Российские банки начинают выдавать кредиты в юанях

Скоро в банках России корпоративные клиенты не смогут получить кредит в долларах и евро. В Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке, Газпромбанке начнут выдавать заемные средства в юанях. По предварительной оценке аналитиков, замещение кредитного портфеля корпоративных заемщиков в юанях и прочей валюте дружественных государств может составить сумму, эквивалентную 50-80 млрд $. В планах отдельных игроков расширение списка валют с добавлением в него индийских рупий, бразильских реалов, дирхамов ОАЭ.

В Сбербанке уже стартовало кредитование юридических лиц в китайских юанях. Представители компании заявили об этом на Восточном экономическом форуме. При этом на данный продукт наблюдается повышенный спрос.

Банк ВТБ должен присоединиться к этой же практике в течение 2022 года. По сообщению Андрея Костина, главы компании, сейчас разрабатывается 11 проектов в юанях общей суммой, эквивалентной 450 млрд руб. При этом в отношении каждого заемщика будет действовать персональный размер ставки с учетом различных факторов:

• рыночной ситуации;
• кредитного рейтинга клиента;
• продолжительности кредитования;
• благонадежности заемщика и пр.

Ожидается, что ставка по таким продуктам будет примерно на том же уровне, что и по кредитам в долларах и евро.

Другие конкурентные банки также планируют присоединиться к такой практике. Например, Альфа-Банк сообщил об успешном запуске кредитования в юанях. Сейчас в компании портфели в долларах и евро частично замещаются на юани. Дальнейшая интенсивность оформления подобных кредитов зависит от того, насколько оперативно будет осуществлен переход на расчеты в китайской валюте, а также перевод международных договоров клиентов на юани.

Влияние юаня на российскую экономику

По словам Михаила Автухова, заместителя председателя правления в Совкомбанке, повышенный интерес к кредитам в юанях спровоцирован изменением процедуры получения дохода от экспортеров, а также сменой валюты расчетов в рамках зарубежных контрактов. Клиенты финансируются банками через долговые инструменты в юанях. Многие кредитные линии оформляются только юанях.

О присоединении к кредитованию в юанях заявили и в Газпромбанке. По словам Оксаны Панченко, первого вице-президента компании, подобные продукты будут внедрены в практику уже в ближайшее время.

По словам Дмитрия Орехова, управляющего директора НКР, в течение 5 месяцев подряд наблюдается снижение объема валютного кредитного портфеля. В июле показатель был равен 150 млрд $. В ближайшие 5 лет ожидается рост портфеля до суммы, эквивалентной 50-80 млрд $, так как банки постепенно будут полностью отказываться от кредитов в долларах и евро, а также потому что Россия глобально развернулась в сторону Востока.

Как считает Михаил Автухов, такие кредитные продукты пользуются спросом у компаний-экспортеров на рынке РФ и СНГ и импортеров, закупающих товар в Китае. У первых - так как валютная структура выручки меняется, а значит, должна меняться и валютная структура заимствования. У вторых - чтобы снизить трансакционные риски. Помимо этого, эти валюты показывают низкий риск блокировки или заморозки.

В межбанковском объединении ШОС обсуждается вопрос о расширении торговли с расчетами в национальной валюте.

Как считают банковские эксперты, постепенно будет наблюдаться увеличение количества банков, кредитующих в юанях. Во-первых, это будет происходить из-за включения крупных участников. Кредитные продукты, скорее всего, будут запущены в валюте дружественных государств в тех банках, которые будут придерживаться открытой валютной политики. Пока это касается только крупных банков и тех компаний, которые имеют выход на рынок юаней. Это означает, что трансформация будет не такой быстрой, как ожидалось.

По словам Анатолия Перфильева, младшего директора «Эксперт РА», для банков это станет положительным фактором, так как у конкурентов будет стимул разрабатывать продукты с более привлекательными условиями.

По мнению большинства участников рынка, кредитование в валюте дружественных государств (не юанях) не будет пользоваться большим спросом. Несмотря на это, некоторые банки уже готовы сделать подобные предложения. Например, в Сбербанке активно разрабатываются условия по кредитам в рупиях, а в Совкомбанке - в бразильских реалах и дирхамах ОАЭ.