Как правильно общаться с коллекторами

Кроме того, взыскатели могут выкупить долг, после чего они вправе требовать оплатить долг в свою пользу. Сумма задолженности остается неизменной, но есть возможность договориться о ее снижении, для чего необходимо заключить соглашение с коллекторским агентством.

Как вести себя с коллекторами

Не стоит бояться легальных коллекторов. Они действуют в соответствии с законом, соответственно, не используют угрозы, чтобы заставить должника погасить долг любой ценой. Их задача — объяснить возможные последствия и помочь найти решение проблемы. Однако важно соблюдать несколько правил при общении с ними.

Получить максимум информации

В случае принятия решения о переуступке долга коллекторам кредитор обязан уведомить клиента об этом в течение 5-и рабочих дней по электронной почте или путем отправки заказного письма с вручением лично или через нотариуса.

После этого сотрудники банка, МФО или КПК не вправе связываться с заемщиком, чтобы напомнить ему о задолженности. Эта обязанность переходит к коллекторам. При этом возможна переуступка долга только одному агентству.

При разговоре с взыскателем должнику важно узнать:

• полное ФИО и идентификационный цифровой код (они есть даже у роботов-обзвонщиков);
• наименование финансово-кредитной организации, которая продала долг;
• название коллекторского агентства;
• сумму основной задолженности, начисленных процентов, штрафов и пени.

Эта информация пригодится при проверке полномочий коллектора. В случае нарушения ими правил взаимодействия будет понятно, на кого подавать жалобу.

Проверить взыскателя

Не стоит продолжать разговор, если коллектор упоминает агентство, отличное от того, о котором сообщил кредитор. Необходимо связаться с нужным коллектором для уточнения сведений.

По закону банки, МФО и КПК вправе сотрудничать только с организациями, состоящими в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Нужно проверить, есть ли агентство в списке, и является ли оно аккредитованным.

Далее понадобится проверить самого коллектора. Реестр ФССП содержит электронную почту и сайт компании, где можно узнать номер телефона и позвонить по нему, чтобы удостовериться в полномочиях взыскателя.

Избегать конфликтов при общении

Когда коллекторы выходят на связь, важно не паниковать и сохранять спокойствие. В этот момент лучше избегать конфликтов и не пытаться «отстоять свои права» — деньги все равно придется вернуть. Вместо того чтобы игнорировать звонки или вступать в открытый конфликт, полезнее рассказать о своей финансовой ситуации и попытаться договориться о возможных условиях погашения долга. Как и в банке, можно согласовать с коллектором удобный график платежей.

Может быть полезно

Коллекторы звонят по чужим долгам: что делать

Права и обязанности взыскателей

Законных способов морального, психологического и физического давления на неплательщиков не существуют. Применение коллекторами незаконных методов воздействия влечет за собой наказание по ст. 14.57 КоАП РФ.

Как и когда коллекторы могут связываться с должниками

Закон устанавливает строгие ограничения для действий коллекторов, включая временные рамки для звонков и сообщений:

• звонки и сообщения должны поступать строго в отведенное время: с 8:00 до 22:00 в будние дни, с 9:00 до 20:00 — в выходные и праздники;
• должнику могут звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
• неплательщику могут писать не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
• взыскатель может лично встречаться с неплательщиком только 1 раз в неделю.

Когда коллектор хочет использовать дополнительные способы связи, например видеосвязь, необходимо заключить отдельное соглашение. Оно действительно лишь в том случае, если заемщик подписал его после образования просроченной задолженности. Если кредитор включил в договор условие о дополнительных способах взыскания еще при выдаче кредита, то оно не будет иметь юридической силы. Таким образом, любые действия взыскателя, выходящие за рамки общего регламента, будут считаться нарушением.

Общение представителя коллекторского агентства с родственниками и другими третьими лицами возможно только с письменного разрешения должника и дачи согласия на обработку персональных данных. Методы и регулярность таких взаимодействий такие же, как с неплательщиком. Однако если взыскатель связывается с родственниками по телефону или при личной встрече, они вправе сразу заявить, что не хотят с ним общаться. Также сам должник вправе отозвать согласие на взаимодействие с его близкими. Для этого нужно подать заявление кредитору или коллекторскому агентству по электронной почте, заказным письмом с уведомлением, через нотариуса либо вручить лично под расписку.

Что запрещено коллекторам

В законе №230-ФЗ прописаны следующие действия, к которым взыскатели не могут прибегать:

• скрытие номера телефона или e-mail;
• предоставление ложных данных о сумме задолженности и последствиях просрочки;
• унижение и оказание психологического давления;
• раскрытие информации о должнике и долге третьим лицам, в том числе через Интернет;
• уничтожение или повреждение имущества неплательщика либо угроза этим;
• применение физической силы или опасных для жизни и здоровья способов взыскания, или угроза этим.

За нарушение правил, причинение морального и физического вреда должнику и его родным, коллекторское агентство могут оштрафовать на сумму до 2 млн рублей. Если речь идет о серьезных и регулярных нарушениях, компанию могут исключить из реестра.

Можно ли должнику не общаться с коллекторами

Должник имеет право подать заявление на отказ от общения со взыскателями кредитору или коллекторскому агентству сам или через юриста. Но такая возможность появляется лишь через 4 месяца после образования просрочки.

Заявление следует отправить через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить лично под расписку. В случае ошибок в документе адресат обязан в течение 10 дней после получения заявления разъяснить, как правильно его оформить.

При наличии ошибок в заявлении (например, неверно указаны данные должника, сумма долга или отсутствует подпись заявителя) получатель должен сообщить о них в течение 10 дней после получения письма.

Следует учесть, что после отказа от взаимодействия с коллекторами кредитор подаст иск в суд. Если решение будет принято в пользу истца, к делу подключатся приставы. В отличие от коллекторов они не идут на уступки: могут списывать деньги со счетов, конфисковать имущество и продать его на торгах, а вырученные средства направить на погашение задолженности.

Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов

Если кредитор или коллекторское агентство, состоящие в госреестре, нарушили правила взыскания задолженности, нужно подать жалобу в ФСПП.

При разглашении взыскателем персональных данных должника или его близких следует пожаловаться в Роскомнадзор.

Если коллектор угрожает, нужно подать заявление в правоохранительные органы. Например, в случаях, когда поступают сообщения с запугиванием, подбрасываются листовки с оскорблениями или письма с намеками на возможную опасность.

Особую серьезность представляют ситуации, когда звучат прямые угрозы об убийстве или причинении тяжкого вреда здоровью. Такие действия подпадают под уголовную ответственность и должны быть зафиксированы. Важно сохранять сообщения, записи разговоров и другие доказательства. Если ранее уже направлялись жалобы в другие инстанции, копии этих заявлений необходимо приложить для ускорения проверки.