Банк для бизнеса: как выбрать его правильно

Какие услуги могут предложить бизнесу банки

Вот перечень наиболее распространенных услуг кредитно-финансовых организаций для ведения бизнеса:

Обслуживание счета

Оно включает в себя практически любые операции: расчеты с контрагентами, перечисления в бюджет, выплату заработной платы сотрудникам, снятие средств, прием платежей и взносов. Некоторые кредитно-финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание, но, как правило, только в рамках акции — на несколько месяцев или год. На стоимость, в первую очередь, влияет размер бизнеса.

При этом банки практически всегда взимают комиссию за такие операции, как совершение платежей и переводы средств. Обычно в банках предусмотрены пакетные тарифы, включающие в себя плату не только за обслуживание, но и за определенное число транзакций. После исчерпания лимита плата за них начинает взиматься отдельно.

Если компания имеет несколько подразделений, то иногда можно сэкономить благодаря созданию нескольких счетов и выбору оптимального тарифа для каждого из них. Это касается и разных видов реализуемой продукции. Кроме того, таким образом можно также упростить ведение бухгалтерской отчетности.

Онлайн-бухгалтерия

Такой сервис многие банки предлагают бесплатно или в составе пакетного тарифа. Он позволяет, к примеру, автоматизировать выплату зарплаты, формирование отчетной документации, расчет налогов.

Также в некоторых кредитно-финансовых организациях имеется возможность воспользоваться услугами персонального бухгалтера. Он не только займется всем вышеперечисленным, но еще и в случае необходимости проконсультирует по любым вопросам. Как правило, за услуги персонального бухгалтера нужно платить, однако нередко он обходится дешевле, чем штатный специалист.

Платежные терминалы и эквайринг

Российское законодательство требует от ИП и ООО использования платежного терминала, который автоматически передает данные в ФНС. Такой аппарат можно купить или взять в аренду.

Эквайринг же позволяет бизнесу принимать платежи с карт. Как правило, комиссия составляет от 1 до 2% от каждой операции. Ставка может изменяться в зависимости от различных факторов, например, сферы деятельности компании и ее оборота.

Бизнес-карта

Ее предлагают некоторые банки в качестве дополнения к счету. Как только на последний поступают средства, они сразу же появляются и на карте. С помощью такой карточки индивидуальные предприниматели могут совершать покупки в любых местах.

Обычно обслуживание бизнес-карты включено в пакетный тариф. Даже если это не так, платить за нее предпринимателю, как правило, не требуется, если он соблюдает условия банка (например, по минимальному остатку).

В случае оформления бизнес-карты рекомендуется сразу же подключить СМС-уведомления обо всех операциях. На счетах предпринимателей могут храниться очень крупные суммы. Уведомления помогут своевременно узнать о том, что карта была украдена или ее платежные данные попали в руки злоумышленников.

Подключение QR-платежей

Такую возможность предлагают практически все крупные банки. QR-платежи удобны тем, что воспользоваться ими для покупки товаров можно как в обычных, так и в онлайн-магазинах, что удобно для бизнеса. Также они более выгодны по сравнению с эквайрингом — при условии, что выполняются через Систему быстрых платежей.

Кредиты для предпринимателей

Оформление бизнес-кредита в банке, где уже открыт счет, как правило, простое, так как потребуется предоставить минимум документов. Кредитно-финансовая организация уже располагает всей необходимой информацией (например, об обороте средств) для принятия решения по заявке.

Даже если кредит планируется брать не сразу же, а через 1-2 года, стоит выбирать банк с оглядкой на будущее. Можно заранее узнать, какие условия он предлагает. Например, ставка может оказаться ниже, если кредитно-финансовая организация является участницей программы льготного кредитования бизнеса.

Депозиты

Порой у компании появляются свободные средства, которые хочется сохранить хотя бы на время, а не пускать в оборот сразу же. Из них можно извлечь выгоду, разместив на депозите. Таким образом предприниматель и владелец компании сможет получать дополнительный доход в виде процентов.

