Кобрендинговая карта

Что такое кобрендинговая карта

В качестве партнера для создания кобрендинговой карты банк может привлекать разные компании: крупных ритейлеров, авиаперевозчиков, операторов сотовой связи, фитнес-центры, сети АЗС. Однако существуют и другие варианты: например, карточки, выпущенные в партнерстве с футбольными или хоккейными клубами, онлайн-сервисами и даже игровыми платформами.

Данная кооперация выгодна обеим сторонам. Банк за счет сотрудничества с крупными брендами увеличивает собственную клиентскую базу и партнер может делиться частью прибыли, полученной от привлеченных клиентов. Партнерская компания доводит информацию о своих товарах и услугах до новой аудитории и за счет предоставления держателям карт особых условий повышает собственные продажи.

Первые кобрендинговые карты появились в 1980-х годах, и первыми их начали использовать авиакомпании, за которыми последовали гостиничные сети. В розничную торговлю такие карты пришли позже, но сегодня именно этот сегмент доминирующий.

Кобрендинговые карты не следует путать с монобрендовыми картами компаний (private label cards или store cards), которые принимаются только в конкретных магазинах, а также с благотворительными картами (affinity cards). Последние выпускаются в партнерстве с некоммерческими организациями, и банк перечисляет часть средств с каждой покупки на благотворительные цели.

Как работает кобрендовая карта

Возможности кобрендинговой карты такие же, как у обычной. Разница лишь в том, что привлеченная организация предлагает держателям «пластика» ряд привилегий. Они зависят от условий программы лояльности. В качестве наиболее распространенных бонусов можно выделить:

Мили. Если партнером является авиакомпания, за каждую покупку на карту начисляются мили, которые затем можно обменять на авиабилеты, повышение класса обслуживания, доступ в бизнес-залы или другие услуги, связанные с путешествиями.

Баллы. В случае сотрудничества, например, с ритейлерами, ресторанами, на карточку могут начислять баллы за покупки. Их можно потратить при следующих расчетах в сети партнера.

Возврат деньгами. По некоторым кобрендинговым картам возвращается часть потраченных средств. Причем по ряду предложений возможен возврат за расчеты в любых организациях. Однако процент возврата обычно ниже по сравнению с покупками у партнера.

Скидки на услуги партнера. Владельцы «пластика» могут получать скидки на товары и услуги партнера. Например, если карта выпущена в сотрудничестве с автозаправочной сетью, возможно получать скидки на топливо.

Привилегии и эксклюзивные предложения. Карты могут предоставлять дополнительные бонусы, такие как доступ в бизнес-залы аэропортов, приоритетное обслуживание, бесплатная регистрация багажа или участие в закрытых распродажах и акциях партнера.

Бонусы за регистрацию или выполнение условий. Некоторые кобрендинговые карты предлагают приветственные бонусы при первой оплате, крупные бонусы при достижении определенной суммы трат за месяц.

Пример. Допустим, у гражданина есть кобрендинговая карточка, выпущенная банком в сотрудничестве с авиакомпанией. Он получает мили за оплату любых товаров и услуг, а за покупки на сайте авиакомпании начисления происходят в двойном объеме. Заработанные бонусы разрешается обменивать на авиабилеты и тратить на повышение класса обслуживания при перелете. Кроме того, только обладатели таких карт дважды в год могут участвовать в закрытых распродажах билетов на рейсы авиакомпании по специальной цене.

Для держателя кобрендовой карточки конечная выгода зависит от выбора продукта. Так, карточка с милями от авиакомпании будет бесполезна для клиента, который не пользуется перелетами, а «пластик» с бонусами на АЗС не пригодится человеку, у которого нет машины. Но такие платежные инструменты полезны для путешественников и автовладельцев соответственно.

Как контролировать бонусы

Пользователям кобрендовых карт нужно быть внимательными. Дело в том, что бонусы могут быстрее сгореть, чем держатель «пластика» успеет воспользоваться ими. Некоторые программы предполагают продление срока действия бонусов, если карта активно используется, то есть регулярные транзакции могут обновлять срок действия бонусов. Поэтому лучше заранее ознакомиться с условиями программы лояльности для конкретной карты.

Отслеживать баланс начисленных бонусов можно в мобильном приложении банка или интернет-банке. В них можно увидеть, сколько бонусов было начислено за последние покупки и какие именно операции принесли наибольшую выгоду.

Многие кобрендинговые программы лояльности предоставляют собственные приложения или сайты для отслеживания бонусов. Например, авиакомпании или магазины могут предлагать платформы, где виден текущий статус программы, количество бонусов и другие доступные награды. Там также можно узнать о сроках действия бонусов и специальных акциях.

Сколько стоит обслуживание кобрендинговой карты

Стоимость обслуживания кобрендинговой карты зависит от тарифов конкретного банка. Обычно она выше, чем по стандартным карточкам. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении ряда условий: минимальный оборот по карте (общая сумма расходных операций) или поддержание определенного остатка. По ряду карточек предусмотрено бесплатное обслуживание в течение конкретного периода, например года.

Как оформить кобрендинговую карточку

Оформление кобрендинговой карты происходит по аналогии с обычной. Необходимо подать заявление на выпуск «пластика» в отделении банка или на его официальном сайте. В случае принятия положительного решения останется подписать договор. Перед этим необходимо внимательно прочитать все пункты, особенно если оформляется кредитная карточка.

Забрать готовую кобрендинговую карту можно в отделении банка или через курьерскую доставку.