Экспертный обзор премиальной дебетовой карты Citi Priority
Премиальная дебетовая карта Citi Priority от Ситибанка дает держателям возможность использовать мультивалютный счет, открывает доступ к дополнительным сервисам во время путешествий, а также гарантирует получение кешбэка на выгодных условиях. Программа разработана банком для активных людей с доходом выше среднего, которые часто перемещаются по миру и привыкли к высокому уровню комфорта.
Стоимость обслуживания и тарифы
В качестве основного «пластика» в пакете «Сити Приорити» предлагается карта World Mastercard Black Edition. Также допускается выпуск дополнительных карт, но клиент не может оформить их на свое имя. Обслуживание как основной, так и дополнительных карт, осуществляется на безвозмездной основе.
В свою очередь, тариф за обслуживание самого пакета составляет 300 рублей в месяц. Первые два месяца пользования пакетом будут бесплатными для новых клиентов Ситибанка. А при соблюдении определенных условий платить не придется вовсе ни новичкам, ни постоянным клиентам. Для этого нужно, чтобы в течение каждого месяца было выполнено хотя бы одно из трех правил:
- оплата товаров и услуг на сумму от 75 000 рублей. При этом учитывается дата фактического списания операции со счета, а не дата ее авторизации. Любые исходящие переводы, совершенные со счетов клиента в данном случае не учитываются;
- зачисление зарплаты от 250 000 рублей. Здесь также учитываются все поступления от юридических и физических лиц, поэтому достичь целевого показателя можно даже при помощи зачисления на свой счет собственных денег из другого банка;
- поддержание среднемесячного остатка по всем счетам в банке в размере не менее 1 500 000 рублей или эквивалента этой суммы в валюте. Среднемесячный баланс также включает в себя сумму уплаченной страховой премии (страхового взноса) по накопительным программам.
Несоблюдение перечисленных условий делает невыгодным использование карты не только из-за возникновения платы за обслуживание. В этом случае клиент теряет доступ к премиальным услугам: банк начисляет повышенные комиссии за проведение ряда операций и не выплачивает кешбэк.
Снятие наличных
Держатели данной дебетовой карточки получают право бесплатно снимать наличные в любых банкоматах Citibank в России и за границей, а также делать денежные переводы в другие банки в рублях посредством онлайн-банка. Правда, на переводы по номеру карты и номеру телефона распространяются ограничения. В первом случае без комиссий можно совершить 3 транзакции в месяц, далее удерживается плата в размере 1,25% от суммы перевода, но не менее 50 рублей. Во втором случае при сумме платежа от 100 000 руб. взимается комиссия 0,5% от суммы платежа (максимальное ее значение может достигать 1 500 руб.).
А вот при осуществлении валютных переводов платить дополнительно придется всегда 1% от суммы перевода.
При обслуживании в отделениях банка по ряду операций также удерживается комиссия. За снятие наличных в рублях и долларах в размере до 500 000 рублей - 0,5% от суммы снятия, а за обналичивание более крупной суммы - 3,5%.
Если проводить рублевый перевод в офисах кредитно-финансовой организации, то придется оплатить комиссию в размере 1% от суммы перевода (мин. 200, макс. 2 000 руб.).
Внесение наличных
Что касается внесения средств на счет (в рублях и в валюте), то это можно делать без удержания процента как в отделениях Citibank, так и в банкоматах банка, терминалах Московского Кредитного Банка и сети «Элекснет», а также почтовым переводом через отделения Почты России.
Преимущества карты Citi Priority
Среди главных преимуществ "Сити Приорити" - кешбэк в размере до 2%, начисление повышенного процента по накопительному счету в рамках акций и возможность подключить 17 валютных счетов к карте.
Кешбэк
Держатели карт получают кешбэк за оплату товаров и услуг в различных предприятиях торговли и обслуживания, включая интернет-магазины. Исключение составляют только платежи по кредитам, за страхование, игровые услуги в казино, коммунальные услуги, отправка денежных переводов, а также уплата налогов и благотворительные взносы.
Вознаграждение начисляется в баллах (1 балл = 1рубль), которые потом нужно обменивать на денежные сертификаты (средства зачисляются на карточный счет). Максимальная сумма кешбэка за месяц составляет для карты Citi Priority 10 000 баллов.
Обращаем внимание еще раз на то, что кешбэк начисляется только при соблюдении условий тарифа, описанных в первом разделе.
Предусмотрено несколько ограничений по начислению и использованию кешбэка:
- Баллы начисляются на бонусный счет один раз в месяц в течение 2 (двух) рабочих дней после формирования выписки. В перечень бонусных операций попадают лишь те, по которым прошло фактическое списание денег. Последнее правило предполагает, что расходы, произведенные незадолго до конца отчетного периода, могут быть учтены при расчете кешбэка только в следующем месяце;
- Сумма обмена баллов на деньги должна быть кратна 1 000. Кешбэк зачисляется на счет в рублях в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подачи заявки в онлайн-банке.
- Баллы сохраняются на бонусном счету не более года и автоматически сгорают через 12 месяцев после начисления.
