Есть ли способы узнать, попали ли реквизиты карты к мошенникам

Любой человек заинтересован в том, чтобы сразу узнать о сливе информации и оперативно принять меры, например, оформить перевыпуск карты. Злоумышленники нашли способ воспользоваться и этим. На сайте Центробанка появилось описание схемы, которая основывается на манипуляции страхом слива конфиденциальных сведений.

Новая мошенническая схема

Человеку приходит СМС с предложением проверить, не оказались ли данные «пластика» у мошенников — для этого достаточно перейти по ссылке и ввести полные реквизиты карточки. Но на самом деле данные оказываются у преступников.

ЦБ настоятельно рекомендует гражданам никогда не переходить по сомнительным ссылкам и тем более не вводить никаких данных на таких ресурсах.

Можно ли проверить, оказались ли данные банковской карты у мошенников

В России нет специальных сервисов, позволяющих моментально выполнить проверку на предмет утечки реквизитов банковской карты. Причина — конфиденциальность данных «пластика». Соответственно, сам факт такой проверки уже привел бы к раскрытию сведений.

Единственный способ узнать о сливе — следить за новостями банков и онлайн-сервисов.

Также можно воспользоваться сервисами для отслеживания утечки паролей, например, от Google, Firefox или Сбербанк. Это позволит сразу узнать о нарушениях безопасности на порталах, где пользователь зарегистрироваться по номеру мобильного телефона или электронной почте. Это поможет по косвенным признакам обнаружить утечку банковских реквизитов.

Что делают банки при выявлении утечки реквизитов карт

После получения информации о риске утечки данных карт банк может предпринять следующие меры:

• Заблокировать и перевыпустить карту. Этот способ используется лишь тогда, когда на 100% подтверждена компрометация карточки.
• Отключить онлайн-операции. Некоторые банки временно ограничивают возможность оплачивать покупки без ввода одноразового кода из СМС.
• Уведомить клиентов. Может прийти уведомление с предложением о перевыпуске карты, если есть риск утечки ее реквизитов через сторонний платежный шлюз.

Когда использовались карты без чипов и технологии 3D-Secure (двухфакторной аутентификации) банки действовали иначе. Например, был случай, когда обнаружили скиммер (считыватель данных с магнитной полосы) на банкомате, расположенном возле предприятия. Банку пришлось заблокировать и перевыпустить все карточки, использованные в этом устройстве в день происшествия. Это вызвало определенные неудобство, но зато помогло сохранить деньги клиентов.

EMV-чипы, бесконтактная оплата и технологии антифрода позволили существенно сократить число подобных случаев.

Кроме того, сейчас банки используют искусственный интеллект, чтобы анализировать транзакции в режиме реального времени. Даже если обнаружится незначительное отклонение от типичного сценария, система может заблокировать платеж и сообщить о проблеме клиенту.

Как снизить риск утечки данных карты

Если быть бдительным, это позволит избежать попадания реквизитов банковской карты к злоумышленникам. Для этого необходимо соблюдать ряд простых правил:

• подключить SMS-уведомления обо всех транзакциях;
• установить лимиты на онлайн-платежи и снятие наличных;
• использовать виртуальную карточку для покупок в Интернете — обычно не требуется платить за ее выпуск и обслуживание;
• установить двухфакторную аутентификацию на всех сервисах, где используется карта.

Если есть подозрение в утечки данных, необходимо сообщить об этом в банк. Лучше перестраховаться, чтобы предотвратить финансовые потери.