В России появился сервис для борьбы с телефонными мошенниками

Каждый клиент банка находится «под прицелом» телефонных мошенников. Преступники звонят доверчивым гражданам, выспрашивают конфиденциальную банковскую информацию, например, CVV-код.

«Продвинутые» мошенники используют в своих схемах сложные технологии и алгоритмы, позволяющие подменить свой номер на банковский. Благодаря этому вероятность получения нужной информации заметно повышается. Банки все это знают и тоже стараются идти в ногу со временем.

Недавно «Тинькофф» внедрил свою систему определения поддельных банковских номеров в сервис определения номеров IT-гиганта «Яндекс». Другие финансовые учреждения таже развивают похожие сервисы, но пока что их наработки не идут ни в какое сравнение с решением, представленным «Яндексом» и «Тинькофф».

Центральный банк полностью поддерживает все стремления по борьбе с мошенниками. Только за первые шесть месяцев на блокировку было отправлено около 18 тысяч номеров.

Как работает система определения мошеннических звонков от «Тинькоффа» и «Яндекса»

Технология, созданная благодаря коллаборации «Тинькоффа» и «Яндекса», работает так:

• Пользователь должен установить на свой смартфон определитель номера от «Яндекса».
• При поступлении на смартфон входящего звонка программа анализирует, действительно ли данный номер принадлежит «Тинькоффу».
• После этого номер анализирует программа финансового учреждения: она проверяет, звонит сотрудник банка или кто-то еще.
• Если факт подмены подтверждается, звонок автоматически получает статус «подозрительного». Об этом сообщается клиенту банка - и уже он принимает решение, отвечать ли на вызов, или нет. Благодаря интеграции с «Яндексом» проверить входящий звонок может пользователь любого мобильного оператора.

Если клиент все же отвечает на вызов, данные об этом тотчас же направляются в банк и оцениваются его антифрод-системой. Система проверяет, насколько данная финансовая транзакция является рисковой, и, если надо, то или блокирует ее, или приостанавливает «до выяснения».

В банке «Тинькофф» уверены, что новая система, созданная благодаря коллаборации с IT-гигантом, поможет защитить деньги своих клиентов.

В «Яндексе» каждый день фиксируют около 10 тысяч звонков пользователям с банковских номеров. Примерно 600 вызовов из 10000 не имеют к кредитным организациям никакого отношения. Эту же информацию подтвердили и в банке «Тинькофф»: в 6% звонков речь идет о подмене номера, то есть о мошенничестве.

Другие платформы для распознавания подмены номера

С прошлого года финансовые учреждения стали массово запускать платформы по распознаванию подмены телефонных номеров. Но их технические решения не могут конкурировать с «Тинькоффом» и «Яндексом».

Так, в апреле этого года своя платформа появилась у «Сбербанка». Программа предупредит пользователя, если входящий звонок покажется ей подозрительным. Над созданием своей антифрод-системы работает МТС Банк. Техническое решение будет создаваться в коллаборации с оператором мобильной связи МТС.

Свой вариант защиты клиентов банков есть и у Tele2. Этим решением пользуются «Тинькофф», «Сбер» и другие коммерческие банки. Система Tele2 работает по тому же принципу, что и технологическая платформа от «Тинькоффа» и «Яндекса».

Если программа считает звонок подозрительным, она связывается с банком и «спрашивает», действительно ли один из служащих банка звонит сейчас пользователю. Система от «Мегафона» функционирует на основе сложных алгоритмов и дает возможность перенаправить подозрительные вызовы на голосовую почту.

Перспективы развития антифрод-систем

На данный момент все существующие антифрод-системы работают на основе коллаборации банка и мобильного оператора. До появления решения от «Тинькоффа» и «Яндекса» не существовало по-настоящему универсальной программно-аппаратной платформы, которой могли бы пользоваться абоненты разных мобильных операторов.

Это решение оценят в основном региональные операторы, которые пока не имеют своих систем борьбы с мошенничеством. Сервис от «Тинькоффа» и «Яндекса» хорош как для основной, так и для вспомогательной защиты от киберпреступников, охочих до чужих денег. А самое главное - сервис для людей будет абсолютно бесплатным.

Число подмен растет

В Райффайзенбанке сейчас тестируют свою систему определения телефонных звонков. К внедрению такой же платформы готовятся в Газпромбанке и ПСБ.

Центробанк полностью поддерживает все инновации в сфере защиты клиентов банков от мошеннических действий. Но только при одном условии - если соответствующие технологические решения будут предоставляться пользователям бесплатно.

В прошлом году было заблокировано в общей сложности 26,4 тыс. номеров телефонов, которые использовались в мошеннических схемах. Это количество выросло за год на 86%. За первое полугодие этого года Центробанк заблокировал еще 18 тысяч телефонных номеров.

Всегда ли эффективны антифрод-системы

Эксперты в области кибербезопасности считают, что антифрод-системы эффективны, но не всегда. Если преступники используют двойную подмену номера, то настоящий номер телефона не определит даже оборудование операторов.

Основа работы многих приложений по определению номера - это отзывы пользователей. Поэтому если номер совсем свежий, велик риск того, что он попросту не определится как мошеннический.

Россияне, которые пользуются такими системами защиты, делятся на две категории. В первую категорию входят те люди, которые не берут трубку и сразу добавляют подозрительные номера в «черный» список.

Во вторую категорию попадают довольно отчаянные пользователи, занимающиеся троллингом преступников. Часто преступники начинают мстить таким жертвам - устраивают бомберские атаки.