Как защитить деньги на карте от кражи

Как у мошенников появляется доступ к картам и счетам

Чаще всего злоумышленникам удается украсть средства с карты не по причине недосмотра банков, а из-за доверчивости людей и незнания базовых правил безопасности данных. Основной инструмент финансовых преступников — социальная инженерия. Они применяют различные психологические приемы и выуживают у жертвы конфиденциальную информацию. Часто мошенники звонят и представляются сотрудниками кредитно-финансовой организации или полиции, сообщают, что деньги клиента находятся в опасности и ему надо положить их на новый счет или даже взять кредит.

Кроме того, воры всегда торопят человека: требуют сказать секретный трехзначный код или пароль из СМС немедленно, в противном случае все деньги якобы пропадут. По тому же принципу работают сообщения от «родственников», которые как будто попали в беду и им нужна некоторая сумма, чтобы решить проблему.

Как безопасно пользоваться картой

Чтобы деньги на счете всегда были в безопасности, нужно следовать ряду простых правил.

Не сообщать никому пароли и коды

Каждый держатель банковской карточки должен знать, что ПИН-код — это конфиденциальная информация, которой нельзя ни с кем делиться. Также не нужно записывать цифры на самом «пластике», в телефоне, записной книжке.

При совершении операции в банкомате или оплате покупок в магазине рекомендуется прикрывать клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не смог подсмотреть ПИН-код.

Также не стоит никому сообщать проверочный код CVC/CVV-код для онлайн-оплаты, который указан на оборотной стороне «пластика» или в личном кабинете мобильного приложения банка.

Последние годы при оплате в Интернете все транзакции дополнительно проходят через систему защиты 3D-Secure. На номер телефона держателя карты приходит СМС с комбинацией цифр, которые нужно ввести в специальное окно на странице оплаты. Даже в сообщении с кодом есть предупреждение никому не сообщать эти цифры, даже сотрудникам правоохранительных органов, родственникам, друзьям и знакомым.

Важно знать, что сотрудники кредитно-финансовой организации ни при каких обстоятельствах не просят назвать ПИН-код, CVC/CVV-код, пароли из СМС и push-уведомлений. Эти данные запрашивают только преступники.

Даже если кто-то просит конфиденциальные данные карты, чтобы перевести на нее деньги, не стоит вестись. Для перевода средств достаточно только номера карточки или телефона.

Подключить СМС- или push-уведомления о транзакциях

Даже если услуга платная, лучше ее подключить, чем лишиться всех денег за один миг.

На указанный номер телефона будут приходить СМС или всплывающие уведомления приложения обо всех операциях по карте. В случае, если поступит сообщение о покупке, которую владелец «пластика» не совершал, можно сразу обратиться в банк, чтобы заблокировать доступ к счету и опротестовать операцию.

Выбирать безопасные сайты

Киберпреступники для хищения данных часто создают сайты-дублеры известных ресурсов — сайтов банка или онлайн-магазинов. На таких «двойниках» обычно есть поле для ввода реквизитов карты. Если его заполнить, сведения окажутся в руках мошенников.

Поисковые системы, например, Яндекс или Google помогают отличить настоящий сайт от липового. У проверенных ресурсов есть специальный значок — галочка в синем кружке. Если этой иконки нет — с большой вероятностью сайт принадлежит мошенникам.

Как правило, название сайта-копии практически полностью дублирует название настоящего сайта, не совпадать могут две-три буквы. Поэтому следует всегда изучать адресную строку в браузере и набирать знаки вручную. Для удобства нужные сайты лучше сохранять в закладках.

Ссылки на безопасные ресурсы начинаются с https://. Также рядом находится значок, похожий на закрытый замочек. Если эти условия не соблюдены, значит, сайт не защищен и лучше свои данные там не вводить.

Всегда лучше пользоваться проверенными ресурсами. Перед покупкой рекомендуется почитать отзывы от реальных пользователей на нескольких площадках.

