установленный срок исчисляется с момента выпуска или активации карты, в других — с первого числа календарного месяца. Полная информация о сроке погашения без процентов содержится в мобильном приложении банка.

Правила начисления процентов

Начисление процентов по операциям, не подпадающим под категорию льготных, начинается с момента образования задолженности. Также плата за пользование деньгами в рамках любых операций взимается после окончания грейса. При нарушении прописанного в договоре порядка погашения задолженности банк вправе поднять процентную ставку и ежедневно начислять пени за просрочку.

Обычно по итогам каждого календарного месяца банк формирует выписку, в которой фиксирует размер основной задолженности по кредитной карте и сумму начисленных процентов. Там же указываются сроки погашения, которые следует строго соблюдать, чтобы не столкнуться со штрафами.

Для самостоятельного расчета процентов клиенту необходимо располагать информацией о расходах по кредитной карте за месяц и процентной ставке. Но результаты таких вычислений могут отличаться от зафиксированных банком значений, поскольку при начислении процентов иногда учитываются дополнительные факторы. Тем не менее вполне реально выполнить приблизительный расчет.

Например, если за месяц с кредитки было потрачено 73 000 рублей, а процентная ставка составляет 20%, необходимо произвести вычисления в такой последовательности:

1. Узнать размер процентов в годовом исчислении — 73 000 х 20% = 14 600 рублей.
2. Разделить результат на количество дней в году — 8000 / 365 дней = 40 рублей.
3. Умножить дневной процент на количество дней в отчетном периоде — 40 х 30 дней = 1200 рублей.

Таким образом, общая формула расчета процентов за отчетный период в приведенном примере будет выглядеть следующим образом: (73 000 х 20%) / 365 х 30 = 1200 руб.

Для упрощения расчетов клиент может воспользоваться специальным кредитным онлайн-калькулятором на сайте своего банка или стороннего интернет-ресурса.

Может быть полезно

7 ошибок, которых стоит избегать держателям кредитных карт

Как посчитать, сколько нужно платить в итоге

Задолженность по кредитной карте формируется с учетом дополнительных платежей, которые могут возникать при повседневном использовании «пластика» и проведении отдельных операций. Клиенту необходимо учитывать такие расходы при внесении платежей. К ним относятся:

• ежемесячная или ежегодная плата за обслуживание;
• комиссии за снятие наличных, денежные переводы;
• списание средств за дополнительные услуги, например, СМС-информирование;
• оплата страховки и др.

Информация о стоимости обслуживания и размере комиссий фиксируется в документе с действующими тарифами, а управление платными услугами обычно доступно в мобильном приложении банка.