Как получить максимум выгоды при использовании банковской карты

Дополнительный доход

При использовании карты можно получать небольшую прибавку к зарплате. Для этого не придется открывать вклад. Нужно лишь расплачиваться за товары и услуги, и банк будет возвращать часть потраченных денег на счет. Кредитно-финансовые организации обычно предлагают несколько схем.

Процент на остаток

Тариф карт часто включает опцию начисления процентов на остаток средств на балансе. Необходимо держать определенную сумму на счете, чтобы получать прибыль в конце отчетного периода. Такая возможность бывает как у дебетовых, так и у кредитных карт. Однако, если держатель платежного инструмента много платит за обслуживание, выгода может нивелироваться. Поэтому стоит учесть этот момент.

Также банки могут устанавливать планку по тратам в месяц. Если не выполнить условие, то есть не совершить определенное количество операций или не потратить указанную сумму, проценты не начисляются.

Ставка обычно не фиксированная и может различаться в зависимости от количества денег на карт-счете. Допустим, на сумму до 300 000 рублей банк начисляет 10% годовых, на остальную часть средств — лишь 3%.

Кешбэк

С помощью программ лояльности банки привлекают клиентов и мотивируют их активно использовать карты.

Механизм действия кешбэка следующий: человек оплачивает товар или услугу, а банк возвращает ему определенный процент от чека. В тарифе прописывается перечень магазинов и категории трат, на которые предусмотрен возврат. Например, в категории «Кафе и Рестораны» начисляется вознаграждение 3%, в остальных случаях — лишь 1,5%. Иногда процент кешбэка повышается, если за месяц потратить определенную сумму. Некоторые банки позволяют самостоятельно выбрать приоритетные категории и получать по ним больший возврат.

Чтобы действительно сэкономить, необходимо внимательно изучить условия бонусной программы. Например, согласно тарифу нужно потратить не менее 20 000 рублей за месяц, а максимальный кешбэк за аналогичный период не превышает 3 000 рублей. В этом случае не стоит специально совершать покупки на всю сумму, чтобы получить возврат, который не покроет расходы. Нужно помнить, что таким образом банк мотивирует клиента тратить больше, чем он запланировал.

Баллы за лояльность

В некоторых банках есть кобрендинговые карты — совместный продукт с какой-либо компанией. За оплату покупок начисляются баллы, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отеле или скидку в магазине. Условия зависят от партнера, с которым заключено соглашение у финансово-кредитной организации.

Принцип схож с кешбэком, но начисление производится в баллах. Они зачисляются на бонусный счет, который может быть привязан одновременно к нескольким карточкам. Затем баллы можно использовать для оплаты товаров или услуг партнера банка. В рамках программы часто установлен лимит на покупки с помощью баллов.

Заработок на кредитке

Многие люди не стремятся заводить кредитную карточку, так как бояться оказаться в долговой яме. Однако при грамотном использовании инструмента можно получать выгоду. Для этого необходимо придерживаться правил:

• Если вовремя погашать задолженность, можно тратить деньги банка без процентов.
• Следует переводить зарплату на накопительный счет, а кредитку использовать для повседневных трат. В конце месяца останется погасить задолженность и получить прибыль в виде процентов.
• На некоторые кредитки распространяются скидки и акции на оплату авиабилетов или проживания в гостинице.
• Желательно оформлять платежный инструмент с бесплатным обслуживанием или совсем небольшой комиссией. Иногда она отсутствует по умолчанию на весь срок действия кредитки в случае совершения покупок на определенную сумму в течение месяца.
• Своевременно оплачивать СМС-уведомления, чтобы банк не списал деньги с кредитного счета и не началось начисление процентов.
• Использовать кредитку только для безналичной оплаты. Лучше не снимать наличные в банкомате, так как чаще всего по таким операциям списывается комиссия и начисляются проценты по повышенной ставке. В некоторых банках можно обналичивать средства бесплатно, но обычно действует лимит на сумму или количество операций.

При выборе карты важно внимательно изучить условия в разных банках, чтобы подобрать самое выгодное предложение.

Для кредиток есть еще одно важное правило — оформлять их стоит лишь в том случае, если есть стабильный доход. В таком случае риск допустить просрочку будет минимальным.

Защита финансов

Если потерять бумажные деньги, вернуть их, скорее всего, не получится. Если хранить деньги на карточке, они защищены по умолчанию. Однако при желании можно использовать дополнительные инструменты, чтобы повысить уровень безопасности.

СМС и push-уведомления

С их помощью клиент узнает о зачислении и списании денег. Кто-то не видит смысла подключать данные опции, ведь можно самостоятельно посмотреть историю операций в мобильном приложении. Но СМС- и push-уведомления позволяет сразу узнать об изменении баланса, если карта была утеряна и ей завладел мошенник. Тогда можно сразу подать заявку на возврат. Если заметить несанкционированные списания только через несколько дней, банк не сможет обработать заявку на возврат.

