Как коллекторы могут помочь заемщику

Причина 1. Задуматься об ответственном финансовом поведении

Коллекторы занимаются взысканием просроченной задолженности. Они могут действовать в интересах кредитора (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы) или перекупать у последних долги и добиваться их погашения в свою пользу. Настоящие коллекторы не могут беспокоить заемщика, пока тот исправно погашает долг и уплачивает начисленные проценты. Им нужен веский повод, чтобы звонить заемщику, — образование просрочки.

Если ранее был оформлен кредит или займ и спустя какое-то время звонят коллекторы и сообщают о необходимости закрыть долг, заемщику следует понять, что он сделал не так. Не каждый должник намеренно избегает исполнения долговых обязательств. Некоторые могут по невнимательности пропустить дату внесения платежа, перечислить кредитору меньше положенной суммы, не учесть комиссии за перевод или досрочное погашение и т.д. Все это приводит к формированию просроченной задолженности. В подобной ситуации звонок коллектора фактически становится напоминанием и сигналом к действию, который позволяет урегулировать неприятную ситуацию на начальной стадии и избежать накопления долга.

Возможен и иной вариант развития событий, когда заемщик и сам знает о просрочке, но не имеет возможности рассчитаться с долгами. Общение с коллектором может оказаться полезным и в этом случае. Хороший специалист способен предложить пути решения проблемы и вместе с должником выработать график погашения даже при наличии у того скромных доходов.

В целом, появление обоснованных претензий от коллекторов должно заставить заемщика задуматься о финансовой дисциплине. Нужно понять, где была допущена ошибка, и сделать выводы на будущее — более ответственно подходить к обслуживанию кредитов и займов, тщательнее планировать личный бюджет и отказаться от бездумной траты собственных и заемных средств.

Причина 2. Научиться проверять финансовых контрагентов и бороться с мошенниками

Часто после появления просрочки кредиторы сначала самостоятельно пытаются связаться с должником, а при передаче сведений о нем в коллекторское агентство обязаны сообщить об этом заемщику. Банк, МФО или КПК могут уведомить должника по электронной почте или заказным письмом. Если этого не произошло и звонок коллектора стал неожиданностью, следует обратиться к кредитору и попытаться разобраться в ситуации. Но сам факт подобного отношения к клиентам должен насторожить должника. Впоследствии от взаимодействия с такими кредиторами лучше отказаться.

Также при первом общении с коллектором нужно четко понять суть претензии. Узнать имя и место работы звонящего, записать номер телефона собеседника, уточнить размер долга и причину его появления. Затем необходимо собрать полную информацию о коллекторском агентстве, подтвердить у кредитора, что взыскание долга действительно возложено на эту организацию, проверить наличие компании в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Обсуждать конкретные детали взаимодействия с коллектором заемщику следует только после того, как он убедился, что коллекторское агентство имеет лицензию и располагает полномочиями по взысканию заявленного долга.

Навык проверки любых компаний, с которым у человека возникают финансовые взаимоотношения, оказывается полезным для подбора контрагентов с хорошей репутацией и снижения рисков быть обманутым мошенниками.

Причина 3. Отслеживать изменения в кредитной истории и не допускать появления чужих долгов

В некоторых случаях именно благодаря звонку коллектора человек может узнать о необоснованных долговых претензиях. Такое может произойти, если у заемщика действительно был кредит, который он закрыл, но при передаче сведений в бюро кредитных историй была допущена ошибка, или если мошенники воспользовались персональными данными физлица для оформления на его имя кредита или займа. В подобной ситуации общение с коллектором должно стать поводом для принятия незамедлительных действий по оспариванию задолженности.

При обнаружении долга, с которым заемщик не согласен, необходимо заказать выписку из БКИ, изучить причину формирования задолженности, связаться с кредитором, который поручил взыскание просрочки коллекторскому агентству, и сообщить ему об ошибке. Если долг образовался из-за оформления кредита на имя заемщика другим лицом, то также следует подать заявление в правоохранительные органы. В некоторых ситуациях разбирательство может затянуться на месяцы, но только активная позиция позволит добиться правды.

Чтобы не допустить подобного варианта развития событий, необходимо время от времени проверять кредитную историю. Это позволит оперативно реагировать на появление в выписке из БКИ ошибок и добиваться их исправления. Это поможет свести к минимуму отклонения заявок на новые кредиты и займы из-за испорченной КИ. Любой заемщик может дважды в год получать отчет из бюро кредитных историй бесплатно.