О правилах безопасности использования банковских карт знает менее 1% россиян

Платежная система VISA провела исследование финансовой грамотности россиян. Гражданам от 18 до 65 лет задавали одни и те же вопросы - как безопасно пользоваться кредитными картами, какие данные по карте можно разглашать, а какие - нет.

В опросе приняло участие 1613 человек. Каждый из опрошенных проживает в населенном пункте с населением от 100 тысяч человек. Результаты опроса оказались неутешительными - все правила безопасного использования платежных инструментов знают только 0,2% респондентов.

Россияне знают только отдельные правила финансовой безопасности

90% опрошенных знакомы только с некоторыми правилами безопасного пользования кредитными картами: никому никогда не говорить CVV-код - три цифры, написанные на обороте карты, не говорить коды из смс-подтверждений, брать онлайн займы только на хорошо знакомых сайтах.

Аналитики компании VISA называют такие знания «точечными». С одной стороны, люди вроде что-то знают, а с другой - они совершенно не защищены перед мошенниками, которые в совершенстве овладели навыками социальной инженерии.

Около 65% опрошенных не задумываются над разницей между протоколами http и https и вообще не обращают внимание на адресную строку браузера. Только 35 человек из 100 смогли сказать, как начинается защищенный интернет-адрес.

Примерно 73 из 100 опрошенных регулярно покупают товары в интернете, но только половина из этого числа считают такие покупки вполне безопасными.

В коде из смс-сообщения люди обращают внимание на разную информацию: 76% на сумму покупки, 67% - на код, который нужно ввести для подтверждения, около 65% интересуются, как называется интернет-магазин, а в 59 случаях из 100 люди в первую очередь обращают внимание на текст сообщения.

Около 15% опрошенных готовы сказать финансовый номер телефона и срок действия банковской карты людям, которые представятся сотрудниками банка. Около 20% опрошенных скажут звонившим свой домашний адрес.

Обычно домашний адрес раскрывают люди старшего поколения - если звонивший обещает каким-то образом улучшить их материальное положение.

Каким методам защиты финансовых операций люди доверяют больше всего

Большинство респондентов считают, что наилучшей защитой онлайн-банкинга является двухфакторная авторизация, когда пользователь вводит сначала статический, а затем динамический пароль, который приходит на телефон в смс-сообщении.

С другой стороны, двухфакторной авторизации, как методу защиты сбережений полностью доверяют только 55% опрошенных. Мужчины доверяют двухфакторной авторизации чуть больше, чем женщины. Положительно об этом методе отозвался 61% опрошенных.

Примерно 74 человека из 100 опрошенных считают, что одноразовый код подтверждения транзакции надежно защищает их деньги.

Подтверждение транзакций с помощью биометрических методов не так распространено, как с помощью СМС. Но использующие биометрию люди доверяют ей больше. Так, около 42% опрошенных пользуются распознаванием своей личности по отпечатку пальца и 39% от этого количества полностью доверяют биометрии.

Face ID, то есть распознавание лица, используют 12% опрошенных. Полностью доверяют данному способу защиты 14% от этого количества респондентов. Проверку личности с помощью голоса применяют около 3% от общего количества опрошенных.

Социальная инженерия мошенников в период пандемии коронавируса

Мошенники всегда чувствуют «болевые точки» населения. После начала пандемии коронавируса резко возросло количество звонков с предложениями «льготных кредитов», «пособий на поддержку бизнеса», огромных скидок на маски и другие средства индивидуальной защиты.

Эксперты считают, что самый лучший способ борьбы с мошенниками - проводить «разъяснительную работу» среди населения.

За первое полугодие 2021 года преступники отняли у населения около 6 миллиардов рублей. Банки вернули пострадавшим только 430 миллионов, то есть 7,4% от всей суммы. Для сравнения: в 2019 году людям вернули 936 миллионов (14,6%), а в 2020 - 1,1 млрд (11,3%).

Таким образом, можно сделать один простой вывод - доля возвратов падает с каждым годом.

Почему банки отказывают в возвращении денег? Причина банальна: человек сам выдает преступнику всю конфиденциальную информацию. Такой поступок явно нарушает пользовательское соглашение, а значит, снимает с банка любую юридическую ответственность.

Банки работают над повышением финансовой грамотности россиян

Банк России и коммерческие банки работают над повышением финансовой грамотности россиян. С этой целью создана Ассоциация развития финансовой грамотности, свои программы в этом направлении имеют «Тинькофф», Альфа-банк, ВТБ и Сбербанк.

Но не все экономисты согласны с таким подходом - по их мнению, с повышением финансовой грамотности населения растет и уровень преступников, которые выдумывают новые схемы отъема денег у населения.

Даже финансово подкованный человек может попасться на удочку преступников. Например, под влиянием стресса. Поэтому важны не сколько сами знания, столько практические навыки по их применению. Более того - человек должен отточить эти навыки до автоматизма.