Двухфакторная аутентификация

Если пользователь проходит два этапа идентификации, допустим вводит логин с паролем, затем сканирует отпечаток пальца или указывает одноразовый код из SMS, это позволяет обеспечить защиту платежных данных.

Двухфакторная аутентификация (2FA) применяется в технологии 3D-Secure для оплаты покупок через Интернет. Сначала необходимо ввести реквизиты, затем код подтверждения из сообщения. Чаще всего данная опция подключена по умолчанию и доступна сразу после активации карточки, но иногда требуется активировать услугу отдельно.

Еще сложная аутентификация применяется при авторизации в банковском приложении или личном кабинете интернет-банка. Кроме ввода логина и пароля необходимо указать СМС-код или пройти биометрическую идентификацию. Стоит включить такую опцию везде, где она предусмотрена. Это позволит повысить уровень защиты персональных данных и денежных средств.

Бесконтактная оплата

Этот способ расчетов очень удобен, так как не приходиться вставлять «пластик» в считывающее устройство. Достаточно лишь поднести его, чтобы подтвердить списание денег. Такая возможность доступна благодаря встроенному в «пластик» NFC-чипу. Если данная технология поддерживается в смартфоне, можно добавить реквизиты в платежное приложение. В этом случае все транзакции будут дополнительно защищены кодом или биометрическими данными.

Быстрые и комфортные платежи

Личный комфорт — важный критерий для владельцев банковских карт. Есть две возможности для экономии времени и удобства совершения операций.

Автоплатежи

Оплата мобильной связи, коммуналки, Интернета и других услуг осуществляется ежемесячно. Чтобы не тратить время на расчет с поставщиками услуг, можно автоматизировать процесс с помощью автоплатежей. После подключения опции будет списываться установленная сумма по графику или по факту выставления счета. Рассмотрим на примере, если нужно подключить автоплатеж для зачисления денег на мобильный телефон. Для этого понадобится:

1. Войти в личный кабинет через интернет-банк или приложение.
2. Открыть раздел с автоплатежами.
3. Выбрать назначение перевода — на счет мобильного номера.
4. Указать дату — например, 10-го числа месяца.
5. Ввести размер платежа — допустим, 5 000 рублей.
6. Выбрать карточку для списания.

На этом настройки завершены. Теперь 10 сентября, 10 октября и так далее на баланс будет автоматически зачисляться 5 000 рублей. Благодаря этому не придется следить за датой внесения абонентской платы и на счете не образуется задолженность.

Расчеты в валюте

Если человек часто путешествует или бывает в командировках за границей, желательно иметь карту, которую принимают для расчетов за пределами России. В этом случае не придется тратить время на обмен валюты, так как конвертация будет происходить автоматически по текущему курсу банка-эмитента.

Можно оформить валютную карточку, «пластик» с международной платежной системой или кобейджинговую карту (с двумя ПС).

Кроме того, такой платежный инструмент подойдет для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, для хранения и накопления сбережений в долларах, евро или другой валюте.

Может быть полезно

Как выбрать дебетовую карту

Контроль расходов

С картой удобнее вести семейный бюджет и отслеживать траты. Через приложение банка можно настраивать лимиты, выпускать дополнительный «пластик» для семьи и получать отчет об операциях.

Лимиты

Можно установить лимит на расходы за определенный период (сутки, неделя, месяц) и ограничения на одну расходную операцию. Например, на покупку, снятие наличных, денежный перевод или интернет-платеж, либо на все сразу. Это позволит не выходить за рамки установленного бюджета и снизить риски, особенно при совершении покупок за рубежом.

Аналогичная опция предусмотрена для всех карт, привязанных к счету основного «пластика». Это особенно актуально для родителей, которые переводят ребенку деньги на карманные расходы. Если ввести ограничения, детям проще будет научиться грамотно управлять финансами.

Дополнительные карты

Владелец карт-счета может заказать выпуск дополнительных платежных инструментов для членов семьи. Они будут привязаны к главному счету. Например, дети смогут пользоваться деньгами родителя, а он следить за расходными операциями. Это очень популярная практика в планировании и ведении семейного бюджета.

Планирование и анализ бюджета

В мобильном приложении банка хранится история обо всех операциях. При этом данные о расходах автоматически распределяются по категориям, например, «Супермаркеты», «Оплата услуг», «Транспорт», «Денежные переводы» и другие. Это исключает необходимость собирать чеки и вручную рассчитывать траты на различные нужды. Иногда указаны не только категории расходов, но и сумма потраченных в них денег. Эта информация упрощает планирование бюджета и помогает отказаться от лишних расходов.

Чтобы получать максимум пользы при использовании карточки, необходимо внимательно изучить договор, в частности правила обслуживания и условия бонусной программы. Следует обратить внимание даже на мельчайшие детали, так как там есть важная информация для владельца карты.