Как вернуть деньги за платные подписки от МФО

Закон не запрещает МФО продавать дополнительные услуги, однако согласие на их подключение заемщик должен принимать самостоятельно: намеренное введение в заблуждение касательно характера и объема оказываемых услуг, а также навязывание ненужных подписок, считается нарушением прав клиента.

Более того, регулятор рынка обязывает МФК и МКК надлежащим образом информировать клиентов о дополнительных услугах. Согласие на их подключение должно быть сформулировано понятным языком и не содержать разночтений, а клиенту должен быть предоставлен понятный механизм выбора или отказа от предложенных подписок.

Откуда берутся платные подписки от МФО

В большинстве случаев МФК и МКК рассчитывают на спешку пользователей при заполнении заявок на срочные займы, и по умолчанию проставляют в онлайн-формах отметки о согласии на платные подписки. Отмеченные галочками положения нередко оказываются сформулированы таким образом, чтобы заемщик не разобрался, о чем идет речь, и согласился на предложенные ему услуги.

Может быть полезно

Какие услуги могут навязать МФО и как от них отказаться

Как узнать о наличии подключенных допуслуг

Чтобы проверить, подключены дополнительные услуги или нет, можно воспользоваться одним из следующих способов:

• Внимательно прочитать договор, который подписывался при получении микрозайма, включая сноски и положения, напечатанные мелким шрифтом.
• Войти в личный кабинет на сайте компании, через которую заявитель подавал запрос на онлайн-займ, и изучить перечень подключенных услуг.
• Проверить выписку по карте, реквизиты которой указывались при оформлении заявки. Обратить внимание на автоматическое списание средств, выяснить назначение таких платежей и получателя денег.
• Изучить письма, приходящие на электронную почту, указанную в онлайн-заявке на займ. В рассылке от МФО может содержаться информация, прямо или косвенно указывающая на подключение к платным сервисам. Нередко такие письма попадают в папку «Спам».

Располагая информацией о подключении платной подписки, заемщик должен как можно скорее предпринять действия для отказа от ненужных услуг.

Как отписаться от ненужных подписок от МФО

Существует несколько вариантов отключения платных дополнительных услуг. В некоторых случаях заемщику предстоит проявить терпение, чтобы найти подходящий способ отказаться от ненужных подписок.

• В личном кабинете. Заемщику требуется зайти на официальный сайт или в мобильное приложение МФО, перейти в профиль и отменить подписки. Для доступа в личный кабинет потребуется логин и пароль.

К сожалению, в некоторых случаях управление платными услугами происходит на стороне партнеров микрофинансовой организации, о существовании которых клиент может даже не подозревать.

• По специальной ссылке. Кредиторы могут идти на хитрость и намеренно прятать информацию об отключении подписок в пользовательском соглашении или на иных страницах сайта, которые пользователи посещают реже всего.
• По электронной почте. Клиент может направить в компанию официальный запрос на отключение платной подписки по электронной почте. В обращении нужно обязательно указать свое полное имя, контактные данные, номер договора. Само заявление составляется в свободной форме, но в нем должно содержаться явно выраженное намерение клиента отказаться от той или иной услуги. По закону подобные запросы должны рассматриваться в течение 14 дней.
• По номеру телефона. При обращении на горячую линию МФО необходимо пройти идентификацию, назвав полное имя, номер и дату договора. После этого можно заявить о желании отключить подписку, но следует обязательно уточнить у оператора присвоенный обращению номер и сроки выполнения запроса, а также выяснить доступные способы отслеживания статуса заявки.
• В мессенджерах и социальных сетях. Некоторые микрофинансовые организации принимают обращения от клиентов в социальных сетях и мессенджерах. Ссылки на официальные группы и каналы размещаются на официальном сайте компании.

Если заемщику не удается отключить подписку перечисленными способами, остается только один выход — полностью отказаться от банковской карты или перевыпустить ее. Для этого требуется обратиться в свой банк.

Как вернуть деньги за дополнительные услуги МФО

Заемщик вправе отказаться от ненужных платных услуг и вернуть потраченные деньги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». По закону он длится 30 дней с момента подписания договора на оказание допуслуг.

На протяжении этого срока необходимо направить поставщику услуг (не МФО) заявление с требованием вернуть денежные средства за ненужную услугу. Подать его необходимо лично в офисе компании или по почте на юридический адрес организации, оформив отправление с уведомлением о вручении. К заявлению потребуется приложить:

• копию паспорта;
• копии договора на услугу и документов об оплате;
• реквизиты банковского счета для возврата денег.

Компания должна вернуть средства в течение 7 рабочих дней. Если деньги не поступят, следует обратиться за возвратом в МФО, с которой был подписан договор.

В некоторых случаях клиентам предлагают присоединение к коллективному договору, а не индивидуальный договор с поставщиком услуги. Тогда заявление нужно сразу отправлять в микрофинансовую организацию.

Сумма возврата будет зависеть от того, была ли услуга предоставлена:

• Если услуга не была оказана, вернут всю сумму.
• Если допуслуга была частично использована, из суммы возврата вычтут оплату за прошедший период (это актуально, например, для подписок на юридические или медицинские консультации).
• Если услуга полностью оказана, возврат невозможен (например, в случае выплаты по страховке).

После окончания периода охлаждения деньги за дополнительные услуги либо не возвращаются вовсе, либо сумма компенсации будет меньше. Условия возврата зависят от условий договора с поставщиком услуг.

Если ни МФО, ни ее партнеры не возвращают средства, стоит обратиться к финансовому омбудсмену. Также можно пожаловаться на компанию, которая навязывает дополнительные услуги, в Центробанк и Роспотребнадзор. Сделать это можно на официальных сайтах указанных ведомств. В обращении следует подробно описать ситуацию и указать, как именно МФК или МКК нарушила права клиента.

Дополнительно можно обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является МФО. Название СРО указывается на официальном сайте организации.

Как в будущем избежать подключения МФО платных подписок

Чтобы не столкнуться с подключением ненужных услуг при получении онлайн-займов следует досконально изучать условия оказания услуг и выражать свое согласие с ними только в случае, если все положения договора оказываются абсолютно понятны и приемлемы для клиента. Кроме того, при обращении в микрофинансовые организации следует соблюдать осторожность и проверять выбранную компанию по нескольким критериям:

• МФК или МКК легально работает на рынке, сведения о ней внесены в реестр ЦБ РФ.
• Компания входит в одну из двух саморегулируемых организаций (СРО): Союз «Микрофинансовый альянс» или «МиР». Участие в СРО является обязательным условием оказания услуг на рынке микрокредитования.

Помимо этого перед подачей заявки на микрозайм потенциальному заемщику полезно ознакомиться с отзывами интернет-пользователей о работе компании. Из комментариев реальных клиентов можно вынести немало сведений об условиях и качестве обслуживания, а также узнать о подводных камнях взаимодействия с конкретным кредитором.