Что делать, если банк заблокировал счет

Что такое блокировка счета

Блокировка счета подразумевает, что его владелец полностью теряет доступ к своим денежным средствам и не может проводить операции с ними. Если речь идет о предпринимателях, то банки могут остановить проведение любых платежей за исключением тех, что относятся к категории обязательных (к примеру, перечисление налогов).

Кроме того, кредитно-финансовые организации иногда прекращают дистанционное банковское обслуживание. При этом сам расчетный счет активный, но все операции могут проводиться исключительно в офисе банка.

Кто может быть инициатором блокировки счета

Из-за роста числа банков на финансовом рынке образовалась большая конкуренция, кредитно-финансовые организации ведут борьбу буквально за каждого клиента. Поэтому стараются обслуживать их максимально качественно и оперативно. Но вместе с этим есть ситуации, в которых они обязаны ограничивать доступ людей к их счетам. При этом инициатором данного действия, помимо самого банка, может выступать:

• Федеральная налоговая служба (ФНС);
• Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
• суд.

Рассмотрим, в каких случаях эти организации могут заблокировать счет.

Кредитно-финансовая организация

Банк может ограничить доступ к счету в случае, если тот совершал какие-либо подозрительные операции. Во время перевода денежных средств кредитно-финансовая организация производит проверку реквизитов получателя, сверяя их со списком счетов, которые ранее были замечены в преступных схемах. Если найдено сходство, то в соответствии с действующим законодательством РФ, банк обязан произвести блокировку счета отправителя на 2 дня, а также сообщить клиенту, почему транзакция не была осуществлена.

Это делается для того, чтобы защитить клиента и его деньги от мошенников. В случае подобной блокировки позвонит менеджер банка с просьбой подтвердить, что тот действительно хочется совершить конкретную операцию. Также сотрудник банка может спросить, осознает ли клиент, кому именно он хочет перевести деньги (или за что он платит).

Федеральная налоговая служба

Чаще всего со временной блокировкой расчетного счета по решению ФНС сталкиваются люди, занимающиеся бизнесом. Однако личный счет предпринимателя с целью погашения текущей задолженности перед налоговой службой может быть заблокирован исключительно при наличии соответствующего решения суда.

Существует 2 основные причины, по которым налоговики могут потребовать от банка наложить временную блокировку на расчетный счет:

• налоговая декларация не была подана в течение установленного срока;
• какой-то из налогов не был уплачен.

Так или иначе, сотрудники ФНС обязаны заблаговременно сообщить, что на счета в ближайшее время будет наложено ограничение. Ознакомиться с данным предупреждением можно в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы России.

Федеральная служба судебных приставов

Если имеется задолженность по каким-то обязательствам (актуально как для физических, так и для юридических лиц), то ФССП может наложить арест на сумму, которая необходима для погашения долга.

Сразу все счета блокироваться не будут. Сначала деньги будут изъяты с одного расчетного счета. Если их окажется недостаточно для закрытия задолженности, приставы арестует средства и на других счетах. Узнать, по какой именно причине наложен арест, можно, обратившись в саму ФССП. Сотрудники дадут все необходимые разъяснения.

Суд

Ситуации, при которых кредитно-финансовые организации блокируют расчетные счета клиентов в соответствии с ходатайством следователя во время ведения дел, довольно редки. Однако, они все же случаются. При этом необязательно, чтобы следственные действия велись в отношении именно юридического или физического лица. Счет человека (компании) может быть временно заблокирован даже в случае, если товар был продан тому, на кого заведено дело.

При этом суд не обязан сообщать о предстоящем заседании. Соответственно, о судебном решении владелец заблокированного счета может узнать, только обратившись к базе судебных актов или по факту блокировки.

