Что нужно знать про карты с кешбэком

Особенности карт с кешбэком

Кешбэк может предлагаться вне зависимости от типа карты: дебетовая или кредитная, именная или неименная, пластиковая или виртуальная. Но условия его начисления и размер выплат будут зависеть от прописанных в договоре условий, так как кешбэк-карты имеют целый ряд особенностей.

Виды кешбэка

Возврат части средств по карточке с кешбэком может осуществляться несколькими способами:

• Реальными деньгами. Держателю карты возвращается на счет процент от суммы покупки в виде денег, которые он вправе расходовать по своему усмотрению без каких-либо ограничений (например, обналичивать или переводить на другие карты).
• Баллами. При оплате карточкой пополняется бонусный счет. Накопленные баллы могут использоваться для полной или частичной оплаты следующих покупок либо переводиться в рубли по оговоренному курсу.
• Милями. Это разновидность баллов, которые впоследствии можно потратить только на определенные цели: покупку билетов на самолет или поезд, а в некоторых случаях — на бронирование отелей и оплату других туристических услуг.

Условия начисления и использования кешбэка прописываются в тарифе на обслуживание карточки. Конечная выгода для держателя «‎пластика» зависит не только от размера обещанного банком поощрения, но и от предусмотренных ограничений по его списанию.

Сумма возврата

Стандартный размер кешбэка составляет 1-2% от суммы покупки. Как правило, такое возмещение предоставляется за оплату картой любых товаров и услуг.

Некоторые банки рекламируют карточки с кешбэком 5-10%, но обычно такие условия распространяются на оплату товаров и услуг в определенных категориях (например, «АЗС», «Спортивные товары», «Такси», «Рестораны» и т.п.). Финансово-кредитная организация может заранее оговаривать категории повышенного кешбэка или давать клиенту возможность раз в месяц самостоятельно выбирать их из предложенного списка.

Реже по карточке может предлагаться кешбэк в размере 15-30% и более. Подобные предложения предполагают покупку определенных товаров в конкретных магазинах и фактически представляют собой скидку от продавца.

Начисление кешбэка

Важно учитывать, что не все операции учитываются при расчете кешбэка. Банки нередко отказываются начислять бонусы за такие операции по кешбэк-карте, как:

• снятие наличных в банкоматах;
• денежные переводы;
• оплата налогов и штрафов;
• покупка лотерейных билетов или пополнение депозита в онлайн-казино и т.п.

Также кешбэк может не начисляться при возврате товара или отмене услуги — начисленные бонусы при этом будут аннулированы.

Стоит обратить внимание и на тот момент, что сроки начисления кешбэка могут быть разными:

• сразу после покупки — обычно в течение нескольких минут или часов;
• в конце расчетного периода — чаще всего в конце месяца;
• через несколько дней или недель — особенно если кешбэк начисляется за счет партнеров или в рамках акционных предложений.

Понимание этих моментов позволит избежать недоразумений при использовании кешбэк-карты.

Ограничения по выплате

Часто при наличии крупного кешбэка банки вводят ограничение на общую сумму возврата по итогам месяца. Например, обязуются выплачивать не более 3 000 или 5 000 рублей в месяц, даже если клиент накопил более внушительную сумму.

Кроме того, финансово-кредитные организации могут выдвигать дополнительные условия, соблюдение которых становится обязательным для начисления повышенного кешбэка. Допустим, возвращать 5% за покупки возможно только при расходовании по карте не менее 50 000 рублей в течение месяца. Если траты окажутся меньше, кешбэк составит всего 1% от общей стоимости покупок.

Еще более строгие требования могут действовать в отношении кредитных карт. Например, банк вправе отказать в выплате кешбэка при наличии просроченной задолженности. Но соответствующие условия должны быть четко зафиксированы в договоре.

Впрочем, в любой программе лояльности обычно присутствует формулировка о том, что финансово-кредитная организация может исключить из нее участника за нарушение правил использования кешбэк-карты и злоупотребления привилегиями.

Может быть полезно

Как получить максимум выгоды при использовании банковской карты

Как выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком

Оценивая предложения банков, будущему владельцу карты следует обращать внимание на несколько важных параметров:

• Размер заявленного кешбэка. Чем выше процент, тем больше сумма, которую держатель «‎пластика» может вернуть за покупки.
• Категории товаров и услуг с повышенным кешбэком. Карты с начислением крупного кешбэка за определенные покупки выгодно оформлять только при условии, что клиент действительно нуждается в соответствующих товарах и услугах. Существуют карточки, предназначенные специально для автовладельцев, путешественников, геймеров.
• Условия начисления и выплаты вознаграждения. Установленные банком ограничения могут сделать невыгодным использование карты даже с крупным процентом возврата.
• Стоимость обслуживания. Высокая ежемесячная плата за использование карточки способна нивелировать выгоду от начисляемого кешбэка.

Выбор кешбэк-карты должен основываться не только на размере обещанного возврата, но и на реальной пользе для конкретного клиента. Высокий процент кешбэка может оказаться бессмысленным, если он начисляется за покупки, которые человек совершает редко.