7 мифов о списании долгов перед банками и МФО

Миф №1. Если кредитор не сообщил о просрочке платежа, значит он забыл о долге

Банки и микрофинансовые организации должны уведомлять заемщиков о возникновении просроченной задолженности. Но если они этого не сделали, не стоит полагать, что кредит или займ был списан.

Вероятно, произошел технический сбой. Из-за этого клиент не получил SMS или электронное письмо о требовании внести платеж. Однако из базы кредитора эти данные никуда не делись, поэтому они попадут в кредитную историю, что повлияет на персональный рейтинг. Из-за этого у неплательщика будут сложности с получением денег в долг.

Даже если пока нет необходимости в оформлении новых кредитов и микрозаймов, тянуть с оплатой не стоит. Штрафы и пени никто не отменял, поэтому сумма к возврату будет постоянно расти.

Если за последние 6 месяцев просрочка превысит 60 дней, банк или МФО вправе потребовать полностью исполнить обязательства раньше срока, прописанного в договоре.

К тому же кредитор имеет право подать в суд на должника. Чем больше просроченная задолженность, тем больше денег придется отдать.

Может быть полезно

Как взять кредит в банке и не оказаться в долговой яме

Миф №2. Если игнорировать кредитора, он перестанет требовать вернуть деньги

Если просто перестать отвечать на звонки менеджера банка или микрофинансовой организации, избавиться от обязательств не получится. Возможно лишь отозвать согласие на обработку персональных данных, чтобы кредитор не звонил, не отправлял сообщения и электронные письма с предложением оформить кредитку или займ. Но если речь идет о просрочке, кредитору не требуется получать отдельное разрешение на информирование о наличии обязательств.

Спустя 4 месяца после образования просрочки должник вправе подать заявление об отказе от взаимодействия с финансово-кредитной организацией, но задолженность все равно никуда не денется.

Если ничего не предпринять, в следующий раз придет повестка в суд. Ведь если заемщик скрывается, кредитор вправе взыскать задолженность принудительно.

Миф №3. Если не выходить с кредитором на связь 3 года, долг спишется в связи с истечением срока давности

Гражданский кодекс РФ содержит такой термин как «срок исковой давности». Под ним подразумевается период, в течение которого физическое или юридическое лицо имеет право обратиться в суд с целью взыскания денег.

По договорам с банками, МФО и КПК этот срок составляет 3 года и отсчитывается с даты возникновения просрочки. Практика показывает, что кредиторы подают иск в суд через 2-3 месяца после нарушения срока выплат. Также договор может содержать пункт о праве взыскать деньги без обращения в судебную инстанцию. Понадобится лишь исполнительная надпись нотариуса. Нужная сумма будет удержана быстрее, чем по результатам судебных разбирательств.

Кроме того, кредитно-финансовая организация вправе продать долг коллекторскому агентству. Взыскатели обычно пытаются выйти на связь с должником и предложить ему мирные варианты урегулирования проблемы. Если это не приносит результата, коллекторы обращаются в суд.

Миф №4. После решения суда долг не увеличивается, поэтому спешить с погашением нет необходимости

Судебное постановление может содержать точную сумму к оплате без дальнейшего перерасчета. Однако чаще всего указан размер пени и штрафов, которые будут начисляться до внесения платежа.

Обычно есть 5 рабочих дней на добровольное исполнение решение суда. В течение этого срока задолженность остается прежней. Если не внести платеж, финансово-кредитная организация или коллектор обращается в Федеральную службу судебных приставов.

Приставы приступают к розыску счетов должника, затем направляют исполнительные листы в банки — те списывают деньги в пользу кредитора или коллектора. Постановление содержит общую сумму обязательств, включая неустойку за просрочку. Чем дольше оттягивать с погашением кредита или займа, тем больше средств спишут.

Если денег недостаточно, судебные исполнители вправе изъять и продать имущество неплательщика.

Миф №5. Если уехать за границу, кредиторы отстанут

Это также ошибочное мнение. У приставов есть право включить должника в список невыездных, если его задолженность перед кредиторами превысила 30 000 рублей.

Если скрываться от приставов более двух месяцев после истечения срока на добровольное исполнение обязательств, то покинуть страну не удастся даже при задолженности в 10 000 рублей.

Если должник уехал за границу до введения запрета, сотрудники ФССП конфискуют вклады и прочие ценности, а беглец будет объявлен в международный розыск.

Условия для иностранцев-нарушителей отличаются в разных государствах. Некоторые страны требуют их уехать на родину, другие накладывают арест на счета и имущество.

Если долг превысил 2,25 млн рублей и заемщик не предпринял ни одной попытки вернуть деньги, ему грозит возбуждение уголовного дела. За это предусмотрены штрафы, принудительные работы и даже тюремный срок.

Миф №6. В лицензии банка нет информации о кредитах, поэтому необязательно возвращать деньги

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» банки считаются кредитными организациями. Это означает, что выдача кредитов — один из главных видов деятельности, для которого не требуется получать отдельное разрешение.

С целью кредитования банки используют средства из разных источников: занимают у других банков, берут деньги с депозитов физических и юридических лиц. Данное право прописано в лицензии. При этом деньги застрахованы государством. Следовательно, избежать погашения кредита не удастся.

Миф №7. Нужно пройти процедуру банкротства, чтобы списать все долги

Даже если человек признан банкротом, это не значит, что его освободят от исполнения долговых обязательств. Ему могут предложить реструктуризацию задолженности или мировое соглашение. Если не получится прийти к компромиссу, приставы вправе изъять личные вещи и имущество. Исключение — единственное жилье, но если оно не куплено в ипотеку.

К тому же оформление банкротства — еще большая проблема для должника. После прохождения процедуры испортится кредитная история, поэтому будет сложно взять новый кредит. Этот способ стоит рассматривать лишь в крайнем случае, если нет собственного имущества, которое можно реализовать, а средства направить в счет погашения задолженности.

Лучше всего попытаться сразу разобраться с долгами, чтобы не доводить ситуацию до крайности. С каждым днем просрочки последствия неисполнения долговых обязательств будут становиться все более обременительными.