Как работает оплата по QR-коду и что нужно знать покупателю

Однако, несмотря на его удобство, у покупателей нередко возникают вопросы: как это работает, насколько это безопасно, и что нужно учесть, чтобы избежать ошибок? В этой статье мы разберем, как функционирует оплата по QR-коду, какие преимущества она дает, а также подскажем, на что обратить внимание, чтобы сделать процесс оплаты максимально комфортным.

Как работает оплата по QR-коду

QR — аббревиатура с английского Quick Response code, что переводится как «код быстрого отклика». Это небольшое изображение, в котором графическим образом зашифрована определенная информация. Оплата по QR-коду представляет собой способ безналичных расчетов, при котором покупатель при помощи смартфона сканирует такую картинку, видит на дисплее устройства сведения о транзакции и оплачивает покупку через банковское приложение.

Визуально QR-код выглядит как квадрат с набором черных пикселей (точек), за счет местоположения которых на картинке и кодируется та или иная информация. Например, название банка и номер счета для зачисления средств, сведения о покупке и ее стоимости. Для считывания такой информации обязательно требуется смартфон, а для последующего проведения платежа — специальная программа. Это может быть приложение банка или платежной системы, например, Системы быстрых платежей (СБП).

Существует несколько типов платежных QR-кодов:

• для проведения оплаты по реквизитам (ЖКХ, платежки юрлицам);
• для активации банковских платежных сервисов (СБП, мульти-QR);
• для перехода на сайты, на которых производится оплата.

Наиболее широкое распространение в России получила оплата по QR-коду через СБП. Этот сервис разработан Банком России на базе Национальной системы платежных карт (НСПК) и предназначен не только для проведения безналичных платежей за товары и услуги, но и для перевода денег между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, расчетов с различными ведомствами (уплата налогов, пошлин, штрафов) и осуществления других операций.

В зависимости от принципа формирования изображения и зашифрованной в нем информации QR-коды подразделяются на 3 вида:

• Статические. Создаются один раз и не меняются. Обычно размещаются на наклейке или информационной табличке возле кассы и содержат сведения о реквизитах торговой точки. Покупатель считывает такой код с помощью смартфона, самостоятельно вводит сумму покупки и отправляет деньги продавцу. Реже такие QR-коды дополняются информацией о конкретной покупке, например, о стоимости ходового товара на ценнике. Тогда покупателю не приходится вручную вводить эти сведения, а достаточно просто подтвердить перевод.
• Динамические. Формируются для оплаты каждой отдельной покупки и помимо реквизитов получателя денег содержат информацию обо всех товарах, включенных в чек, и их полной стоимости. Для отображения таких QR-кодов продавцу нужен специальный терминал или устройство с экраном, а покупателю достаточно отсканировать изображение и одобрить проведение безналичного расчета.
• Кассовые платежные ссылки. Своеобразный гибрид статического и динамического QR-кодов. Само изображение остается неизменным, поэтому продавцу не требуется дополнительное устройство для его демонстрации покупателю. Однако при проведении покупки через кассу программное обеспечение автоматически привязывает к QR-коду сведения о размере платежа, и посетителю торговой точки не приходится вводить сумму вручную.

Продавец может самостоятельно выбрать способ приема оплаты в зависимости от своих целей.

В чем выгода QR-платежей для продавца

Подключение торговых точек к проведению оплаты по QR-кодам в большинстве случаев не требует использования специализированного оборудования и не влечет за собой дополнительных расходов. Этим оплата по QR-кодам выгодно отличается от установки платежных терминалов для проведения безналичных расчетов при помощи карт или смартфонов.

Кроме того, комиссия за проведение расчетов с использованием QR-кодов ниже, чем при применении классического эквайринга. Все это делает технологию привлекательной для продавцов и способствует ее повсеместному распространению.

Преимущества оплаты по QR-коду для покупателя

Клиенты все чаще используют этот способ оплаты по нескольким причинам:

Безопасность. При оплате покупки дебетовой или кредитной картой покупатель фактически передает продавцу данные о платежном инструменте, которые могут быть украдены и использованы для несанкционированного списания средств со счета. Это особенно актуально при вводе реквизитов карты на сайтах онлайн-магазинов. При оплате по QR-кодам покупатель не оставляет продавцам данные о собственных счетах.

