Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Банки, выпускающие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Чтобы сохранить и увеличить свои сбережения на карт-счете, можно открыть карточку с начислением процентов на остаток. В отличие от сберегательного счета, средствами можно пользоваться без ограничений. В конце месяца на оставшуюся сумму будет приходить небольшой пассивный доход.

Особенности дебетовых карточек с процентами на остаток

«Пластик» с начислением процентов на остаток собственных средств объединяют в себе преимущества двух финансовых продуктов: обычного платежного инструмента для проведения безналичных расчетов и депозита с возможностью пополнения и снятия денег. Из этого вытекают и особенности подобных карт:

• Получение прибыли в виде процентов. Величина процентной ставки определяется банком и может составлять от 1-2% до 9-10% и более. Одни кредитно-финансовые организации предлагают фиксированный процент, другие — плавающую ставку в зависимости от выполнения определенных условий.
• Начисление процентов производится ежедневно при положительном балансе, а выплата дохода обычно осуществляется раз в месяц либо раз в квартал. Деньги зачисляются на карт-счет.
• Сбережения на карте подпадают под страхование вкладов, поэтому гарантированно можно вернуть до 1,4 млн рублей даже в случае банкротства кредитно-финансовой организации.
• Банки могут устанавливать лимиты на ежемесячное начисление процентов. В этом случае максимальный доход держателя «пластика» будет ограничен этой суммой вне зависимости от того, сколько денег находится на счете.

Карточки с процентом на остаток предполагают использование одного и того же счета для проведения безналичных расчетов по карте и накопления сбережений. Такой финансовый продукт следует отличать от открытия специального накопительного счета в банке при оформлении дебетовой карты. В последнем случае кредитно-финансовые организации предлагают владельцам «пластика» особые условия по вкладам, но деньги на накопительный счет придется переводить отдельно.

Как выбрать карту с начислением процентов на остаток

При выборе оптимального варианта рекомендуется обращать внимание на следующие ключевые моменты:

Стоимость обслуживания

Предпочтение стоит отдавать картам с бесплатным или условно-бесплатным обслуживанием. В последнем случае банк не взимает плату при выполнении клиентом определенных условий: безналичные траты на установленную сумму в месяц или поддержание неснижаемого остатка на определенном уровне.

Вместе с тем наличие платы за обслуживание вовсе не означает, что карта окажется невыгодной. Пользователю следует заранее соотнести сумму расходов с величиной возможных начислений. Например, стоимость годового обслуживания по карте с выплатой 10% годовых на остаток составляет 900 рублей. Если на карточном счете будет постоянно храниться 10 000 рублей, то за год держатель «пластика» получит доход в размере 1000 рублей. Так удастся компенсировать стоимость обслуживания.

Зависимость ставки от других параметров

Многие кредиторы предлагают повышенный процент на остаток при соблюдении клиентом определенных условий. Чаще всего ставка привязывается к поддержанию неснижаемого остатка. В таком случае необходимо внимательно следить, чтобы баланс карты не оказался ниже оговоренной суммы. 

Стоимость дополнительных услуг и размер комиссий

Владелец платежного инструмента часто несет дополнительные расходы за подключение платных услуг. К примеру, плата за СМС-информирование может составлять до 100 рублей в месяц, что нивелирует выгоду от получения процентов на остаток. В этом случае лучше отказаться от допуслуги и отслеживать операции по карте в интернет-банке или мобильном приложении.

Также следует заранее ознакомиться с тарифами банка за проведение операций: денежных переводов в другие кредитно-финансовые организации, снятие наличных и т.д. Некоторые кредиторы предлагают бесплатное обслуживание, но взимают высокие комиссии, что может обернуться для клиента большими расходами.

Программы лояльности

Дополнительные привилегии в виде кешбэка делают карточки с процентом на остаток еще более привлекательными для пользователей. На определенные категории товаров может быть повышенный процент возврата. Выбор конкретного продукта зависит от образа жизни клиента. Так, на рынке представлены карты для автомобилистов, путешественников, геймеров, поклонников спорта и т.д. С их помощью можно получать дополнительную выгоду при безналичной оплате определенных товаров и услуг.

Как оформить карту с начислением процентов на остаток онлайн

Оформление «пластика» с начислением процентов осуществляется на основании заявления клиента. Подать заявку можно в ближайшем отделении банка или на официальном сайте кредитно-финансовой организации.

Процедура онлайн-оформления состоит из нескольких шагов:

1. Сравнить представленные на рынке предложения, выбрать лучшую карту, перейти на сайт банка.
2. Заполнить анкету, при необходимости прикрепить к заявке отсканированную копию или фотографию паспорта.
3. Дождаться звонка из банка или СМС с одобрением запроса. Получить необходимые инструкции по выпуску карточки и подписанию договора.
4. Забрать готовую карту в отделении банка или заказать курьерскую доставку.

На выпуск платежного инструмента обычно уходит не более 7 дней. Для получения «пластика» клиенту понадобится паспорт. Некоторые банки предлагают оформить неименную карту. В этом случае «пластик» выдается заявителю в день обращения после проверки необходимых документов.