Дебетовые карты для путешествий

Банки, выпускающие дебетовые карты для путешествий

Удобство использования банковских карт в повседневной жизни ни у кого не вызывает сомнения. Держатель «пластика» может с легкостью расплачиваться карточкой в торговых точках, получать и отправлять деньги, при необходимости снимать наличные.

Стандартный функционал платежного инструмента приобретает еще большее значение в поездках по России и за ее пределами, так как владельцу карты не приходится задумываться, какую сумму и в какой валюте взять с собой и как обезопасить себя от потери или кражи денег. Это удобно и практично, а при использовании дебетовой карты для путешествий — еще и выгодно.

На что обратить внимание при выборе карточки для путешествий

Российские банки предлагают большое количество вариантов дебетовых карт для путешественников. При выборе конкретного финансового продукта необходимо ориентироваться не только на банковские тарифы по карте, но и на собственные потребности.

Общие условия обслуживания

• Наличие лимитов и ограничений. Банки могут устанавливать максимальный размер для определенных операций в сутки (например, на снятие наличных) или ограничивать количество проводимых операций. Одним клиентам это не доставит неудобств, для других окажется существенным минусом.
• Стоимость обслуживания. Утверждение, что чем меньше плата за обслуживание, тем выгоднее, не всегда оказывается справедливым. Данный параметр необходимо оценивать вкупе с действующими тарифами на проведение операций, с размером начисляемых бонусов и т.д. Иногда финансовые учреждения предлагают карту с бесплатным обслуживанием, но взимают большие комиссии за операции. Еще один возможный вариант — устанавливают высокую плату за обслуживание, но начисляют крупные бонусы.
• Курс конвертации валют. Для путешествий за границу важно, по какому курсу будут конвертироваться деньги при проведении безналичных операций. Даже на небольшой разнице можно хорошо сэкономить.
• Комиссия за снятие наличных. Обычно банки не взимают комиссии за снятие наличных в собственных банкоматах и в банкоматах банков-партнеров. При путешествиях по стране и за границу необходимо оценить количество и удобство расположения таких ATM в месте пребывания, а также заранее понимать размер комиссии за проведение операции в банкомате стороннего банка.
• Плата за перевод средств. Обычно небольшой процент или фиксированная комиссия удерживается за перевод средств на карточку другого банка. Размер такой комиссии зафиксирован в действующих тарифах.
• Связь с банком и безопасность. Надежность банка и высокий уровень сервисной поддержки гарантирует клиенту, что он не лишится возможности пользоваться платежным средством в дальней поездке. Важно, чтобы держатель «пластика» мог без труда связаться с кредитно-финансовой организацией в случае необходимости и быстро решить возникшие проблемы.
• Удобный мобильный банк. Это обеспечит пользователю комфортное управление счетом в любой ситуации и повысит безопасность использования карты. Важно, чтобы в приложении можно было быстро поменять лимиты, отключить или подключить отдельные функции, совершить денежный перевод, а при необходимости заблокировать платежный инструмент.

Страны для поездки

При использовании «пластика» в поездках важно, в какой валюте производятся расчеты и совпадает ли она с валютой карточного счета. Безналичная оплата товаров и услуг за границей рублевой карточкой приведет к дополнительным расходам за конвертацию. Кроме того, конвертация может быть двойной.

У каждой платежной системы есть собственная базовая валюта: Visa — доллар, Mastercard — евро, UnionPay — юань (основная валюта расчетов для большинства российских банков с UnionPay — доллар), «Мир» — рубли. Но сейчас банк уже может настроить валюту платежной системы на свое усмотрение, так что обязательно стоит уточнить этот момент конкретно для своей карты.

Например, путешественник пользуется рублевой картой Visa в Малайзии, где в ходу малайзийский ринггит. Тогда при оплате покупки в магазине или счета в ресторане первоначальная сумма сначала конвертируется платежной системой в доллары, а затем банком — в рубли. В итоге владелец карточного продукта дважды теряет на обмене валют. При поездке за рубеж рекомендуется устранить хотя бы одно звено из цепочки конвертаций.

Вот как это выглядит на примерах конкретных стран и регионов.

• Европа. Предпочтительное сочетание — карточка в евро с такой же базовой валютой платежной системы. Тогда не возникнет дополнительных расходов в еврозоне, а в странах с национальной валютой (Чехия, Венгрия, Хорватия и т.д.) при безналичной оплате и снятии наличных средства будут конвертироваться только один раз.
• Азия. В этом регионе в каждой стране используется собственная национальная валюта, поэтому двойной конвертации избежать скорее всего не удастся. При этом эксперты рекомендуют отправляться в азиатские государства с картой, привязанной к долларовому счету, поскольку в этом случае обменный курс окажется более выгодным для путешественника.
• США и Латинская Америка. Для поездки в Соединенные Штаты Америки очевидное преимущество получат держатели карточек с долларовым счетом и базовой валютой платежной системы в долларах. В других странах этого региона будет применяться конвертация. При этом само использование карточного продукта в некоторых случаях может быть ограничено отсутствием терминалов для оплаты или политическими причинами.
• Африка. Более широкое распространение в этом регионе получила платежная система Mastercard. Но даже с такой картой желательно всегда иметь при себе наличные, потому что далеко не везде есть терминалы для безналичной оплаты и банкоматы для снятия наличных.
• Россия. Любые карточки с рублевыми счетами позволяют свободно чувствовать себя в любом населенном пункте. Все более широкое распространение в стране с каждым годом получают карты национальной платежной системы «Мир». Многие россияне получают зарплату именно на такие карточки и активно используют их для проведения безналичных операций. Карты «Мир» принимаются к оплате и в отдельных зарубежных странах. В последнее время клиенты российских банков все чаще предпочитают оформлять платежный инструмент «Мир»-UnionPay с привязкой к двум платежным системам.

Бонусы и привилегии

• Кешбэк. Может выдаваться в рублях или баллах, за оплату любых товаров и услуг или в отдельных категориях. Нередко на карты для путешественников начисляются бонусные мили, которые затем можно потратить на приобретение авиабилетов, бронирование отелей, аренду автомобилей и т.д.
• Процент на остаток. При наличии такой опции можно получать небольшой доход за средства, которые находятся на счете. В некоторых случаях процент сопоставим со ставкой по срочным вкладам.
• Программа Priority Pass. Привилегии для путешественников с финансовыми продуктами премиального уровня (Gold, Platinum, Signature, Infinite). Дают возможность пользоваться бизнес-залами аэропортов, получать приоритетное обслуживание и т.д.
• Бесплатная страховка и дополнительные услуги. Страхование жизни и здоровья во время дальних поездок, круглосуточная информационная поддержка, помощь в экстренных ситуациях и т.д.

Как оформить карту для путешествий онлайн

Для удобства пользователей на данной странице собраны все доступные предложения для путешественников с возможностью сортировки карт и их сравнения по ключевым параметрам.

Выбрав подходящий вариант, можно переходить к оформлению. Во всех кредитно-финансовых организациях фактически применяется стандартная процедура онлайн-оформления карточки:

1. Заполнить онлайн-форму и отправить заявку на рассмотрение в банк.

В анкете необходимо указать паспортные данные и контактную информацию. В некоторых случаях требуется приложить отсканированную копию или фотографию паспорта.

2. Дождаться подтверждения из банка.

Следует уточнить сроки изготовления «пластика» и способы получения готовой карты (в отделении кредитно-финансовой организации или курьерской доставкой).