Как долго нужно хранить документы из банка
Анна Дундалевич
Какие банковские документы нужно хранить и зачем
Выданные банком документы подтверждают важные действия: заключение договора, оплату услуг, перевод денег и так далее. На первый взгляд кажется, что если все обязательства выполнены, бумаги больше не нужны. Но это не так, ведь даже спустя время такие документы могут пригодиться — например, чтобы доказать свою правоту в споре с банком, найти ошибку, ответить на претензии или подтвердить права на имущество. Также документы могут понадобиться при налоговой проверке для подтверждения финансовых операций.
Для каждой ситуации нужны свои документы, но есть основные виды бумаг, которые важно хранить в течение определенного срока:
Договоры с банками
Все договоры с банками и другими кредитно-финансовыми организациями важно сохранять не только до окончания их срока, но и до полного выполнения всех обязательств обеими сторонами. Особенно это касается кредитных договоров — пока у заемщика есть незакрытый долг, документ должен быть под рукой.
После того как кредит полностью погашен и проценты выплачены, необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности. Сам договор лучше не выбрасывать еще минимум 3 года — это срок исковой давности, в течение которого кредитор может предъявить претензии, если посчитает, что долг не был возвращен полностью.
Ипотечные договоры рекомендуется хранить еще дольше. А договоры по вкладам стоит держать у себя хотя бы до момента закрытия депозита, чтобы при необходимости подтвердить свои права.
Выписки из банка
Выписки из банка отражают движение средств по счету — поступления, переводы, списания. Эти документы могут стать важным доказательством при возникновении споров с третьими лицами, а также пригодятся для подтверждения доходов и расходов при расчете налогов, оформлении вычетов и так далее.
Хранить выписки рекомендуется не менее 3-4 лет. Это связано с тем, что налоговая инспекция вправе проводить проверки за три предыдущих календарных года, и в случае разбирательств такие документы могут сыграть решающую роль.
Квитанции об оплате
Квитанции об оплате подтверждают факт внесения денежных средств и содержат реквизиты получателя, а также отметку банка. Эти документы рекомендуется сохранять не менее 3 лет — именно столько составляет срок, в течение которого поставщик услуг может предъявить претензию (якобы за человеком или организацией числится долг).
Банковские карты
Пластиковые карты следует хранить в течение всего срока их действия. Это платежные инструменты, дающие доступ к счету, поэтому их нужно беречь и не допускать попадания в чужие руки. По истечении срока действия ненужные банковские карты необходимо правильно уничтожить.
Накладные
Накладные представляют собой первичные документы, которые подтверждают передачу между сторонами товаров или иных материальных ценностей. Такие документы нужно хранить минимум 5 лет после сделки, чтобы при необходимости подтвердить исполнение условий договора.
Другие документы
Товарные чеки, справки и документы, связанные с проведением крупных платежей, следует хранить в течение 3-5 лет с момента проведения операций. Они могут понадобиться для отстаивания права собственности в судах и обоснования расходов при прохождении налоговых проверок. Особенно внимательно следует относиться к платежным документам, подтверждающим покупку недвижимости.
Нужно ли хранить все банковские документы
Далеко не все банковские документы следует оставлять у себя на длительный срок. Бумаги, подтверждающие небольшие платежи и не имеющие юридической значимости, можно уничтожать после подтверждения проведения операции или спустя 1 год.
Когда и как нужно уничтожать документы
При хранении и сортировке документов следует отталкиваться от сроков давности, установленных для проверок и судебных исков. Например, налоговая инспекция может запросить у налогоплательщика бумаги за 3 прошедших года, а для сделок с недвижимостью срок давности составляет 5 лет. Чтобы застраховаться от неприятных сюрпризов, не следует уничтожать документы, подтверждающие те или иные действия, до истечения указанных периодов.
При утилизации бумаг нужно помнить, что они содержат персональные данные, конфиденциальную информацию, платежные реквизиты и иные сведения, которые не должны попасть в руки третьих лиц. Поэтому не следует просто выбрасывать старые банковские документы — их нужно уничтожить таким образом, чтобы содержащаяся в них информация оказалась нечитаемой.