Может быть полезно

Банк для бизнеса: как выбрать его правильно

Что делать, если банк не предоставляет никаких разъяснений

К сожалению, кредитно-финансовые организации не всегда сообщают о «подозрительных» действиях и сразу блокируют счет. Однако даже в этом случае банк обязан в течение 5 дней объяснить, по какой именно причине было принято данное решение.

Если кредитно-финансовая организация не попросила предоставить какие-либо разъяснения касательно операции, а просто заблокировала счет, например, в соответствии с законом №115-ФЗ, то необходимо составить заявление об отсутствии оснований для отказа. Банк рассмотрит общение и примет решение. Также он может запросить какие-либо дополнительные документы. К примеру, потребуется подтвердить, что переводимые деньги были получены законным путем.

После этого ситуация может разворачиваться следующим образом:

1. Банк после проверки предоставленных документов убедится в том, что проводимые операция не нарушает никаких законов и восстановит доступ к счету. Также информация об этом будет незамедлительно направлена в Росфинмониторинг.
2. Предоставленные документы не убедят сотрудников банка в законности операции. Как следствие, блокировка продолжит действовать. Однако в некоторых случаях банк позволяет снять денежные средства, но пользоваться счетом больше не получится.

В соответствии с российским законодательством, заявление должно быть рассмотрено в течение 7 рабочих дней. В случае отрицательного решения банка свою правоту клиент может продолжить отстаивать. Для этого ему потребуется обратиться за помощью в межведомственную комиссию при ЦБ.

Как снять блокировку при помощи МВК

Для начала необходимо узнать, какие документы потребуется собрать и каков срок рассмотрения обращения. Всю информацию об этом можно найти в соответствующем указании ЦБ РФ.

Для составления заявления в МВК необходимо перейти в интернет-приемную. Дополнительно к обращению следует приложить ответ банка, в котором указаны причины блокировки счета, и пакет документов, ранее направленный на рассмотрение в кредитно-финансовую организацию.

Ответ на заявление будет отправлен в течение 20 рабочих дней с момента обращения. Возможны два варианта:

• Если окажется, что банк поступил неправомерно, то решение будет принято в пользу клиента. Об этом МВК уведомит банк, после чего тот будет обязан снять блокировку со счета.
• Если после проведения полной проверки предоставленных документов МВК придет к выводу, что блокировка была проведена согласно правилам, придется найти другие аргументы в свою защиту.

Не стоит надеяться, что такое же обращение рассмотрит другой сотрудник и вынесет иное решение.

Как правильно работать с банковским счетом, чтобы избегать блокировок

Чтобы не оказаться в ситуации, когда доступ к счету ограничен, разумно всегда соблюдать ряд несложных рекомендаций:

• Своевременно сообщать налоговой службе и банку об изменениях в бизнесе. К примеру, если поменялся род деятельности.
• Проверять информацию по базе ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Налоговая служба, время от времени, производит проверку в отношении местоположения предприятия. К примеру, если оно было зарегистрировано по какому-то адресу, но в действительности никогда там не находилось, то компания может быть удалена из реестра.
• Ответственно подходить к заполнению платежных документов. Важно не только указывать реквизиты, по которым платеж (перевод) будет совершен, но также и прикреплять соответствующие пояснения. Банку должно быть известно, за что именно переводятся средства. То же стоит просить делать и тех, кто присылает деньги на расчетный счет.
• Своевременно предоставлять ответы на банковские запросы. Если в силу каких-либо обстоятельств не удается предоставить запрашиваемую документацию в установленный срок, то об этом банку нужно заблаговременно сообщить. Также необходимо указывать, в какие конкретно сроки будут предоставлены необходимые документы.
• Отказаться от любого дробления действующего бизнеса. Бывает так, что собственники бизнеса с целью ухода от налогов создают множество фирм, оформляя их на родственников. Подобная схема является незаконной и хорошо известна налоговой службе.

В целом, ничего сложного. Нужно лишь соблюдать простые правила и не пытаться обманывать государство, своевременно уплачивая налоги.