Можно ли установить самозапрет на кредиты и займы

В таких случаях возникает вопрос: можно ли установить самозапрет на получение кредитов и тем самым обезопасить себя от финансовых ошибок? В России с марта 2025 года можно установить самозапрет на получение денег в долг в различных кредитно-финансовых организациях. Разберемся, как работает этот механизм.

Что представляет собой самозапрет на кредит

Самозапрет — это по сути специальная отметка, которая отображается в кредитной истории потенциального заемщика. А банки и МФО обязаны проверять КИ при рассмотрении заявок. Если она будет содержать отметку, что заявитель установил эту функцию, то кредитно-финансовые организации будут не вправе одобрять кредиты и займы.

Ограничение распространяется только на необеспеченные кредиты и микрозаймы. В отношении остальных продуктов, например, ипотеки, он не действует.

По мнению экспертов, возможность добровольно отказаться от кредитов поможет сократить количество случаев мошенничества.

Как оформить самозапрет

Для этого нужно будет подать заявление либо в МФЦ, либо онлайн через «‎Госуслуги» с указанием СНИЛС. Также потребуется выбрать подходящие ограничения — например, по видам кредитных продуктов. Можно установить запрет только на банковские кредиты или только на микрозаймы в МФО.

Уведомления о добавлении соответствующей отметки в кредитную историю поступят в личный кабинет на «Госуслугах‎» или в письменном виде, если гражданин обращался в МФЦ.

Что еще нужно знать о самозапрете

Сведения об активном самозапрете направляются во все бюро кредитных историй. Если КИ гражданина еще не сформирована, то в любом из бюро она будет создана сразу с отметкой о самозапрете (с указанием даты и времени установки). Она должна быть добавлена в день подачи заявки или на следующий, если она подана после 10 часов вечера.

Самозапрет начинает действовать на следующий день после активации, а прекращает — через 2 дня после отзыва заявления. ЦБ РФ специально установил такой период охлаждения, чтобы граждане не принимали решение импульсивно.

Если какое-либо БКИ откажется ставить отметку в кредитной истории гражданина, то оно должно будет сообщить причину.

Может быть полезно

Как взять кредит в банке и не оказаться в долговой яме

Когда самозапрет окажется полезным

Основная причина оформить самозапрет — защита от мошенников. Злоумышленники действительно могут оформить кредит на чужое имя, если им известны необходимые для этого персональные данные конкретного человека. А жертва в итоге узнает о наличии долга лишь постфактум. В таких случаях самозапрет помешает преступникам достичь своей цели.

В 2024 году суммарный объем средств, похищенных мошенниками, превысил 15 млрд рублей. В 70% случаях они использовали методы социальной инженерии. Даже в этом случае новая мера может стать еще одним препятствием для злоумышленников.

Также самозапрет может быть полезным в следующих ситуациях:

• Склонность к импульсивным покупкам. Если человек склонен к эмоциональным тратам и легко поддается соблазну взять кредит на ненужные покупки.
• Зависимость от кредитов. Когда займы становятся привычкой или способом «перехватить» до зарплаты, вследствие чего формируется замкнутый круг долгов.
• Прошлый негативный опыт. Если ранее уже были проблемы с возвратом долгов, просрочки или судебные разбирательства — самозапрет помогает не наступить на те же грабли.
• Психологическое давление со стороны. Если близкие склоняют к оформлению кредита «на себя» — запрет на уровне кредитной истории может защитить от манипуляций.
• Финансовая перезагрузка. Когда человек проходит курс по управлению финансами, реабилитацию от игромании или другой зависимости, и хочет исключить доступ к кредитным деньгам.

Самозапрет также стоит установить пожилым близким — родителям, бабушкам и дедушкам. Зачастую они очень доверчивы и безропотно выполняют все инструкции мошенников, в том числе озвучивают им коды подтверждения из СМС или называют данные карт.