На что смотреть при выборе банка для обслуживания бизнеса

Вот несколько характеристик, которые позволят бизнесмену подобрать оптимальный банк:

Надежность

Кредитно-финансовая организация должна иметь лицензию на ведение деятельности: проверить это можно на сайте ЦБ РФ, где размещен список, в который включены все действующие на сегодня кредитно-финансовые организации.

Также важно, чтобы банк входил в систему страхования вкладов. Стоит обратить внимание и на то, как давно он был открыт и какую репутацию успел заработать за время существования. Для этого можно почитать отзывы клиентов, а также проверить публикации в СМИ и удостовериться, что с кредитно-финансовой организацией не связано никаких громких скандалов, например, об обмане вкладчиков.

Наличие перечня необходимых услуг

Современные банки способны предложить свои услуги в сфере расчетно-кассового обслуживания, бухгалтерского учета, кредитования, эквайринга, лизинга, создания и настройки IT-инфраструктуры и так далее. Некоторые из них даже могут взять на себя функции службы безопасности и проверять контрагентов до заключения договора.

Однако все эти услуги, как правило, не бесплатны. Поэтому стоит внимательно изучить условия и стоимость каждой из них. В ином случае есть риск подключить десяток бесполезных услуг, за которые придется еще и платить круглую сумму.

Оно может выражаться в территориальной близости отделения банка. Для некоторых бизнесменов этот фактор является решающим, ведь так они избавляют себя от необходимости каждый раз ехать на другой конец города для пополнения счета или снятия средств.

Если планируется пользоваться преимущественно интернет-банком, стоит ознакомиться со списком доступных в нем функций и удобством интерфейса. Также рекомендуется заранее узнать о способах внесения и снятия наличных, а также совершения платежей в случае возможных форс-мажоров.

Качество сервиса

Стоит почитать отзывы других предпринимателей об их опыте работы с банком, а также самостоятельно проверить, насколько оперативно он обслуживает клиентов. Для этого можно задать вопросы специалистам службы поддержки через онлайн-чат, при личном визите в отделение, по телефону или другим способом. Так можно понять, насколько быстро сотрудники кредитно-финансовой организации+ отреагируют на обращение в каждом из случаев.

Оперативность ответа особенно важна для предпринимателей и директоров, руководящих крупными компаниями, которые имеют филиалы в нескольких регионах с разными часовыми поясами. Необходимость в помощи со стороны специалистов службы поддержки может возникнуть у них в любое время суток.

Также стоит учесть, что есть банки, имеющие определенную специализацию. Например, некоторые кредитно-финансовые организации работают только с малым бизнесом или компаниями, ведущими деятельность в одной из отраслей. За счет этого они могут предложить более выгодные условия целевой аудитории — кредиты по низкой ставке для работников сельскохозяйственной сферы, бесплатное обслуживание для фирм с небольшим оборотом и так далее.

Может быть полезно

Что делать, если банк заблокировал счет

Что делать после окончательного выбора банка для бизнеса

Если предприниматель или директор фирмы уже является клиентом кредитно-финансовой организации как физическое лицо (например, имеет действующий вклад или карту), то, как правило, открыть бизнес-счет он может в мобильном приложении либо в интернет-банке.

В ином случае потребуется лично посетить отделение. Впрочем, некоторые банки предлагают вызвать менеджера на дом или в рабочий офис. Для этого достаточно заполнить и отправить заявку через сайт кредитно-финансовой организации.

Большинство крупных банков предлагает открытие бизнес-счета в день обращения. Если же он нужен срочно, то стоит заранее уточнить сроки и узнать, какие документы потребуется предоставить. В некоторых банках идут клиентам навстречу и могут запросить их согласие для самостоятельного получения сведений, к примеру, из ФНС.

После открытия счета предпринимателю, вероятнее всего, будет предложено зарегистрировать отдельный бизнес-аккаунт или установить специальное приложение.