Можно ли отказаться от страховки, оформленной вместе с кредитом

Если факт оформления полиса влияет на условия кредитования, банки должны руководствоваться законами «О потребительском кредите» и «Об ипотеке». Если речь идет об инвестиционном или накопительном страховании жизни, правила возврата регламентируется Указанием ЦБ РФ.

Зачем банки навязывают страховку

Даже если человек брал кредит лишь один раз в жизни, скорее всего он столкнулся с тем, что ему настойчиво предлагали оформить страхование. Иногда получить полис нужно обязательно, но чаще всего от него можно отказаться.

Кредитно-финансовые организации навязывают услугу по двум причинам:

• желание получить дополнительную прибыль;
• защита от риска невозврата денег.

Банк зарабатывает на продаже полисов — получает определенный процент от его стоимости. Все зависит от условий сотрудничества с конкретной компанией. Обычно партнеров несколько, но заемщикам это не сообщают.

Чтобы противостоять уговорам кредитного менеджера, стоит заранее уточнить информацию о полисе на официальном сайте банка. Также нужно узнать о наличии скидки на процентную ставку при покупке полиса. Чтобы оценить переплату со страховкой и без нее, можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Еще следует оценить вероятность наступления страхового случая. Например, если есть риск лишиться работы, страховка позволит избежать убытков.

Может быть полезно

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Когда можно отказаться от страховки

Чаще всего вернуть полную стоимость полиса можно в течение 14 дней с момента заключения договора. Однако для разных видов страховок этот срок отличается.

Например, если полис был оформлен одновременно с кредитом или займом, некоторые страховщики отводят на период охлаждения 30 дней.

То же касается и инвестиционного и накопительного страхования жизни на сумму до 1,5 млн рублей. При разовой оплате срок составляет 30 дней. При регулярных взносах — до третьего платежа в течение 4 недель.

Страховщики указывают все условия возврата в договоре или в дополнительном соглашении. Перед подписанием документа выдается памятка с описанием порядка и сроков возврата денег.

Также распространено коллективное страхование. Например, у кредитно-финансовой организации уже заключен договор с определенной компанией и банк предлагает клиентам присоединиться к нему. Тогда условия отказа от полиса прописываются в заявлении на оформление кредита.

От какого страхования можно отказаться

Возможность есть только у тех, кто оформил добровольную страховку. Для ОСАГО и других обязательных полисов правило не действует. Отказ возможен от полисов со страхованием следующих рисков:

• жизни, включая накопительное и инвестиционное;
• болезней и несчастных случаев;
• имущества;
• медицинского (ДМС);
• финансовых рисков;
• транспорта (каско);
• гражданской ответственности за причинение вреда;
• гражданской ответственности владельцев транспорта.

Возврат возможен при самостоятельной покупке полиса у страховщика и присоединения к коллективному страхованию.

От какой страховки невозможно отказаться

Не получится вернуть деньги за следующие виды страховок:

• «Зеленая карта» (Green Card);
• профессиональной ответственности, в том числе для нотариусов и аудиторов (наличие полиса является обязательным условием для ведения деятельности);
• медицинская для иностранных граждан, если они планируют получить патент или разрешение на работу на территории РФ;
• ипотечной недвижимости — если не будет полиса, кредитор вправе требовать погасить долг раньше срока (при этом есть право на смену страховой компании).

Также невозможно расторгнуть договор страхования при выезде за границу.

Порядок возврата денег

Срок и сумма возврата будет отличаться в зависимости от вида страхования и условий договора. Если полис еще не вступил в силу, удастся компенсировать всю потраченную сумму.

Если договор уже действует, но страховой случай еще не наступил, страховщик вычтет активные дни и вернет оставшуюся часть средств.

В случаях, когда условия по кредиту зависит от наличия полиса (исключение — страхование недвижимости и ответственности заемщика при ипотеке), можно рассчитывать на возврат всей суммы.

При наступлении страхового случая по действующей страховке предусмотрена только страховая выплата.

Возврат средств производится в течение 7-10 рабочих дней после подачи заявления и документов. Можно запросить получение наличных или перечисление денег на банковский счет.

Как отказаться от страхового полиса

Чтобы вернуть деньги за ненужную страховку, необходимо подать заявление.

Устные отказы не принимаются. Необходимо посетить офис компании для оформления заявления либо отправить по почте. Его можно написать в свободной форме. Также страховая компания может предоставить готовый бланк.

К обращению необходимо приложить паспорт или иное удостоверение личности, нотариальную доверенность, если привлечен представитель, реквизиты счета для перевода денег, страховой договор и квитанцию об оплате услуги (по запросу компании).

В случае оформления коллективной страховки, следует обратиться в банк, где был заключен договор.

Страховщик или кредитор обязаны расторгнуть договор сразу после получения заявления. С этого момента страховка становится недействительной.

Можно ли отказаться от полиса при досрочном погашении долга

Если страхование было оформлено после 1 сентября 2020 года и было необходимо для улучшения условий кредита, правила будут стандартными. Если полис был получен раньше, рассчитывать на возврат суммы или ее части не стоит.

При оформлении страховки одновременно с кредитом после 30 марта 2023 года, возврат предусмотрен даже если полис не влияет на параметры кредитования.