Удобство. Для расчетов с использованием QR-кодов человеку не нужно носить с собой наличные и пластиковые карты. Для проведения операций требуется только смартфон.

Скорость. Сведения о платеже автоматически передаются на смартфон, владельцу мобильного устройства не нужно вручную вбивать реквизиты продавца. Кроме того, это исключает возможность допустить ошибку при вводе информации. Сами операции проводятся мгновенно после подтверждения покупки.

Отсутствие комиссий. За оплату товаров и услуг с покупателя не списываются комиссии. Более того, клиенты банков могут бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц на чужие счета по СБП. Лимит на бесплатные переводы между своими счетами составляет 30 млн рублей в месяц.

Кешбэк и бонусы. Программа лояльности Национальной системы платежных карт распространяется на проведение оплаты по QR-кодам через СБП. При использовании такого способа безналичных расчетов клиент может получать кешбэк, скидки и бонусы за различные покупки и участие в акциях магазинах-партнерах.

Может быть полезно

Может ли банк не принять оплату наличными

Минусы оплаты по QR для покупателя

При выборе такого способа оплатить покупку нужно учитывать следующие нюансы:

Обязательное наличие смартфона. Технологию оплаты по QR-коду поддерживают только современные мобильные устройства с доступом в Интернет. Если смартфон разрядился, не может подключиться к сети или у него сломалась камера, платеж невозможен.

Ограниченное число торговых точек. Для предоставления покупателю QR-кода требуется, чтобы продавец подключил у себя такой способ оплаты. Некоторые магазины до сих пор производят безналичные расчеты только с использованием платежных терминалов для банковских карт.

Отсутствие кэшбэка от банка. При оплате по QR-коду даже из приложения банка кредитно-финансовые организации обычно не начисляют кешбэк за покупки. Бонусы при использовании такого способа расчетов могут предоставляться НСПК или конкретным магазином.

Как оплачивать покупки по QR-коду и СБП

Проведение платежа по QR-коду предполагает его сканирование камерой смартфона. Само изображение может передаваться плательщику несколькими способами на разных носителях:

• на наклейке у кассы магазина;
• на смартфоне продавца или специальном экране, установленном в торговой точке;
• на дисплее платежного терминала;
• на странице онлайн-магазина;
• на квитанции или ином бумажном документе.

Обычно после наведения камеры смартфона на QR-код владельцу мобильного устройства предлагается выбрать способ проведения оплаты и произвести несколько действий. Также покупатель может заранее открыть нужное приложение и отсканировать QR-код в нем.

Через приложение банка

В этом случае алгоритм действий будет такой:

1. Открыть мобильное приложение банка, которому привязана пластиковая или виртуальная карта.
2. Перейти в раздел «Оплаты» или «Платежи».
3. Выбрать опцию «Оплата по QR-коду» или нажать на иконку с изображением штрихкода.
4. Убедиться в активации камеры на смартфоне и навести ее на QR-код.
5. Проверить сведения о платеже на экране смартфона (название и реквизиты продавца товара или услуги, стоимость покупки).
6. Подтвердить проведение операции.

Через приложение «СБПэй»

При использовании приложения «СБПэй» применяется та же последовательность действий, что и при оплате по QR-коду через приложение конкретного банка. При этом установка на смартфон под управлением ОС Android программы от Системы быстрых платежей позволяет владельцу мобильного устройства удобно переключаться для оплаты покупок между карточками и счетами разных банков. Для этого пользователю необходимо зарегистрироваться по номеру телефона и привязать к аккаунту нужные банковские счета.

Как сделать возврат оплаты по QR-коду

Отмена покупки по QR-коду производится так же, как и при расчетах обычной банковской картой. Покупателю необходимо обратиться в торговую точку, заявить о возврате и сообщить название банка и номер телефона, к которому привязан счет.

Кроме того, оформить возврат можно в приложении, через которое проводился платеж. Для этого в списке операций достаточно выбрать нужную транзакцию и нажать на кнопку «Вернуть». После подтверждения возврата продавцом деньги мгновенно зачислятся на счет.