Использовать антивирусы

Антивирусные программы нужно установить на все гаджеты — компьютер, ноутбук, планшет, смартфон. Таким образом вся экосистема будет защищена от вредоносных файлов, которые мошенники обычно используют для кражи финансовой информации.

У антивирусов есть бесплатные версии с ограниченным функционалом. Этого вполне хватит для базовой защиты. Главное скачивать программы с официальных ресурсов.

Не переходить по подозрительным ссылкам

Не следует переходить по ссылкам, полученным в СМС, чатах или по электронной почте от неизвестных отправителей. Такая ссылка может вести на опасный сайт или вредоносную программу.

Настороженно следует относиться и к подозрительным ссылкам в письмах от знакомых. Всегда есть вероятность, что аккаунт был взломан.

Нередко под такими ссылками прячутся троянские программы. Они автоматически скачиваются на устройство, передают персональные данные и даже могут отправить злоумышленникам деньги со счета.

Не проводить оплату с чужих устройств

Совершать онлайн-покупки, заходить в банковские приложения и вводить реквизиты карты на сайтах можно только с личного компьютера, телефона или планшета. На каждом устройстве должен быть надежный пароль.

В случае утери гаджета, на котором было установлено приложение или куда поступали сообщения от банка, нужно сразу же позвонить в финансово-кредитную организацию и попросить отключить привязку карточки к утерянному номеру телефона. Логин и пароль для входа в личный кабинет интернет-банка также следует заменить.

Вновь подключить СМС-оповещения можно при восстановлении старого номера либо к уже к новому.

Другие предосторожности

Чтобы свести к минимуму риски хищения средств со счета, желательно также следовать следующим правилам:

• не пользоваться приложением банка или онлайн-банкингом, если сеть WI-FI не защищена (например, в торговом центре);
• придумывать сложные пароли;
• не сохранять пароли в браузере;
• не хранить в электронной почте персональные данные и список паролей.

Никто не защищен от столкновения с мошенниками на 100%. Но эти рекомендации помогут снизить вероятность такую вероятность.

Может быть полезно

Что делать, если потерял карту: пошаговая инструкция

Как соблюдать безопасность при бесконтактной оплате

Бывает, что злоумышленники устанавливают скрытые камеры, чтобы подсмотреть реквизиты чужих карточек. Поэтому рекомендуется не показывать «пластик» третьим лицам. Можно использовать картхолдер или карман на чехле смартфона телефона, и тогда данные карты не попадут в обзор камеры.

Некоторые боятся, что воры могут украсть деньги, приложив терминал бесконтактной оплаты к карману, в котором лежит карта. Если есть опасения, что такая ситуация может произойти, нужно класть карточку не в задние карманы одежды, а только в передние. Кроме того, безопасно носить «пластик» в кошельке или сумке. В этом случае шансы, что нелегальная оплата пройдет, минимальны.

Какие меры для безопасности карт клиентов предпринимают банки

Кредитно-финансовые организации стараются помочь клиентам сохранить свои средства и кроме базовых подключают более продвинутые системы безопасности.

Отслеживание подозрительных операций. Банк контролирует, какая операция совершена, в каком месте, и характерно ли это для клиента. Если система посчитает, что это нетипично для владельца счета, она может заблокировать «пластик» и запросить подтверждение операции у владельца.

Идентификация клиента. Это проверка того, кто совершает платеж или переводит деньги. Чтобы удостовериться, что операцию проводит клиент, на телефон отправляются одноразовые коды, либо же запрашиваются ответ на контрольный вопрос или селфи. В редких случаях менеджер банка просит связаться по видеосвязи, чтобы узнать, точно ли владелец счета намерен провести операцию и не заставляет ли его постороннее лицо выполнить это.

Уведомление о входе в личный кабинет. Если посторонний все же сможет получить доступ к учетной записи, клиент сразу же получает сообщение на телефон и может прервать сеанс.

Токенизация. В мобильных платежах и онлайн-покупках вместо передачи реальных реквизитов используются токены, что снижает риск кражи данных.

Все эти меры работают в совокупности и позволяют пользоваться карточкой безопасно.