Приятный бонус ждет тех держателей карты, которые поддерживают среднемесячный остаток по всем счетам не менее 1 500 000 рублей и пользуются услугами такси. Им банк готов вернуть 50% стоимости поездок обратно на счет (но не более 3 тыс. рублей в месяц). В данном случае учитываются поездки на любых поставщиках такси по всему миру при условии, что в деталях операции присутствует МСС-код 4121 «Такси» (присваивается на стороне сервиса по вызову такси). Проверить, с каким МСС-кодом прошла оплата по дебетовой карте Ситибанка, можно в выписке интернет-банка. Общий период проведения акции - с 6 июля 2021 г. по 31 июля 2022 г.
Дополнительный доход по накопительному счету
Преимущество в виде дополнительного процента по накопительному счету предоставляется в рамках промоакций, которые проводит банк. Последняя акция, проводимая с 02.08.2021 по 31.10.2021, предоставляла клиентам возможность открыть накопительный счет под 6% годовых на остаток до 1 500 000 руб. На средства сверх указанной суммы проценты не начислялись.
Мультивалютность
Бесплатная услуга «Мультивалютный кошелек» позволяет держателю карты без дополнительных трат расплачиваться за покупки в иностранной валюте. В общей сложности банк предлагает счета в 17 валютах на одной карте (российский рубль, доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар, канадский доллар, чешская крона, датская крона, норвежская крона, шведская крона, польский злотый, гонконгский доллар).
Управление счетами осуществляется через мобильное приложение Citi Mobile. Функционал предполагает, что при проведении оплаты в валюте деньги автоматически будут списаны с нужного счета. Но за состоянием валютных счетов клиенту необходимо внимательно следить. Если на проведение операции в валюте на соответствующем счете окажется недостаточно средств, списание всей суммы будет произведено с основного счета по кросс-курсу банка. Эти условия конвертации не распространяются на покупки, сделанные в валюте, для которых в банке не предусмотрено создание отдельных счетов. В таком случае обмен производится по курсу платежной системы Mastercard.
Набор дополнительных услуг
Программа Citi Priority подразумевает предоставление держателю «пластика» набора дополнительных услуг: страхование для путешественников, бесплатный проход в бизнес-залы воздушных гаваней. Московские клиенты получают право на консультации персонального менеджера.
Страховка для путешественников
Владельцам карты Citi Priority автоматически предоставляется доступ к обширной программе страхования для путешественников по России и за границей при выполнении условий действующего тарифа. Правило применяется с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем выполнения условий тарифа. Страхование распространяется и на держателей дополнительных карт, а также на детей застрахованных (в возрасте до 18 лет, до 23 лет - для студентов дневного отделения вузов).
Страховое покрытие составляет 200 000 долларов США, партнером программы выступает компания «Альянс». В список страховых услуг включены медицинская помощь (включая расходы в случае заболевания коронавирусной инфекцией), гражданская ответственность застрахованного, возмещение стоимости утерянного багажа и т.д.
Страховка начинает действовать при условии нахождения человека на расстоянии не менее 100 км от места регистрации и распространяется на лиц в возрасте до 84 лет. Правда, при заболевании COVID-19 из территории страхования исключается США, а также Россия для граждан РФ.
Условия программы предполагают покрытие страховых расходов в течение первых 60 дней путешествия, а лимита на количество поездок в год не предусмотрено.
Проход в бизнес-залы аэропортов
Клиент банка при среднемесячном балансе за предшествующий календарный месяц от 1 500 000 рублей или эквивалента в других валютах может 4 раза в месяц воспользоваться бесплатным проходом в бизнес-залы аэропортов. Последующие посещения и посещения в случае невыполнения описанных выше условий - эквивалент 30 долларов США в рублях (или в другой валюте) за 1 посещение.
Недостатки Citi Priority
Главный минус карты заключается в том, что все привилегии распространяются на держателя «пластика» только в случае выполнения условий по действующему тарифу. Но по сравнению с конкурентами Ситибанк предлагает не худшие условия для выпуска и использования премиальных карт. В Альфа-Банке отмена платы за обслуживание происходит в случае, если клиент поддерживает ежемесячный остаток на уровне 3 млн рублей, получает в течение первых шести месяцев зарплату не менее 400 000 рублей или тратит по карте 100 000 рублей при поддержании остатка 1,5 млн. В ВТБ клиенту предлагается выполнить одно из четырех условий: ежемесячные расходы от 100 000 рублей, зачисление зарплаты от 200 000 рублей в месяц, остаток по счетам не менее 2 млн рублей или наличие портфеля ценных бумаг. При этом при несоблюдении условий Альфа-Банк берет за обслуживание 2990 рублей в месяц, ВТБ - 5000 рублей.
К недостаткам Citi Priority можно также отнести высокие комиссии за ряд банковских операций, неудобные онлайн-сервисы в мобильном приложении, отсутствие возможности подключить Google Pay. Клиенты Ситибанка, проживающие за пределами Москвы, также лишены права приоритетного обслуживания с привлечением персонального менеджера.
Кому подойдет?
Клиенты банка с высоким уровнем ежемесячных доходов и крупными тратами могут получить преимущество при использовании Citi Priority в виде суммы кешбэка в размере 2%. Также карточка подойдет состоятельным путешественникам, которые часто передвигаются по России и летают за рубеж. Для них предусмотрена привлекательная страховая программа и возможность подключения мультивалютного счета, позволяющего совершать покупки в иностранных валютах без уплаты комиссий.
