Что делать, если МФО исключена из реестра

Деньги возвращают либо самому МФО, либо через другую организацию, которой она передала право на взыскание долгов.

По каким причинам МФО могут исключить из реестра

Перечень ситуаций, когда регулятор вправе исключить МФК и МК из реестра прописан в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». К самым распространенным относится:

• добровольное желание покинуть рынок микрокредитования;
• неоднократное нарушение действующего законодательства;
• отказ в предоставлении отчета о деятельности;
• отсутствие в реестре одной из саморегулируемых организаций;
• непредоставление микрозаймов в течение 12 месяцев.

Микрофинансовая организация обязана уведомить заемщиков об исключении из госреестра на своем сайте и в отделениях.

Как и кому возвращать деньги

Порядок погашения долга микрофинансовой организации, которую исключили из государственного реестра, может отличаться:

Погашение долга по прежним реквизитам. МФО по-прежнему функционирует как юридическое лицо, поэтому переводить деньги нужно на старый счет кредитора. В случае изменения реквизитов компания должна сообщить об этом действующим клиентам. Иногда заемщикам предлагают досрочно погасить микрозаймы на более привлекательных условиях, в частности без уплаты процентов за пользование заемными средствами. Однако заемщик вправе отказаться от предложения.

Однако если МФО не может ждать, она может подать на заемщика в суд либо перепродать задолженность другой микрофинансовой организации или коллекторам.

Возврат денег третьим лицам. Если компания переуступила долг коллекторскому агентству, банку или другой микрофинансовой организации, она должна разместить реквизиты нового кредитора на своем сайте и уведомить клиентов в SMS и по электронной почте. Также прислать уведомление может новый кредитор. Он должен приложить к требованию оплатить долг копию заключенного с заемщиком договора.

МФО может также передать долг другому человеку, но тогда она обязана получить на это разрешение клиента.

Оплата задолженности через нотариуса. Этот способ подойдет, если возникли сложности с внесением платежа на счет МФО или непонятно, куда переводить деньги. Долг будет считаться полностью исполненным в момент передачи заемщиком всей суммы нотариусу, который обязан лично уведомить компанию о полном погашении задолженности.

Однако понадобится заплатить посреднику определенный процент от долга. К тому же могут возникнуть другие затраты на юридические услуги. Но даже несмотря на наличие издержек этот вариант надежный и безопасный.

Как убедиться в том, что задолженность закрыта

После внесения платежа нужно удостовериться, что не осталось неисполненных обязательств перед МФО. Действовать следует по следующему алгоритму:

1. Получить справку у кредитора. Необходимо подать заявление о выдаче справки, подтверждающей погашение долга в полном объеме. К запросу понадобится приложить ксерокопию квитанции. Также следует уточнить, когда компания передаст информацию о закрытии займа в бюро кредитных историй.
2. Проверить свою кредитную историю. В ней должна быть запись о погашении долговых обязательств. Если МФО долго не передает сведения в БКИ, придется решать проблему в судебном порядке.
3. Подача заявления в суд. Оно должно содержать подробное описание ситуации. Также необходимо подготовить подтверждающие документы. После получения судебного решения кредитор обязан передать данные в БКИ.
4. Убедиться в исполнении решения суда. После вступления решения в силу потребуется снова подать проверить КИ. Возле микрозайма должна стоять отметка о закрытии задолженности.

Не стоит пренебрегать этими шагами, чтобы не столкнуться с возможными проблемами в будущем.

Как не нарваться на мошенников при переуступке долга

Не существует специальных реестров с информацией о передаче задолженности третьему лицу. Чтобы убедиться, что компания, в которую перечисляются средства в счет закрытия долга, не является мошеннической можно:

• Обратиться в компанию, в которой был получен микрокредит. Если МФО еще работает, она предоставит интересующие заемщика данные.
• Самостоятельно проверить нового кредитора. Давно ли он работает, легально ли выдает займы и какая у него репутация. При нахождении в Интернете данных о компании с таким же названием, как у нового кредитора, нужно позвонить туда и выяснить, действительно ли был куплен долг у прежнего кредитора. Также необходимо проверить корректность указанных в уведомлении реквизитов.
• Если долг купила другая МФО или коллекторское агентство, обратиться в саморегулируемую организацию, в которой состоит новый кредитор. Для МФО это может быть СРО ««МиР» или Союз «Микрофинансовый альянс», для коллекторов — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

У нового кредитора нет права на изменение условий договора. Срок погашения, процентная ставка, график внесения платежей, размер штрафов и пени за просрочку — все должно быть неизменным. Кроме того, организации, работающие согласно законодательству, не будут предлагать повторно заключить договор займа.

Может быть полезно

Как отличить хорошую МФО от нелегального кредитора

Что делать, если МФО нарушила права

Если МФО, исключенная из реестра, или организация, которой был передан долг действует неправомерно, можно пожаловаться в:

• Центробанк. Это главный регулятор финансового рынка Российской Федерации, поэтому в первую очередь следует сообщить о нарушении именно ему. Необходимо четко изложить проблему и подкрепить его документальными подтверждениями. Пожаловаться на кредитора можно через интернет-приемную ЦБ РФ. Однако после исключения компании из госреестра урегулировать спор возможно лишь в судебном порядке. Разногласия с частными лицами также решаются только через суд.
• Служба финансового омбудсмена. Ведомство специализируется на досудебном урегулировании споров между финансово-кредитными организациями и клиентами. Сначала нужно проверить, подходит ли конкретный случай под категории, рассматриваемые омбудсменом: платежи, условия договоров и прочих финансовых услуг. Для подачи жалобы понадобится зайти на сайт финансового омбудсмена.

Также частные проблемы можно урегулировать, не обращаясь в госорганы.

Например, если прежний кредитор передал новой МФО недостоверную информацию, необходимо подать заявление о несогласии с суммой долга и начисленным штрафом в новую организацию. Также следует потребовать перерасчет точного размера задолженности. Заявление следует дополнить чеками или выписками со счета, подтверждающими сумму выплат по этому микрозайму.

Если не удалось урегулировать вопрос с кредитором, в КИ появится запись о просрочке. Если все платежи были внесены своевременно, нужно добиться исправления ошибки и внесения корректных данных в свой отчет, обратившись в бюро кредитных историй.