Как правильно заложить автомобиль в ломбард

О чем нужно знать до обращения в автоломбард

Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом № 196-ФЗ. Перед получением займа необходимо учесть следующие нюансы:

• все легальные ломбарды состоят в реестре ЦБ РФ;
• требования к заемщику и авто зависят от конкретного кредитора;
• у автоломбардов нет права на выкуп транспортных средств, но они могут взыскать задолженность в случае невозврата денег;
• до окончания срока выплат авто передается на хранение в ломбард.

Как и в случае с другими кредитно-финансовыми организациями, нарушение условий договора с автоломбардом может привести к потере имущества, предоставленного в залог.

Какое авто можно предоставить в качестве залога

Перед тем, как принять транспорт в залог, ломбард проверяет его по следующим параметрам:

• Право собственности. Машина должна принадлежать заемщику. В качестве подтверждения понадобится предоставить свидетельство о регистрации ТС. Возможно предоставление авто третьего лица, но лишь при наличии генеральной доверенности с правом на распоряжение автомобилем.
• Характеристики автомобиля. Учитывается не марка и модель, а техническая исправность транспорта. Предмет залога должен быть ликвидным, чтобы в случае невозврата денег была возможность продать его для погашения долга. Соответственно, старое или битое авто в качестве залога не подойдет.
• Отсутствие обременения. Машина не должна находиться в залоге у другого кредитора, арестована или иметь другие обременения.
• Возраст. Обычно автоломбарды принимают транспорт не старше 20 лет. Но некоторые организации рассматривают и более старые машины в идеальном состоянии, в том числе коллекционные, которые имеют высокую рыночную стоимость.

Большинство ломбардов принимают разные транспортные средства: легковые машины, мотоциклы, грузовики, водные мотоциклы, строительную технику, скутеры, вездеходы и квадроциклы.

Кто и на каких условиях может взять деньги в долг в автоломбарде

Чтобы получить заемные средства, потенциальному заемщику нужно предоставить следующий пакет документов:

• действующий общегражданский паспорт;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).

Если авто принадлежит другому человеку, перечень дополнится заверенной генеральной доверенностью.

Оригиналы документов остаются у заемщика — они необходимы лишь при заключении договора. При этом автомобиль находится на хранении у кредитора до тех пор, пока заемщик не исполнит обязательства в полном объеме.

Взять деньги в долг в ломбарде под залог личного транспортного средства предлагается на срок до 12 месяцев. Максимально допустимые процентные ставки, а также их среднерыночные значения публикуются на сайте ЦБ РФ каждый квартал.

Размер займа зависит от качества залогового имущества, но в любом случае будет ниже рыночной стоимости транспортного средства.

Как заложить машину в автоломбард

Как правило, процесс занимает около часа в связи с отсутствием сложных проверок. Сотрудники автоломбарда не проверяют кредитную историю заявителя и не требуют от него справки о доходах.

Процедура включает следующие этапы:

1. Выбор подходящего кредитора. Первым делом следует внимательно изучить все актуальные предложения, сравнив их по ставкам и другим условиям. Следует прочитать отзывы клиентов и убедиться в надежности организации, проверив ее через реестр ломбардов Центробанка. Это позволит подобрать наиболее выгодный займ в надежном автоломбарде.
2. Оформление заявки и ожидание решения. Потребуется заполнить анкету достоверными сведениями о себе и транспортном средстве. Это можно сделать как в офисе организации, так и через ее официальный сайт, но следует учесть, что кредитор все равно будет оценивать авто, поэтому личное присутствие заемщика понадобится в любом случае.
3. Подписание договора и получение денег. В случае одобрения заявки автоломбард сообщит одобренную сумму и другие условия кредитования. Если все устраивает, нужно будет подписать договор и оставить машину на охраняемой стоянке кредитора. После заключения договора заемщик получает одобренную сумму.

Автоломбард выдаст залоговый билет, в котором будут прописаны все условия: выданная сумма, срок возврата денег, полная стоимость займа с учетом процентов за весь срок, а также штрафные санкции за просрочку.

Условия кредитования не меняются на протяжении всего срока договора: кредитор не вправе изменить процентную ставку в одностороннем порядке, в том числе якобы из-за «природных» или «государственных» форс-мажоров.

Может быть полезно

Какие документы нужны для оформления автокредита

Как не лишиться машины, сдавая ее в ломбард

Процесс получения денег в долг в автоломбарде простой и занимает минимум времени. Но в последствии у заемщика могут возникнуть серьезные трудности с погашением займа, из-за чего автомобиль будет конфискован и продан. Чтобы не своей машины, нужно соблюдать следующие правила:

• обращаться только в легальные организации с лицензией от ЦБ РФ (в поисковой системе возле сайта есть маркировка в виде галочки в синем кружке);
• отличать автоломбарды от микрофинансовых организаций, которые предлагают выдачу денег в долг на иных условиях (займы под залог ПТС);
• внимательно ознакомиться с условиями перед подписанием договора, в том числе посмотреть на процентную ставку и срок погашения;
• не терять залоговый билет;
• вносить платежи по графику, а при возникновении просрочки постараться закрыть ее в ближайшее время;
• подать иск в суд на автоломбард в случае нарушения своих прав.

По определенным признакам можно выявить мошеннический ломбард. Например, занижение стоимости транспортного средства в договоре купли-продажи или требование подписать ПТС с пустыми полями. Еще следует отказаться от сделки, если кредитор просит предоставить комплект ключей от машины.

Когда автоломбард получает право продать автомобиль

Такое право у автоломбардов возникает лишь спустя месяц после образования просроченной задолженности. В течение этого периода условия остаются неизменными, поэтому можно возобновить обслуживание долга и вернуть свою машину. В противном случае имущество будет продано на торгах.

Если вырученных средств окажется недостаточно для погашения займа, процентов и неустойки, задолженность все равно считается выплаченной. Если ломбард продаст машину дороже, он должен компенсировать заемщику разницу (ст. 13 Федерального закона №196-ФЗ). Поэтому необходимо потребовать подтверждение цены, за которую был продан залоговый транспорт. На это отводится 3 года с даты продажи.