Чем отличается карта рассрочки от кредитной карты
Анна Дундалевич
Чем отличается карта рассрочки от кредитной карты
Внешне карточки тоже ничем не отличаются: на их лицевой стороне есть 16-значный номер, чип, логотип платежной системы, имя и фамилия держателя. Основное отличие заключается в принципе использования. Рассмотрим ряд условий, по которым два вида карт отличаются друг от друга:
Начисление процента на задолженность
Карта рассрочки. Рассрочка всегда выдается без процентов, т.е. ставка составляет 0%. Это главный плюс карточки. Сумма покупки просто делится на установленное количество месяцев и клиент выплачивает долг равными платежами без каких-либо переплат — «сколько взял, столько и отдал».
Кредитка. По кредитным картам проценты на задолженность не начисляются только во время грейс-периода — так называют срок, в течение которого клиент может оплачивать любые покупки и возвращать их стоимость без процентов. Далее на задолженность начисляются проценты по ставке, указанной в тарифе карточки.
Срок выплат без процентов
Карта рассрочки. Рассрочка может длиться от 1-2 месяцев до 2-3 лет и в течение всего этого срока банк не будет начислять проценты. В среднем на большинство товаров и услуг рассрочка дается на срок до 3-6 месяцев.
Кредитка. Льготный период по кредитным карточкам обычно длится до 50-100 дней, в редких случаях банк его увеличивает до 180-200 дней.
Сумма ежемесячного платежа
Карта рассрочки. По таким карточкам для каждой покупки платеж всегда фиксированный — стоимость товара делится равными частями на количество месяцев рассрочки.
При оплате нескольких покупок стоимость каждой разделится на соответствующее количество месяцев. Затем платеж по каждой покупке суммируется и так формируется очередной ежемесячный взнос.
Например, при покупке смартфона за 50 000 рублей в рассрочку на 5 месяцев ежемесячный платеж составит 50 000 : 5 = 10 000 рублей. Если вместе с этим купить еще один смартфон на такую же сумму, только уже в рассрочку на 2 месяца, ежемесячный платеж в первые два месяца составит 10 000 + (50 000 : 2) = 35 000 рублей, в последующие месяцы — 10 000 рублей.
Кредитка. По кредитным картам банк устанавливает минимальный ежемесячный взнос, который обязательно нужно вносить на счет. Обычно он составляет не менее 3-5% от суммы долга.
Для соблюдения условий договора клиент вносит на карточку эту сумму или больше, чтобы быстрее закрыть долг и меньше переплачивать за проценты.
Например, при покупке смартфона за 50 000 рублей и минимальном платеже в 5% на счет нужно вносить ежемесячно не менее 50 000 х 5% = 2 500 рублей.
Где можно расплачиваться
Карта рассрочки. Совершить покупку в рассрочку можно только в партнерских магазинах и компаниях. В редких случаях банк дает возможность оплатить товар в рассрочку в стороннем магазине. В этом случае срок выплаты долга без процентов зачастую составляет всего 1-2 месяца. Поэтому карточку рассрочки выгоднее использовать для крупных покупок в конкретных партнерских магазинах.
Кредитка. Картой с кредитным лимитом можно расплачиваться в любых магазинах и заведениях. Это не будет влиять на условия предоставления кредитных средств. Кредитную карточку удобнее использовать для крупных и мелких трат в различных магазинах и заведениях. Клиенту не придется каждый раз сверяться со списком партнеров банка.
Подытожим все различия карты рассрочки и кредитки:
В остальном два продукта имеют ряд схожих условий: кредитную сумму, в пределах которой можно совершать покупки; комиссии за выпуск и обслуживание; кешбэк и бонусы за покупки; возможность снимать наличные и делать переводы.
Отдельно можно выделить совмещенный вариант: кредитную карточку с рассрочкой платежей. Это обычная кредитка, по которой некоторые покупки можно переводить в рассрочку. Особенность таких карт в том, что за подключение рассрочки взимается комиссия, а сам период выплат обычно не превышает 3-4 месяцев.